3. Организация расчетно-платежного оборота в банке

Платежный оборот объединяет платежи, совершаемые различным способом. Способ платежа — это специфическая форма движения, присущая каждому источнику платежа в платежном обороте. Структурными элементами, определяющими сущность способа платежа, являются источник платежа, присущая ему форма движения и субъекты платежа

Открытие банковского счета

Документы, необходимые для открытия текущего счета физическому лицу:

• Документ, удостоверяющий личность с указанием ИИН

Граждане иностранных государств при открытии счета представляют:

• Документ, удостоверяющий личность, 

• Регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства, в случае отсутствия  документов Республики Казахстан, удостоверяющих личность.

Документами, удостоверяющими личность иностранных граждан, временно пребывающих на территории Республики Казахстан, являются паспорта страны гражданства.

Во всех филиалах и отделениях АО «Цеснабанк» возможно осуществить следующие операции:

• открытие и ведение банковских счетов;

• прием обязательных платежей в бюджет и пенсионные фонды;

• прием коммунальных и других видов платежей;

• выдача пенсий и пособий;

• обменные операции с наличной и безналичной иностранной валютами;

• полный перечень кассового обслуживания: прием, пересчет, размен, обмен, выдача, сортировка и упаковка наличных, проверка подлинности банкнот, и другие;

• продажа коллекционных монет

Цеснабанк предлагает юридическим лицам открытие и ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание в тенге и иностранной валюте, а также полный спектр услуг, связанных с текущим счетом.

Клиентам доступна электронная система «Банк-Клиент», с помощью которой можно проводить платежи непосредственно из своего офиса, а также осуществлять ряд дополнительных операции и переписку с Банком. Эту систему отличает высокая эффективность и, что немаловажно, низкая и фиксированная оплата за ее использование.

Цеснабанк проводит валютные операции, оказывая Клиентам широкий спектр услуг:

• осуществление контроля над соответствием проводимых валютных операций законодательным и нормативным актам Республики Казахстан;

• консультации по вопросам соответствия условий внешнеэкономических договоров, в том числе проектов договоров, требованиям валютного законодательства Республики Казахстан:

• консультации и помощь по порядку заполнения бланков документов, представляемых в Банк в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов по валютному регулированию и контролю;

• оформление паспортов сделок (принятие на валютный контроль) по контрактам, предусматривающим перемещение товаров через таможенную границу Республики Казахстан;

• предоставление копий и дубликатов документов валютного контроля по запросам Клиентов;

• извещение Клиентов о зачислении денег в иностранной валюте по телефону, при выдаче выписки по счету с приложением уведомления, а также по системе "Банк-Клиент";

• информирование Клиентов об изменениях в валютном законодательстве Республики Казахстан, предоставление разъяснений, касающихся порядка совершения валютных операций и режимов валютного регулирования (паспортизация, регистрация, уведомление).

Консультации своим Клиентам по вопросам валютного регулирования и контроля предоставляются Банком бесплатно, что помогает без задержек заключать международные сделки, производить открытие паспорта сделки. Это сокращает время таможенного оформления товара или проведения платежа, что способствует своевременному выполнению договорных обязательств.

Валютное законодательство Республики Казахстан основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из:

• Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (№ 57-3 от 13/06/2005г.);

• иных нормативных правовых актов Республики Казахстан, основными из которых являются:

1. Правила осуществления валютных операций в Республике Казахстан  (утв. Постановлением Правления Национального Банка РК №154 от 28/04/2012г),

2. Правила осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан (утв. Постановлением Правления Национального Банка РК №42 от 24/02/2012г).

Отчет о движении денежных средств представляет собой обобщение данных о денежных средствах и денежных эквивалентах.

В Отчете о движении денежных средств раскрывается информация о денежных потоках организации, а также об остатках денежных средств и денежных эквивалентов на начало и конец отчетного периода. Рассмотрев отчет о движении денежных средств мы может увидеть денежные потоки от операционной, инвестиционной и финансовой деятельности банка.

Проанализировав отчеты о движении денежных средств АО "Цеснабанк" за период с 31 декабря 2012 года по 31 декабря 2014 года (см. Приложение Е), заметим положительную динамику роста денежных средств и их эквивалентов. Так, в 2013 году по сравнению с 2012-м денежные средства увеличились на 54 539 905 млн. тг., рост составил 129%. В 2014 году по сравнению с 2013 годом, рост составил 45 129 635 млн. тг. или в относительном значении - 47%. Что обусловлено ростом денежных поступлений от операционной и финансовой деятельности.

Так в 2013 году рост чистых денежных поступлений от операционной деятельности составил 27 125 718 млн. тг. (150%), что обусловлено ростом поступлений процентных доходов на 16 351 697 млн. тг. (33%) и полученных страховых премий на 10 125 217 млн. тг. (171%). В 2013 году наблюдался рост чистых поступление денежных средств от финансовой деятельности на 13 259 513 млн. тг. (70 %), что обусловлено размещением выпущенных долговых ценных бумаг на 8 666 891 млн. тг. (256%) и поступлениями от выпуска акционерного капитала на 1 260 000 млн. тг. (25%) по сравнению с 2012 годом.

В 2014 году наблюдалось снижение роста чистых денежных поступлений от операционной деятельности на 40 231 951 млн. тг. (89%) по сравнению с 2013-м годом, однако всё равно поступления составили 5 021 218 млн. тг. Данное снижение темпов роста было компенсировано ростом чистых поступлений денежных средств от финансовой деятельности на 26 617 726 млн. тг. (83%), где основной рост доходов наблюдался от размещения выпущенных долговых ценных бумаг на 19 070 702 млн. тг. (158%) и поступления от выпуска акционерного капитала на 14 099 830 млн. тг. (224%).