Кесте 17
Шығындардың негізгі баптары
мың теңге
Көрсеткіштер |
Жоспар |
Факт |
Ауытқулар |
Жалпы нәтижеге,% |
Бас банкпен есеп айырулар бойынша пайыздық шығындар (несие ресурстары бойынша) |
40 682,5 |
54 075,2 |
+13 392,7 |
34,3 |
Банк персоналдарына шығындар |
30 411,0 |
33 558,3 |
+3 147,2 |
21,3 |
Дилингтік операциялар бойынша |
11 514,4 |
2 316,6 |
-9 197,8 |
1,5 |
Ассигнования на резервы |
|
|
|
|
Клиенттер депозиті бойынша шығындар |
10 778,1 |
15 452,1 |
+4 674,0 |
9,8 |
Займдар клиенттері бойынша қамтамасыздандыруға бөлу |
4 881,9 |
14 352,1 |
+9 470,3 |
9,1 |
Жалпы шаруашылық шығындары |
11 176,8 |
13 092,7 |
+1 915,9 |
8,3 |
Амортизациялық аударымдар |
6 766,1 |
7 983,0 |
+1 216,9 |
5,1 |
Әкімшілік шығындар |
4 280,0 |
4 398,6 |
+118,6 |
2,8 |
Өзге шығындар |
4 925,7 |
6 057,1 |
+1 131,4 |
3,9 |
Табыс салығынан басқа салықтар |
2 467,8 |
3 386,9 |
+919,1 |
2,2 |
Инкассациялық шығындар |
1 868,8 |
2 616,8 |
+748,0 |
1,7 |
Барлық шығындар |
129 753,1 |
157 289,4 |
+27 536,3 |
100 |
Есепті жылдағы жалпы шығындар 157.289,4 мың теңге, жоспарлы
129 753,1 мың теңге , шығынның артуы 27.536,3 мың теңге. Шығынның артуының негізгі бабы 13 392,7 мың теңгені құрап, «Бас банкпен есеп айырулар бойынша пайыздық шығындар (несие ресурстары бойынша)», филиалдың ссудалық портфелінің артуымен болып отыр.
Шығынның артуының негізгі бабы 9.470,3 мың теңге соманы құрап, «Займдар клиенттері бойынша қамтамасыздандыруға бөлу». 2005 жылдың 1 қаңтарында несиелер бойынша 14.352,1 мың теңге сомада провизия құрылған, ал жоспарлы сома 4 881,9 мың теңге.
Шығынның артуы жеке тұлғалардың мерзімді депозиттерінің көлеміне әсерін тигізді, олар бойынша есптелген пайыз сомасы 15 452,1 мың теңге, жоспарланғаны 10.778,1 мың теңге , ауытқу 4.674,0 мың теңгені құрап отыр.
Филиалдың ссудалық портфелі 2004 жылдың 1 қаңтарында 905590,0 мың теңге құраған. Өткен жылмен салыстырмалы ссудалық портфель 11533,0 мың теңгеге артқан немесе 1,29% артқан.
Қыркүйек айында ссудалық портфельдің көлемінің төмендеуі ЖШС “Арай ” несиесін 542 000 000 теңгеге жауып, өзге банкке ауысуымен байланысты. Бұл ссудалық портфельдің төмендеуіне әкеледі.
Ссудалық портфель 55,9% дейін өзінің татқан қаражаттары және өзіндік капиталдың есебінен қаржыландырылады және 44,1% Бас банктен алынған несие ресурстарының есебінен қаржыландырылады (кесте 18).
Кесте 18
ССудалық портфельдің мерзім бойынша жіктелінуі
мың теңге
|
01.01.2004 |
01.07.2004 |
01.01.2005 |
Қысқа мерзімді |
687 673,0 |
726 535,0 |
532 491,0 |
Ұзақ мерзімді |
202 332,0 |
291 878,0 |
370 488,0 |
Мерзімі өткен |
4 052,0 |
16 177,0 |
2 611,0 |
Барлығы |
894 057,0 |
1 034 590,0 |
905 590,0 |
Кестеден көріп отырғанымыздай 2004 жылыдың басында қысқа мерзімді несиелердің көлемінің төмендеуі ЖШС “Арай” филиалдың қарыз алушыларының қатарынан кетуімен түсіндіріледі.. мерзімі 12 айдан жоғары ұзақ мерзімді несиелердің артуы кіші және орта бизнес тармақтарынан жаңа клиенттердің келуімен түсіндіріледі.
Кесте 19
2005 жылғы берілген несиелердің көлемі
мың теңге
Берілген несиелер |
1-жартыжылдықта |
2-жартыжалдықта |
жылына |
|||
саны |
Мың теңге |
саны |
Мың теңге |
саны |
Мың теңге |
|
- корпоративтік клиенттерге |
2 |
150 286,0 |
38 |
742 723,0 |
40 |
893 009,0 |
- кіші және орта бизнес субьектілеріне оынң ішінде: |
260 |
207 444,0 |
441 |
282 537,0 |
701 |
489 981,0 |
ЕБРР тармағы бойынша |
222 |
110 229,0 |
399 |
167 690,0 |
621 |
277 919,0 |
- тұтыну мақсаттарына |
85 |
64 481,0 |
117 |
112 230,0 |
202 |
176 711,0 |
барлығы: |
347 |
422 211,0 |
596 |
1 137 526,0 |
943 |
1 559 737,0 |
2005 жылы филиалмен 943 несие 1 559 737,0 мың теңге жалпы сомада берілген. Корпоративтік клиенттерге 40 несие 893 009,0 мың теңгеде берідлген, кіші және орта бизнес субьектілеріне 701 несие 489 981,0 мың теңге сомада берілген, жеке тұлғаларға тұтыну мақсатында 202 кредита 176 711,0 мың теңге сомада несие берілген..
Кесте 20
Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық портфель
мың теңге
Ссудалық портфель: |
Саны |
Көлемі |
- корпоративтік несиелеу |
8 |
399 049,0 |
несиелеу: |
561 |
345 660,0 |
ЕБРР тармағы бойынша |
492 |
184 984,0 |
- тұтыну мақсатында |
240 |
160 881,0 |
Барлығы : |
809 |
905 590,0 |
Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық қарыз төмендегідей:
Несиелеу бағдарламасы бойынша ссудалық портфель
Сурет 19
Суреттен көріп отырғанымыздай жалпы ссудалық портфельдің 44,1% корпоративтік клиенттерге берілген несиелер құрайды. Ірі клиенттердің бірі ААҚ “Қайнар”, оның қарызы – 330 000 мың теңге немесе жалпы портфельдің 36,4% құрайды, ЖШС «Бапон» – 24 049 мың теңге, ЖШС «Охранное агентство Беркут-О»- 45 000 мың теңге.
Корпоративтік клиенттрді тарту банк аралық бәсекелестің өсуінен қиындай түсуде.1000000 АҚШ долларынынан жағар сомада несиеленетін клиенттер анктен бірінші рет несие алып отырған жоқ, недеше олардың әр қайсысының несиелік тарихтары бар және банк жеңілдіктерін қолданады.
Филиалдың несие саясатының бошақ бағытының бірі орта және шағын бизнес субъектілерін несиелендіру. 2003 жылы шағын және орта бизнес субъектілеріне 345 660,0 мың теңге немесе жалпы ссудалық портфельдің 38,2% жұмсалған..
Шағын және орта бизнес субъектілеріне берілген несиелер, мың теңге
Сурет
Кесте 20
Ссудалық портфельдің жіктелінуі
мың теңге
Несиелердің жіктелінуі |
01.01.2004 |
01.07.2004 |
01.01.2005 г. |
|||
Негізгі қарыз |
Үлес салағы |
Негізгі қарыз |
Үлес салмағы |
Негізгі қарыз |
Үлес салмағы |
|
Стандартты |
867 150,0 |
96,99% |
992 374,0 |
97.3% |
896 634,0 |
99,0% |
Күмәнді |
26 907,0 |
3,01% |
23 464,0 |
0.4% |
6 345,0 |
0,7% |
Үмітсіз |
- |
- |
18 752,0 |
2.3% |
2 611,0 |
0,3% |
барлығы: |
894 057,0 |
100,0% |
1 034 590,0 |
100% |
905 590,0 |
100% |