Тема 5.
ПОСЛУГИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ, ПОВ’ЯЗАНІ З МОБІЛЬНИМ ЗВ’ЯЗКОМ
Мобільний зв’язок - це зв’язок між абонентами, які можуть перебувати у будь-якій місцевості, у будь-якій країні, пересуватися з будь-якою швидкістю.
Мобільний зв’язок - це цілісна система спілкування, тобто процесу передачі повідомлень від однієї особи до іншої. Зв’язок може бути двосторонній - обмін інформацією, або односторонній - пересилка інформації в одну систему.
Розвиток мобільного телефонного зв’язку призвів до створення у кінці 20 ст. мобільної торгівлі. Мобільні телефони практично перетворюються у кишенькові банкомата користувачів мобільного зв’язку.
Мобільна торгівля.- це купівля-продаж товарів та послуг через мобільний телефон. Форми оплати вартості покупки з мобільного телефону такі:
оплата вартості покупки здійснюється шляхом простого набору покупцем на своєму мобільному телефоні певного номеру телефону. При цій формі оплати вартість покупки включається телефонною компанією в рахунок абонента на оплату телефону, який виставляється йому щомісяця;
оплата здійснюється через WAP. Технологія WAP дозволяє власнику мобільного телефону підключитися до мережі Інтернет. Тобто, ця форма оплати здійснюється за такою ж схемою, що й оплата товарів у віртуальному магазині, тільки замість комп’ютера використовується мобільний телефон;
оплата вартості покупки банківською карткою через мобільний телефон.
Технологія оплати покупки банківською карткою схожа з оплатою через Інтернет. Клієнт через оператора компанії GSM може покласти гроші на свій абонентський рахунок, використовуючи банківські платіжні картки. Для здійснення операції клієнт і оператор компанії заключають договір, у якому вказується номер рахунку клієнта в банку. Після цього оператор видає клієнту замість номеру рахунку індивідуальний пароль. Клієнту достатньо послати з свого мобільного телефону текстове повідомлення з вказанням суми платежу і паролю на сервісний номер компанії. Гроші автоматично переказуються і не вимагають приходу клієнта в банк.
Комерційні банки можуть надавати своїм клієнтам - власникам мобільних телефонів стандарту GSM послуги GSM-банкінг. При цьому клієнт заключає договір з банком, у якому обумовлює ліміти і види платежів, і отримує спеціальну SIM-карту. На цю карту завантажується банківський додаток, яким можна керувати за допомогою меню телефону.
SIM-карту можна вставити у телефон, включити його, набрати спеціальний код, вибрати в меню опцію “банк” і ввести ще один PIN-код.
Після з’єднання з сервером банку користувач через декілька секунд отримує доступ до свого банківського рахунку, а потім, використовуючи банківський додаток, за допомогою меню телефону може зробити ті чи інші операції (переглянути залишок коштів на рахунку, курси валют, здійснити оплату товарів і послуг).
Якщо користувач забуде коди або телефон загубить, то після триразового неправильного набору банківський додаток буде заблокований, тобто переказ грошей з рахунку за допомогою цієї послуги стане неможливим.
Інший, простіший варіант спілкування банку і клієнта - 8М$~ повідомлення - електронні текстові листи, які можна відправити і приймати за допомогою мобільного телефону. Банк і клієнт домовляються про значення повідомлень, які направляються один одному (як правило, вони шифруються).
До переваг мобільного банкінгу слід віднести: клієнт може миттєво оперувати власними коштами, натиснувши декілька кнопок на телефоні; клієнт отримує можливість не лише контролювати стан свого рахунку, здійснювати грошові перекази, але й отримувати від банку додаткову фінансову інформацію про зміну валютних курсів, котировки цінних паперів; в банків з’явилась можливість наблизитися до клієнта, цілодобово надаючи інформацію, консультації, підтримку.
Недоліками даних банківських послуг є те, що хакерам нескладно підключитися до мобільного телефону і подзвонити з нього. Відповідно, можна і перевести гроші з чужого телефону, інформація про банківські рахунки, окрім працівника банку, може бути доступною деяким співробітникам компаній - операторів мобільного зв’язку, що збільшує імовірність несанкціонованого використання цієї інформації. Недоліками також є перевантаженість каналів і обмеженість зони покриття, що створює незручності.
Найбільшого поширення в Україні набули послуги мобільного банкінгу для фізичних осіб 1 метою контролю руху коштів на їх карткових рахунках. Дана система дозволяє здійснювати цілодобовий контроль за рухом коштів по картковому рахунку за допомогою БМБ-повідомлень на мобільний телефон або через >УАР-протокол.
Користувачі цієї послуги у будь-який час доби за допомогою мобільного телефону без відвідування банку одержують інформацію про стан свого карткового рахунку (про залишок коштів, про заблоковані суми, про останні 5-10 трансакцій), про номери своїх карткових рахунків, автоматично одержують на дисплей мобільного телефону інформацію про надходження і списання коштів з карткового рахунку, про усі операції з платіжною карткою. Дана послуга дозволяє також самостійно (по мобільному зв’язку) змінювати свій пароль доступу, ставити платіжну картку в стоп- лист у разі її втрати чи здійснення несанкціонованих власником картки трансакцій.