Тема: Правове регулювання діяльності банків в Україні Завдання 2

Надати характеристику делегованих повноважень в банківських об’єднаннях за чинним законодавством України.

ст. 1 ЗУ «Про місцеве самоврядування в Україні»: делеговані повноваження - повноваження органів виконавчої влади, надані органам місцевого самоврядування законом, а також повноваження органів місцевого самоврядування, які передаються відповідним місцевим державним адміністраціям за рішенням районих, обласних рад;

Відповідно до ст. 9 ЗУ “Про банки і банківську діяльність” банки мають право створювати банківські об’єднання таких типів: банківська корпорація, банківська холдингова група, фінансова холдингова група.

Банківська корпорація – це юридична особа (банк), засновниками та акціонерами якої можуть бути виключно банки.

Банківська холдингова група – це банківське об'єднання, до складу якого входять виключно банки.

Фінансова холдингова група має складатися переважно або виключно з установ, що надають фінансові послуги, причому серед них має бути щонайменше один банк, і материнська компанія має бути фінансовою установою.

З метою захисту та представлення інтересів своїх членів, розвитку міжрегіональних та міжнародних зв’язків, забезпечення наукового та інформаційного обміну і професійних інтересів, розробки рекомендацій щодо банківської діяльності банки мають право створювати неприбуткові спілки чи асоціації. Банківські спілки та асоціації не мають права займатися банківською чи підприємницькою діяльністю і не можуть бути створені з метою отримання прибутку. Асоціація (спілка) банків є договірним об’єднанням банків і не має права втручатися у діяльність банків-членів асоціації (спілки).

Характеристика банківських об’єднань

Ознаки	Банківська корпорація	Банківська холдингова група	Фінансово – холдингова група	Банк – учасник промислово – фінансових груп
Загальна характеристика	Об’єднання виключно юридично самостійних банківських установ, яке створюється з метою збільшення концентрації капіталів банків,підвищення загального рівня ліквідності та платоспроможності банківських установ, а також посилення нагляду за діяльністю її учасників	Об’єднання банківських установ, де материнська компанія має право володіти 50% акціонерного капіталу дочірніх підприємств, а останні, усвою чергу, позбавлені цього права	Об’єднання установ, які повинні надавати фінансові послуги, і до складу якого має входити хоча б один банк	Банківська установа обов’язково повинна бути у складіПФГ, однак, банк не може бути головним підприємством ПФГ, оскільки він не виробляє кінцеву продукцію та не проводить її збут
Юридичний статус	Має статус юридичної особи.Може мати відокремлене майно, набувати нових прав і обов’язків, несе відповідальність за неправомірну реалізацію своїх прав, невиконання обов’язків	Не має відокремленого майна, у т.ч. у вигляді статутногокапіталу, не може самостійно мати та набувати нових прав і обов’язків, а також нести персональну юридичну відповідальність	Не має статусу незалежної юридичної особи	Не має статусу незалежної юридичної особи
Склад учасників	Виключно банки	Виключно банки	Установи, що надають фінансові послуги, і хоча б один банк	Підприємства, банки та інші установи, що мають на меті отримання прибутку
Законодавче регулювання створення	Закон України «Про банки і банківську діяльність» , Положення НБУ «Про порядок створення і державної реєстрації банківських об’єднань»	Закон України «Про банки і банківську діяльність»,Положення НБУ «Про порядок створення і державної реєстрації банківських об’єднань»	Закони України «Про банки і банківську діяльність», «Про холдингові компанії в Україні», «Про гос- подарські товариства»	Закон України «Про банки і банківську діяльність»
Цілі об’єднання	Створені на комерційних засадах	Створені на комерційних засадах	Створені на комерційних засадах	Створені на комерційних засадах
Регулюючий орган	Національний банк України	Національний банк України	Національний банк України, Держана комісія з регулювання ринків фінансових послуг	Кабінет Міністрів України, органи державної податкової інспекції, НБУ, Антимонопольний комітет України, інші державні органи, а також аудиторські організації
Порядок реєстрації	Створюється за попередньою згодою НБУ, реєстрація в Державному реєстрі банків	Створюється за попередньою згодою НБУ, реєстрація в Державному реєстрі банків	Реєстрація в Державному реєстрі холдингових компаній	Рішення про реєстрацію приймається Кабінетом Міністрів України та оформлюється постановою
Порядок ліквідації	Ліквідується за рішенням його учасників або з ініціативи НБУ, за рішенням суду в разі порушення вимог антимонопольного законодавства України, у разі загрози інтересам кредиторів і вкладників	Ліквідується за рішенням його учасників або з ініціативи НБУ, за рішенням суду в разі порушення вимог антимонопольного законодавства України, у разі загрози інтересам кредиторів і вкладників	Визначається за- гальними зборами акціонерів, Антимонопольним комітетом або рішенням Кабінету Міністрів України	Проводиться шляхом прийняття постанови Кабінету Міністрів України

Банківська корпорація створюється з метою концентрації капіталів банків - учасників корпорації, підвищення їх загальної ліквідності та платоспроможності, а також забезпечення координації та нагляду за їх діяльністю. Банки, що увійшли до банківської корпорації, передають корпорації повноваження на здійснення окремих операцій та забезпечують централізацію виконання окремих функцій. Централізації в межах банківської корпорації підлягають:

• виконання розрахунків як серед членів корпорації, так і за її межами;

• операції на ринках грошей та капіталів;

• встановлення та ведення кореспондентських рахунків (у національній та іноземних валютах);

• моніторинг кредитних ризиків;

• розробка та прийняття загальних для членів банківської корпорації правил і процедур виконання операцій та внутрішньої звітності;

• формування зовнішньої звітності; внутрішній аудит.

Перелік централізованих функцій може бути розширений за згодою банків - членів корпорації. Передача повноважень щодо централізованого виконання зазначених вище функцій від банків- членів до банківської корпорації повинна бути зафіксована як у статутах банків-членів корпорації, так і в статуті самої банківської корпорації.

Відповідно до ст 5 ч. 5 ЗУ «Про холдингові компанії в Україні» до виключної компетенції загальних зборів холдингової компанії належить вирішення питань:

1. формування єдиної фінансової, інвестиційної, виробничо- господарської та науково-технічної політики щодо корпоративних підприємств;

2. визначення напрямів та порядку використання прибутку корпоративних підприємств;

3. затвердження планів виробничого та соціального розвитку корпоративних підприємств.

4. до виключної компетенції загальних зборів холдингової компанії законом або статутом може бути також віднесене вирішення інших питань.

Наведені вище повноваження є делегованими повноваженнями для фінансово-холдингових груп як банківських об’єднань.

Особливості діяльності промислово – фінансових груп регулювалися ЗУ «Про промислово - фінансові групи в Україні», але даний закон втратив чинність на підставі ЗУ «Про визнання таким, що втратив чинність, Закону України «Про промислово-фінансові групи в Україні» та внесення змін до деяких законодавчих актів України» від 09.09.2010  № 2522-VI.

На сьогодні в законодавстві України більш врегульованими є делеговані повноваження банківський корпорацій і фінансово-холдингових груп.