43. Цб, его статус, цели, задачи, операции

История возникновения центральных банков.

Кредитные учреждения 14-16 века. Развитие торговли – кредитование в Италии. Вексель.

1. Рынки ограниченного характера. Расширение границ. 2. Выпуск банкнот – отделение банков (кредитование, долговые обязательства). 3. Появление центральных банков – коммерческие банки и крупные банки, выпускающие платежные документы 4. Монополия государства на эмиссию банкнот. Несколько банков выполняли ф-ию эмиссий.

Центральные банки образовались на различных формах собственности (акционеры, государственная, смешанная).

Под независимостью ЦБ понимается особая форма государственного контроля за состоянием данной сферы в стране. Во многом уровень самостоятельности отдельных эмиссионных банков складывался в зависимости от национальных особенностей в развитии государственной кредитной системы, от проблем государственного контроля за финансовыми потоками, которые возникли в период гиперинфляции после первой мировой войны.

Независимость центрального банка определяется следующими элементами:

1. Самостоятельность решений в области денежно-кредитной политики.

В мировой практике встречаются четыре модели взаимодействия центрального банка с другими органами государственной власти в области денежно-кредитной политики. Первая - центральный банк реализует денежно-кредитную политику, разрабатываемую Правительством (Франция, Италия). Вторая –государственные органы наделены правом инструктировать центральный банк в данной области деятельности (Россия, Япония). Третья – согласно законов страны центральный банк обязан поддерживать экономическую политику Правительства, в то же время государственные органы не наделены правом вмешательства в денежно-кредитную политику эмиссионного банка. Четвертая - центральный банк независим от правительства, денежно-кредитную политику проводит самостоятельно.

2. Подотчетность банка. Федеральная Резервная Система США несет ответственность перед Конгрессом. Национальный банк Франции подотчетен Счетной Палате парламента; по кадровым вопросам, при составлении проекта распределения его прибыли необходимо одобрение Министра экономики и финансов. Министр финансов Канады наделен правом (после консультации с правительством) давать конкретные распоряжения Банку Канады по финансовой политике.

3.Процедура назначения (выбора) руководства банка. Руководитель банка назначается (избирается) из кандидатур предложенных: а) правительством – в Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Японии,; б) центральным банком – в Италии, Нидерландах. В Республике Беларусь назначение, освобождение от должности Председателя и членов Правления Национального банка производится Президентом с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь.

4.Бюджетная независимость банка; участие государства в капитале банка и распределении прибыли. В большинстве стран мира, включая Республику Беларусь, центральные банки являются собственностью государства. В отдельных странах (США, Швейцария, ЮАР, Япония) их учредителями -акционерами могут быть коммерческие банки и другие юридические и физические лица. Ряд центральных банков обладают правом самостоятельно (без надзора Правительства) устанавливать смету расходов. Во Франции принятый центральным банком бюджет может быть отвергнут Парламентом, в США – возможен его последующий контроль со стороны государства.

5.Особый юридический статус имущества центрального банка. К примеру, в Российской Федерации имущество формально принадлежит государству, но центральный банк наделен правом распоряжения им как собственник . Имущество Национального банка является собственностью Республики Беларусь и закреплено за центральным банком на праве оперативного управления. Национальный банк полномочен владеть, пользоваться и распоряжаться закрепленным за ним имуществом в соответствии с целями своей деятельности, уставом и иным законодательством страны. Степень независимости центрального банка рассчитывается по совокупности следующих факторов: цели деятельности центрального банка, действующий в стране порядок назначения и увольнения управляющего центральным банком, процедуры формирования денежно-кредитной политики, действующие ограничения на кредитные операции центрального банка. Средневзвешенный показатель, рассчитанный по данным факторам, называется “индексом независимости”. Эту характеристику ввел в международное банковское дело Банк международных расчетов.

Для современного этапа развития центральных банков государств характерны :

-интеграция национальных центральных банков в рамках развития региональных валютных систем (наиболее ярко этот процесс проявляется в Европейской системе центральных банков).

-увеличение внимания центральных банков к вопросам: защиты вкладов и сбережений; всех потребителей банковских услуг; развития реального сектора экономики;

-публичность, открытость центральных банков перед законодательными органами, ежегодность отчетов о деятельности центрального банка, публикация сведений в открытой печати, в Интернете для широкого круга пользователей.

Функции и роль ЦБ

ЦБ— это привилегированная и элитарная фин. организация, наделенная функциями административного органа и банка. Ценность ЦБ в том, что он, совмещая в себе рыночные и нерыночные элементы, помогает гос-ву перераспределять ден. потоки, фин. ресурсы таким образом, чтобы увеличивались поступления в бюджет.

2 пути создания ЦБ: 1) посредством исторического закрепления функции денежной эмиссии за крупнейшей кредитной организацией; 2) посредством учреждения гос-вом эмиссионного банка.

Под независимостью ЦБ понимается особая форма гос. контроля за состоянием данной сферы в стране. Самостоятельность отдельных эмиссионных банков складывался под влиянием нац. особенностей развития гос. кред. сис-мы, и проблем гос. контроля за фин. потоками. ЦБ не является гос. ведомством в полном смысле, он учреждается в форме административно-публичного образования либо акционерного общества. Виды участия гос-ва: прямое и косвенное, непосредственное и опосредованное (в уставном капитале). Независимость ЦБ имеет весьма значимые проявления. Самостоятельность решений в области ДКП. Встречаются 4 модели: 1) ЦБ реализует ДКП, разрабатываемую правительством (Франция, Италия); 2) гос. органы наделены правом инструктировать ЦБ в данной области (Россия, Япония); 3) согласно законам страны ЦБ обязан поддерживать эк. пол-ку правительства, в то же время гос. органы не наделены правом вмешательства в ДКП эмиссионного банка; 4) ЦБ независим от правительства, ДКП проводит самостоятельно.

В РБ НБ и правительство взаимодействуют в разработке и проведении единой экономической, фин. и ден-кр пол-ки гос-ва. НБРБ подотчетен президенту страны. Устав НБ, вносимые в него изменения и дополнения утверждаются президентом. Им же определяется проведение аудиторской проверки главного банка страны, утверждается распределение прибыли и годовой отчет НБ с учетом аудиторского заключения. Назначение и освобождение председателя ЦБ, членов правления проводится президентом с согласия Совета республики. Уставный фонд НБ РБ сформирован из ср-в гос. бюджета. В доход республиканского бюджета НБ передает часть прибыли. И НБ не платит налог в бюджет. Роль ЦБ в эк-ке гос-ва определяется его правовым статусом и формами взаимосвязи и взаимодействия с правительством и ком. банками. Современные ЦБ, как правило, учреждаются в форме АО либо независимого административно-публичного образования (публичных корпораций). НБРБ согласно Конституции относится к органам гос. власти.

Задачи и функции ЦБ в большинстве стран мира определены в нескольких законах: Конституции, законах о ЦБ страны, о банковской деятельности. Функции ЦБ отличаются большим разнообразием, что связано с его двойственной сущностью: 1)ф-я эмиссионного банка (монопольное право на эмиссию денег); 2)ф-я банка гос-ва (кредитует гос-во (не во всех странах), поддерживает ресурсами его эк. программы, выступает фин. агентом и эк. Советником); 3)ф-я банка банков (расчетный центр для других банков и кредитор последней инстанции); 4)ф-я органа надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кред сис-мой; 5)ф-я органа ден.-кред. регулирования (только ЦБ в масштабах всей страны разрабатывает ДКП, осущ-ет пр-сы ден. оборота, выступает в меж/нар. орг-циях от имени гос-ва); 6)нормотворческая деятельность.

Операции ЦБ: 1)осущ-ет эмиссию нал. денег, агент прав-ва, выступает от лица гос-ва в ме/нар. орг-циях; 2)ден.-кред. рег-ние; 3)надзор за ком. банками; 4)разработка ДКП и контроль за ее выполнением; 5)кредитование прав-ва, Минобороны, КГБ; 6)расчетное и кассовое обслуживание правительства и иных гос. органов; 7)операции по привлечению ден. ср-в меж/нар. вал. орг-ций, иностранных гос-в и банков; 8)управление золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драг металлами и камнями на территории страны и за ее пределами; 9)превозка ден. наличности, вал. ценностей (инкассация); 10)операции на рынке цен бумаг; 11)активные депозитные операции и т.д.

Из совокупности операций ЦБможно выделить следующие: Кредитование (включает в себя рефинансирование банков ; кредиты, предоставляемые Правительству в соответствии с законом о бюджете Республики Беларусь на очередной финансовый год; кредиты, предоставляемые своим работникам в порядке, установленном Советом директоров НБ); Расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных государственных органов(может осуществлять кассовые, вкладные и кредитно-расчетные операции по счетам воинских частей, предприятий, учреждений и организаций Министерства обороны, Комитета государственной безопасности, Министерства внутренних дел Республики Беларусь. В этих целях в Национальном банке и в Главных (Специализированном) его управлениях открываются расчетные (текущие) счета и субсчета. Кроме того банк ведет счета клиентов, финансируемых за счет средств бюджета, временно финансируемых за счет средств бюджета, средств клиентов, полученных ими из внебюджетных фондов, текущие счета физических лиц, текущие счета клиентов по доверительным операциям); Операции по привлечению денежных средств( Выделяют кредитные, депозитные операции и соответствующие операции с ценными бумагами. Пассивные кредитные операции объединяют средства, полученные центральным банком в виде кредитов от иностранных банков, международных организаций, средства, полученные Правительством по соглашениям с МВФ, иностранными государствами, банками, предприятиями и другими международными организациями. Данные кредиты являются дополнительным источником валютных поступлений, и используются для ускорения общественно-экономического развития государства. Сумма и валюта иностранного кредита, порядок его получения, использования и погашения, условия установления и погашения процентов определяются индивидуальным кредитным соглашением);

Управление золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями на территории страны и за ее пределами( Поддержание доверия к национальным деньгам, создание и сохранение среды привлекательности для внешних кредиторов и инвесторов, соблюдение обязательств страны по соглашениям с международными финансовыми организациями – все эти цели обеспечиваются путем формирования, сохранения и приумножения резервов иностранной валюты центральным банком. Кроме этого, резервы необходимы для валютных интервенций, международных расчетов, прироста накоплений (богатства) государства); Операции на рынке ценных бумаг(осуществляет широкий круг операций с ценными бумагами. В том числе, приобретает ценные бумаги, включая выпущенные третьими лицами, на биржевом и внебиржевом рынке, выпускает собственные долговые ценные бумаги. Центральный банк выступает посредником министерства финансов при размещении государственных ценных бумаг); Активные депозитные операции(объединяют операции по размещению в других банках и кредитных организациях временно свободных средств, которыми распоряжается центральный банк. В их числе выделяют депозиты до востребования (средства на корреспондентских счетах банков, карт-счетах и других счетах до востребования) и срочные депозиты).

ЦБ также осуществляют операции: инкассации и перевозки денежной наличности, валютных и других ценностей; межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями. -- переучет векселей и других денежных обязательств; прием ценностей на хранение; денежные переводы и иные расчетные операции; валютные операции; банковские услуги, оказываемые и (или) получаемые от таких контрагентов центрального банка как правительства иностранных государств, центральные банки и финансовые органы этих государств, а также международные организации; посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства страны по распространению государственных ценных бумаг; учет средств государственных и общественных фондов, определенных законодательством страны; операции по обслуживанию государственного долга (в Республике Беларусь) и др.

Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком.

Основные регулирующие средства - нормативы:

1. Минимальный размер уставного фонда.

2. Предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов.

3. Показатели ликвидности баланса.

4. Размер обязательных резервов, размещаемых в НБ.

5. Максимальный размер риска на одного заемщика.

6. Предельный размер межбанковского кредита.

7. Изменение ставок по кредитам.

44. НБ РБ

ЦБ РБ создан в 1991 г. Его основные функции определены конституцией РБ (94г) и с 2001г БК. До этого был закон «О НБ РБ». Статус НБ, его основные функции определены также уставом НБ. Особенность НБ явл-ся его независимость, председатель правления явл-ся членом правительства.

НБ — это единая централизованная организация, кот. явл-ся банком первого уровня. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на тер РБ и за ее пределами. Структура: НБ возглавляет 2 органа: правление и совет директоров. Правление состоит из председателя правления ( утвержд. президентом), + 10 чел (утвержд. президентом)=11 чел. (председатель Прокопович), 5 его заместителей, председатель Минфина, председатель сбербанка. Правление - высший орган НБ, основные вопросы: ДКП, регулирование банк. деятельности, регистрация банков. Все члены правления назнач-ся сроком на 5 лет, напрямую подчиняются президенту. Исполнительный орган – Совет директоров (9 чел, председатель Прокопович).

Структурные подразделения НБ сформированы в виде: департаментов; управление; отделы. При НБ сущ-ют различного рода организации (Пинский банковский коледж (на балансе НБ) +2 крупных предприятия: РУП «Бел меж/нар. расчетный центр» и Специальное РУП «Центр банковских технологий»; Журнал Банк. вестник). НБРБ на ряду с центр. аппаратом имеет свои главные управления по областям и в крупнейших городах РБ (Орша). Существуют спец. фонды: уставные, резервные. Прибыль распределяется по распоряжению президента, на увеличение уставного, резервного фонда, премиальные фонды, остальная прибыль перечисляется в бюджет.

Функции:

1. Денежно-кредитное и валютное регулирование, также регулирование внешенеэкономической деятельности и кредитного рынка.

2. Выполнение функций центрального депозитария.

3. Консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Минфином кассового исполнения республиканского и местного бюджетов.

4. Регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков.

5. Обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе РБ, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.

Операции:

1. Изменение денежного запаса путем скупки или продажи правительственных ценных бумаг.

2. Предоставление кредитов, обеспеченных долговыми обязательствами на предъявиителя. (Заемщики: Кабинет Министров РБ, местные органы власти, коммерческие банки).

3. Выдает гарантии и поручительства по внешним займам.

4. Привлекает кредиты и выпускает ценные бумаги за границей.

5. Оказывает посреднические услуги по распространению государственных ценных бумаг.

6. Совершает кассовые, вкладные и кредитно-расчетные операции по счетам воинских частей, предприятий и учреждений, организаций Минобороны, комитетов госбезопасности, Министерства внутренних дел РБ.

7. Осуществляет переучет векселей и других денежных обязательств.

8. Покупает и продает золото и другие драгоценности, металлы в слитках и других формах за свой счет и по поручению.

9. Принимает депозиты от коммерческих банков.

10. Выдает лицензии на совершение банковских операций.

Нацбанк РБ функционирует как самостоятельное учреждение. Цель нацбанка РБ: обеспечение внутренней и внешней устойчивости официальной денежной ед-ци и поддержка стабил. цель. Задачи: 1)выработка и проведение денежно-кредитной политики на территории Бел. 2)оказание помощи кредитным учреждениям и надзор за ними. 100% кап-ла – вклад гос-ва. Функции НБРБ: 1)денежно-кредитное регулирование. 2)валютное регулирование. 3)организация межбанковских расчетов. 4)выполнение функции центрального депозитария. 5)осуществление функции финансового агента правительства и местных органов власти. 6)надзор за деятельностью коммерческих банков. 7)регулирование внешней экономической деятельности. 8)Организация безналичных расчетов. Инструменты: 1.установление для банков обязательных экономических активов (резервная норма, показатели ликвидности балансов коммерческих банков, достат-ти капитала). 2.изменение ставки рефинансирования. 3.объем кредитов, выдаваемой банковской системе. 4.купля-продажа ценных бумаг и иностранной валюты. 5.операции на открытом рынке.

Активные и пассивные операции центрального банка.

Пассивные операции ЦБ вкл-т: 1) формир-е их уставных кап-ов, 2) эмиссия денег, 3) хранение ден ср-в гос-х и местных бюджетов, 4) хранение ден резервов коммерч банков.

1.во многих развитых странах формир-ие поисх-т на акционерной основе.в состав учредителей вход-т парламент и правительство, этим опред-ся гос хар-р упр-ния деятел-ю ЦБ. Степень незав-ти может быть различной.

2. операция: ЦБ явл основным, пред-т верховною точку в об-ве, имеет монопольное право выпуска денег ( Федерал резерв сис-ма и Европ-ая банков, с-ма нес-ко банков осущ-т эмиссию денег). Эмиссия банкнот частично обеспеч-ная золотом- фидуциарная эмиссия.

3. опр-ция: ЦБ выпол-т ф-цию финансовую казначейства, т.е сосредоточены счета, по кот-м вып-ся оп-ции доходных и расходных частей, кот-ые разр-ся мин-вом финансов и утвержд-ся парламентом. ЦБ выполняет технич ф-ции.

Активные операции ЦБ вкл-т: 1) кредитование коммер банков, 2) кредит-е расходов гос-ва, 3) покупка золота и иностранной валюты.

1 оп-ция: созд-ние кредитных денег для реального сектора-значение оп-ции ( с пом рефинансирования ), содержание рефен-ния сост-т в переучете векселей ком банков в местных органах ЦБ.

2 оп-ция : на ЦБ возложены обяз-ти кассового исполнения бюджета, за сч гос-х облигац-ных займов в развитых странах. В нашей стране исп-ся м-д прямого регулир-ния доходов и расходов бюджетов. Содерж-ие м-да в предост-нии оператив кредитов для совершения тек платежей по расходным счетам казнач-ва, погаш-ие кр-тов по мере поступления налогов от предусмотренных программой доходов.

3 оп-ция: связ с обслуживанием тек долгов по экспортно-импортным поставкам тов-ов и поддерж-ем стабил-ти платеж балансов.

Активы		Пассивы
1.драгоценные металлы 2.денежные средства 3.иностранная валюта 4.кредиты ком. банкам 5.кредиты правит-ву 6.прочие активы	0,1% 0,7% 16,7% 40% 24% 9%	1.уставный фонд 2.резервный и др. спец. фонды банка 3.депозиты банков 4.депозиты прав-ва и мест. орг. власти. 5.средства на счетах банков-корреспонд. 6.кредит РБ от РФ 7.наличн. деньги в обращении 8.обязательные резервы. 9.прочие пассивы	7% 10% 2% 17% 4% 10% 33% 8% 9%