40. Понятие и структура кредитной системы. Банковская система, ее типы

Структура современной кредитной системы.

Структура состоит из 4-х звений: 1. Центральный банк – обязательное звено для всех стран (сущ в командной и переходной эк-ке); госбанк должен выполнять гос политику, политику упр-ния ден массой, функция – эмиссия денег (выпуск и изъятие денег из обращения); 2. Система коммерческих банков, вкл различные виды банков (необходимое звено для финансовой системы); функции – кредитование эк-ки; двухуровневая банковско-кредитная система; 3. Страховой сектор, вкл страховые компании и пенсионные фонды; 4. Небанковский сектор (3-4 звенья на стадии формирования), вкл: инвестиционные, финансовые компании, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, благотворительные фонды.

Банковская система РБ двухуровневая: НБ и коммерческие банки.

Главные цели НБ:

1. Обеспечение устойчивости официальной денежной единицы.

2. Поддержание стабильных цен.

Задачи НБ:

1. Выработка и проведение денежно-кредитной политики РБ.

2. Обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования денежно-кредитной системы.

3. Поддержка общей экономической политики правительства РБ.

НБ выступает в роли:

- банкира,

- экономического советника правительства,

- финансового агента правительства,

- представляет РБ во всех организациях, в т.ч. международных по вопросам денежно-кредитной политики и лицензирования банковской деятельности.

БС — совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной сис-мы. В кред. сис-му помимо банков входят СКФО (фин. компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, фин. биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды). Каждое гос-во имеет свою структуру кред. и банковской сис-мы, организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кред. сис-мы явл-ся банки, но степень развития СКФО в гос-вах различна.

Принципы обеспечения надежного функционирования банковских систем: поддержки действительно надежных банков; повышения открытости в деятельности банков; контроля риска посредством пруденциального регулирования и надзора.

Типы БС: централизованная (распределительная); рыночная; переходного периода (от централизованной к рыночной). Централизованная (распределительная): 1) гос. собственность на банки; 2) гос. монополия на банковскую деятельность; 3) централиз. (по вертикали) схема управления; 4) одноуровневая БС; 5) гос-во отвечает по обязательствам банков; 6) кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке; 7) прямой контроль за банками, жесткое регулирование инструкций с помощью деятельности банков по вертикали; 8) концентрация ресурсов в гос. банках; 9) сосредоточение банковских операций в гос. банках, универсализация операций банков и их функций; 10) закрепление за банками клиентуры. Рыночная: 1) различные формы собственности на банки; 2) монополия гос-ва на банки отсутствует; 3) децентрализ. (горизонтальная) схема управления; 4) двухуровневая БС; 5) разграничение ответственности между банками и гос-вом по обязательствам; 6) эмиссионные операции по выпуску наличных денег концентрируются обычно в ЦБ; 7) осуществление надзора над банками, экономические методы надзора; 8) наличие ресурсов в банках с различными формами собственности; 9) децентрализация операций по различным банкам; 10) обеспечение клиентам свободы выбора банка.

БС переходного типа РБ содержит как рыночные компоненты, так и проявления старой централизованной системы. В РБ сформировалась двухуровневая банковская система: 1 уровень — ЦБ страны, II уровень — коммерческие банки и другие небанк. КФО, осущ-щие отдельные банковские операции. Она предполагает установление партнерских отношений по горизонтали, взаимоотношения по вертикали складываются на условиях регулирования.