9.4 Преимущества и недостатки системы swift

Конкурентоспособность. Международный платежный и кредитный оборот все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Банки, которые не хотят быть вытесненными из международного платежного оборота, должны по соображениям конкурентоспособности подключиться к SWIFT.

Безопасность. Безопасность передачи, то есть защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений существенно повышается благодаря представленной системе. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах SWIFT (контроль за доступом, контроль машинных залов), в систему встроены некоторые специальные меры по обеспечению безопасности, которые гарантируют ее большую степень по сравнению с традиционным платежным балансом. В частности, к ним относятся:

• проверка разрешенного пользования системным терминалом в начале и в конце самой системы;

• автоматическая нумерация всех входящих и выходящих сообщений в предписанном порядке, порядок нумерации контролируется самой системой;

• автоматическая передача сообщений между двумя банками посредством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу;

• автоматическая проверка информации в банке-получателе .

Таким образом, полная среда по обеспечению безопасности системы SWIFT состоит из многоуровневой комбинации физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности.

В целях большей безопасности при передачи сообщений линия, соединяющая банк − член SWIFT и его региональный процессор, может быть защищена за счет банка.

Быстрота. Быстрота передачи сообщений с помощью SWIFT улучшает возможности по ускорению переразмещения средств для банков и их клиентов (в день передается и проверяется соответственно в среднем 600 тыс. платежей).

Передача платежного поручения из Франкфурта в Нью-Йорк, например, в режиме нормального сообщения занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения требуется около 5 минут.

Пересылаемые через SWIFT сообщения, как правило, достигают места назначения быстрее, чем по обычному телексу, поскольку количество промежуточных станций по телексу больше.

Другие достоинства SWIFT заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получения банками телеграфных сообщений.

Преимуществом системы SWIFT является ответственность в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещении ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах.

В частности, определены обстоятельства, при которых банк-отправитель, банк-получатель или одной из сторон. Это особенно касается SWIFT, если сообщение было подтверждено отправителю, но не передано получателю. Ошибкой системы или ее персонала считается такая ситуация, когда банки-члены сразу же не информируются об ошибках в других банках, операционных центрах или региональных процессорах.

Возможности по рационализации внутри банка – еще одно достоинство системы. После передачи через SWIFT полученные платежи и финансовые сообщения могут сразу же без предварительной ручной обработки обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, предлагаемая в виде сообщения по SWIFT (например, подтверждение валютной сделки, платежное поручение и т.д.) может быть немедленно и автоматически превращена в исходящее сообщение. Другой значительный экономический эффект может быть получен за счет улучшения контроля за остатками на счетах «ностро» и ускорения переразмещения средств по счетам, что достигается за счет быстрой передачи через SWIFT выписок по счетам.

Для того чтобы эти возможности по рационализации полностью реализовались, необходимо провести реорганизацию трудового процесса в соответствующих подразделениях банка. Подобные изменения требуют значительных затрат времени и труда и могут осуществлять постепенно, например, сначала в отделе валютных операций (подтверждения и платежи), затем международные расчеты, выверка счетов «ностро».

К сожалению, данная система не лишена недостатков. Одним из них являются в определенной степени зависимости внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои.

Однако гораздо большее значение имеют высокие расходы, которые больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью SWIFT может быть достигнуто снижение издержек в результате связанной с системой рационализации, эти преимущества, как правило, трудно измерить и сравнить с крупными затратами.

В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа). Обусловленное SWIFT сокращение времени на обработку и пробег документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Подведя некоторый итог всему выше сказанному, хотелось бы отметить, что необходимость выхода в зарубежные банковские системы ( в частности, в SWIFT) связана с современными условиями развития банковской сферы.

Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день это имеет место во всех банках – с внедрением комплекса «Клиент-Банк», в основе которого лежит соглашение.

Наиболее высшей ступенью автоматизации деятельности коммерческого банка является система «САДКО», включающая в себя межбанковскую автоматизированную расчетную систему «МАРС». По мнению специалистов, данную систему можно назвать отечественным аналогом системы SWIFT.