Практичне заняття №17

Тема: Операції з надання і погашення кредитів.

Тема заняття: Складання кредитної угоди та документів на видачу і погашення кредиту фізичній особі. Розрахунок сум погашення кредиту і процентів за ним.

Мета заняття: оволодіння методикою розрахунку часткових сум тіла кредиту, що підлягають сплаті фізичною особою, процентів за користування кредитом, ознайомлення з реквізитами кредитного договору, заповнення його, оформлення документів на видачу та погашення кредиту.

Дайте відповіді на запитання:

- які основні реквізити кредитної угоди?

- у чому полягає особливість споживчого кредитування?

- дайте характеристику іпотечному кредитові;

- що впливає на розмір процентної ставки, яка застосовується для кредитів, отриманих фізичними особами?

- який порядок погашення кредиту фізичними особами та сплати процентів за кредит?

Наочне, методичне та технічне забезпечення заняття:

• персональний комп’ютер;

• роздатковий матеріал;

• калькулятори

Зміст і послідовність виконання завдання:

1. Складання кредитного договору.

2. Нарахування процентів за користування кредитом.

3. Складання документів на видачу і погашення кредиту фізичною особою.

Завдання №1. На основі даних скласти кредитний договір.

Позичальник: Віт Поліна Петрівна, м. Київ, вул. Булгакова, 5В кв. 56, код 5568791245, паспорт ВВ №569874 від 23.11.2001р., виданий Жмеринським РВУМВС України у Вінницькій області. Сума кредиту – 40000,00 грн., дата підписання угоди – 01.03.2010. Процентна ставка – 18% річних. Дата погашення кредиту - 01.03.2013р. Кредит видається готівкою, повертається рівними частинами щомісячно. Проценти сплачуються до 05 числа наступного місяця. Нарахування процентів здійснюється за залишковою сумою кредиту методом 30 / 360. Забезпеченням кредиту є застава власної квартири. Кошти беруться на здійснення ремонтних робіт у помешканні.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

Кредитна угода заповнюється в електронному вигляді. Вам пропонується всі надані дані внести до відповідних рядків кредитної угоди. У завдання не передбачені деякі відомості і тому вам пропонується самостійно визначити їхні розміри. Заповнення цих даних має бути мотивованим.

Кредитний договір № ___

М._______________, дві тисячі чотирнадцятого року, _________ місяця, ______ числа.

ПАТ КБ «Молодіжний», місцезнаходження якого м. _____, вул. ______________, ____ код ЄДРПОУ _____________, МФО:______, що надалі іменується як „Банк” (Свідоцтво про реєстрацію банку, вид.______), в особі керуючого __________________, що мешкає в м. Вінниця і діє на підставі довіреності, посвідченої ____., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ____року за реєстровим № ____, з однієї сторони та

ПІБ (___________________________________________________________ ), який постійно проживає в м. _______________, ___області, вул. _________________, __ кв. ___, що надалі іменується як "Позичальник", (разом далі - Сторони),

уклали цей Договір (далі - Договір) про нижченаведене:

  1. Банк приймає на себе зобов’язання:  1.1. Надати позичальнику з урахуванням його платоспроможності кредит у сумі _____________ (цифрами та літерами) гривень на строк _____ років із розрахунку ______ процентів річних на _________ (об'єкти кредитування)  1.2. Відкрити для надання кредиту позичковий рахунок № _______________ Кредит надати шляхом видачі __________________ (видачі готівкою, розрахункового Чеку чекової книжки, перерахування на рахунок і т.ін. одноразово або частинами за оплату робіт або придбання цінностей)  1.3. Повертати надмірно отримані платежі по позиці. 

2. Позичальник зобов’язується:  2.1. В строк до "___"_____ 20__ р. використати кредит на наступні цілі: __________________  2.2. З метою своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, виконання угоди забезпечується ___________ (поручительством, заставою) ___________, що оформляється у відповідності з вимогами діючого законодавства. (У випадку необхідності оформлення застави та поручительства останні додаються до кредитного договору).  2.3. Сплачувати отриману позику в строки відповідно до прийнятого строкового зобов’язання (шляхом списання суми внеску з рахунку по вкладу, утримання із заробітної плати, пенсії, стипендії, готівкою та ін.). Кінцеве погашення кредиту здійснити до "___" ___ 20__ р. 

2.4. Сплачувати Банку за користування позикою проценти із розрахунку ___ процентів річних в такому порядку: _________ (одноразово, одночасно з погашенням основного боргу відповідно до строкового зобов'язання)  2.5. У випадку несвоєчасного повертання сум в погашення кредиту сплачувати Банку пеню в розмірі ____ процентів річних від суми простроченого боргу за кожен день прострочки.  Якщо внесена позичальником сума недостатня для погашення строкового платежу і нарахованих процентів, то в першу чергу Банком погашаються проценти за користування кредитом, а решта суми повертається в погашення основного боргу.  2.6. У випадку невикористання кредиту в строк до ______ повернути отриманий кредит Банку, сплативши штраф у розмірі ___ процентів річних, нарахованих на суму невикористаного кредиту до повного його погашення.  2.7. Надати Банку наступні документи, що підтверджують цільове використання кредиту: _______________________________________________________________________________ (вказати конкретні документи та строки їх представлення)__________  2.8. У випадку використання кредиту на цілі, що не відповідають зазначеним в пункті 2.1, сплатити Банку штраф в розмірі _____ процентів річних, нарахованих на суму, використану не по цільовому призначенню, до повного його погашення.  2.9. Повідомити Банк про зміни місця проживання, роботи, прізвища або імені та інших обставин, які можуть впливати на виконання зобов’язань по дійсному договору. 

3. Банк має право:  3.1. З метою контролю за цільовим використанням кредиту та його забезпеченням здійснювати перевірки виконаних робіт та придбаних матеріалів, іншого майна на місцях. За результатами перевірки складається акт.  3.2. При виникненні у позичальника тимчасових фінансових або інших утруднень надавати в окремих випадках відстрочку платежу з утриманням підвищеної процентної ставки у розмірі ____ процентів річних.  3.3. Достроково утримувати кредит та реалізовувати заставне право при:  а) нецільовому використанні кредиту;  б) неподанні в строк документів, що вказані в пункті 2.7;  в) невикористанні кредиту в строк, що вказаний в пункті 2.6;  г) утворенні простроченої заборгованості більше ______ місяців;  д) утворенні незабезпеченої заборгованості. 

4. Позичальник має право:  4.1. Здійснювати дострокове погашення кредиту та процентів.  4.2. Достроково розірвати договір з Банком, повністю повернувши отриманий кредит та внесши плату за його використання, а також надавши документи, зазначені в п.2.7. 

5. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного повернення кредиту, а також отримання Банком всіх належних йому процентів та неустойок. 

6. Зміни договору оформлюються додатковою угодою сторін і є невід’ємною частиною договору. 

7. Суперечки по дійсному договору вирішуються у встановленому порядку судом.