Тема 6.
ЕЛЕКТРОННІ СИСТЕМИ ОБМІНУ БАНКІВСЬКИМИ ПОВІДОМЛЕННЯМИ Інтенсивне запровадження в банківській системі України сучасних засобів телекомунікації* розпочалося з моменту’ створення та впровадження СЕП НБУ. Одним з основних засобів СЕП є електронна пошта, що являє собою програмно-технічну та адміністративно-технологічну систему, яка забезпечує обмін повідомленнями між абонентами мережі.
Електронна пошта для передачі повідомлень використовує телефонні мережі зв’язку і має таку ж швидкість доступу, як і телефон. Перевагами електронної пошти е: .
для виконання зв’язку не потрібно одночасної присутності обох абонентів на різних кінцях телефонної мережі;
електронна пошта залишає письмову копію послання, яке може бути збережене чи передане іншим абонентам.
Електронна пошта охопдюс-близько 2300 вузлів і має більш як 20 тисяч кінцевих користувачів по всій Україні. Доставка кореспонденції займає від 5 до 20 хвилин.
Обмін інформацією в електронній пошті здійснюється через електронні поштові скриньки. Вони організовані у вигляді звичайних каталогів DOS з ім’ям, яке збігається з кодом абонента, що мають підкаталоги IN для вхідної і OUT для вихідної кореспонденції.
Структура зв’язку в електронній пошті суворо ієрархічна: центральний вузол, регіональні і абонентські вузли. Центральні та регіональні вузли входять в систему НБУ і розмішуються в управліннях НБУ. Всі інші вузли є абонентськими.
За допомогою електронної пошти можна передавати текстові файли, графічні файли; файли бази даних; файли табличного процесора та ін.
Система “клієнт-банк" призначена для отримання користувачами банківських послуг через канали зв’язку. Така система не підмінює, а лише доповнює традиційну систему платежів безпаперовою технологією обміну платіжними документами та інформацією між клієнтом та банком. Зв’язок здійснюється, як правило, по існуючих некомутованих телефонних каналах.
4S
За допомогою системи "‘клієнт-банк” власник банківського рахунку заповнює платіжний документ на комп’ютері у себе в офісі, і за допомогою програмного забезпечення, встановленого банком, надсилає платіжний документ до банку, де цей документ обробляють відповідні елементи системи.
Робота клієнтів банку за допомогою системи “клієнт-банк” має чимало переваг порівняно з традиційною технологією платежів, а саме: клієнт має можливість керувати власним розрахунковим рахунком безпосередньо з свого офісу, без відвідування банку; інформацію про надходження коштів на рахунок за допомогою цієї системи можна отримати оперативніше; є можливість цілодобового доступу до свого рахунку в банку; значно скорочується час і витрати на підготовку, оформлення і проведення платіжних документів.
Для банку переваги системи “клієнт-банк” також значні: завдяки скороченню часу, зменшенню трудомісткості вводу й підготовки платіжних документів на носіях, підвищується якість та оперативність обслуговування клієнтів, що загалом підвищує ефективність робіт самого банку.
Система СВІФТ - одна з найвідоміших комп’ютерних мереж, які було створено за ініціативи фінансових організацій з метою створення “єдиної мови” фінансових повідомлень і єдиної системи їх передавання (у травні 1973 року) — товариство міжнародних міжбанківських телекомунікацій. Зараз до мережі підключено понад 6000 фінансових організацій із більш як 180 країн світу.
Загалом системи обробки банківських повідомлень можна поділити на два типи:
у системі виконується оперативне пересилання та зберігання міжбанківських документів;
І система дозволяє виконувати функції, безпосередньо пов’язані із виконанням взаємних вимог і зобов’язань банків.
Система СВІФТ належить до першого типу, оскільки забезпечує лише передавання та доставляння банківських повідомлень різного типу між банками-учасниками системи, але не виконує жодних розрахункових чи інших операцій з обробки цих повідомлень.
Метою створення СВІФТ є надання своїм користувачам цілодобового доступу до високошвидкісної мережі передавання банківської інформації за умови високого ступеню контролю та захисту від несанкціонованого доступу.
У системі СВІФТ використовується єдина мова і єдина організація обробки інформації. Доставка повідомлень, якщо банки відправник і отримувач працюють у мережі одночасно, виконується протягом 20 с.
Дані передаються по мережі у вигляді структурованих повідомлень, кожне з яких призначене для виконання певної фінансової операції. Розроблені типи повідомлень охоплюють сферу переміщення платежів клієнтів, міжбанківський рух платежів, дані про торгівлю валютою, виписки з поточних рахунків банків тощо.
Для забезпечення єдності підходу усі повідомлення поділено на
категорій, які охоплюють понад 130 типів повідомлень. Будь-яке повідомлення у системі СВІФТ утворюється з чотирьох складових: заголовок, текст, посвідчення, закінчення.
Структура системи СВІФТ має два рівні: на верхньому містить два операційні центри (в СІЛА і Голландії), другий рівень утворюють регіональні процесори, що розміщені у більшості країн- членів СВІФТ (Україна під’єднана до австрійського регіонального процесора);
Високий рівень безпеки у системі СВІФТ досягається організаційними, програмними, технічними і технологічними засобами.
На сьогодні у світі існує близько 50 телекомунікаційних служб фінансової інформації, які формують й надають дані про різні фінансові інструменти (ціни, курси валют, котирування, ставки), які є основою фінансових, торговельних і фондових ринків.
До найвідоміших міжнародних телекомунікаційних служб фінансової інформації належать: інформаційне агентство REUTERS, інформаційна система Dow Jones, міжнародна інформаційна система Tenfore, інформаційне агентство Bloomberg та ін. Комерційні банки активно використовують інформацію даних служб при здійсненні операцій на фінансових ринках.
Найвідомішою міжнародною телекомунікаційною службою фінансової інформації є міжнародна інформаційна система REUTERS. Інформаційному агентству REUTERS належить одна з найбільших у світі мережа для передачі в реальному часі відомостей та новин. Послуги агентства поділяють на чотири групи:
фінанси та бізнес - клієнти (банки, брокери, інвестори, керівники підприємств різних галузей) отримують оперативну інформацію про курси валют, котирування цінних паперів, рух цін на світових ринках;
укладання угод - по валютних операціях, з ф’ючерсами, опціонами та іншими цінними паперами безпосередньо з терміналів REUTERS;
новини;
телебачення (агенство обслуговує близько 200 каналів у 84 країнах світу).
Основними продуктами ІШИТЕЩІ є: інформаційні системи серії 2000 (Мопеу 2000 та ін.), системи технічного аналізу, робоча станція АТ^ (реєстрація угод), система здійснення транзакцій та ін.
ЯЕиТЕКБ постачає інформацію і на ринки пострадянських країн, що забезпечує доступ до оперативних даних по грошових, енергетичних і товарних ринках, ринках цінних паперів країн СНД, до базової інформації з основних світових ринків, що доповнюється новинами.