4. Депозитная политика банка и её направления

Банковский депозит (или банковский вклад) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Таблица 2. Позиция Банка в банковском секторе Казахстана депозитная база (физ. лица)

№	Вклады Физ. лиц, млрд. тг.	01.01.15 г.	Изменения с нач. года, %
...	...	...	...
4	Банк ЦентрКредит	334	-1,8%
5	Сбербанк	299	34,0%
6	БТА Банк	282	-5,1%
7	Цеснабанк	272	27,1%
8	Жилстройсбербанк	250	28,3%
9	АТФ Банк	234	2,9%
10	Евразийский Банк	168	20,4%
...	...	...	...
	Всего по БВУ	4 442	12,5%
Примечание: по данным НБ РК

Действующие виды депозитов для физических лиц в АО «Цеснабанк»:

• «Профессия»

• «Элит Клуб Мультивалютный»

• «Аванс»

• «Образовательный накопительный вклад «Цесна-Болашақ»

Условия по депозитам АО «Цеснабанк»:

• Ставка вознаграждения в течение срока действия договора банковского вклада не изменяется.

• Дополнительное начисление процентов по депозиту на ежемесячные проценты.

• Автоматическая пролонгация договора банковского вклада.

• Неограниченное количество взносов (наличным и безналичным путем).

• Возможность конвертации с сохранением начисленного вознаграждения.

• Частичное снятие с сохранением вознаграждения.

• Выгодные условия досрочного расторжения.

• Возможность открытия депозита на третье лицо.

• Карточка в подарок.

АО «Цеснабанк» предлагает размещение денежных средств на выгодных условиях по срочным банковским вкладам как в тенге, так и в иностранной валюте.

Можно заключить Договор банковского вклада на срок от трех дней и выше, с возможностью накопления денег и частичного изъятия в пределах неснижаемого остатка.

В рамках условий по вкладам, выплата вознаграждения может осуществляться ежемесячно или в конце срока действия договора с капитализацией процентов.

При размещении временно свободных денег получаются следующие преимущества:

• сбережение и накопление суммы банковского вклада;

• капитализация вознаграждения;

• в случае срочной необходимости предоставляется возможность частичного снятия денежных средств, при сохранении суммы неснижаемого остатка, определенного условиями Договора (начисление вознаграждения при этом продолжается);

• выплата вознаграждения за фактические дни и суммы хранения денег на банковском вкладе;

• упрощенная схема заключения Договора банковского вклада.

На сегодняшний день вклады АО «Цеснабанк» для юридических лиц наиболее привлекательны по предлагаемым процентным ставкам, которые зависят от суммы вклада и срока размещения, а также гибкими условиями при досрочном расторжении вклада.

Таблица 3. Позиция Банка в банковском секторе Казахстана депозитная база (юр. лица)

№	Вклады Юр. лиц, млрд. тг.	01.01.15 г.	Изменения с нач. года, %
1	Казкоммерцбанк	1 001	1,6%
2	Народный Банк	803	-9,4%
3	Цеснабанк	729	53,8%
4	Сбербанк	560	18,1
5	Банк ЦентрКредит	429	-3,5
6	АТФ Банк	396	20,5%
...	...	...	...
	Всего по БВУ	6 909	17,2%
Примечание: по данным НБ РК

Рост депозитной базы обусловлен:

• Расширением региональной сети

• Укреплением доверия вкладчиков

• Повышение рейтинга международным рейтинговым агентством Standard & Poor’s.

Исторически Цеснабанк занимает сильные позиции в Центральном и Северном Казахстане. По состоянию на 01.01.2015 г. доля рынка по займам составила 26,1%, по срочным депозитам – 21,3%.

Клиентская база включает более 238 тыс. физ. лиц и более 37 тыс. юр. лиц.

Таблица 4. Депозитная база АО "Цеснабанк" (млрд. тг.)

	на 31.12.12	на 31.12.13	изменения с 2012 по 2013 гг.		на 31.12.14	изменения с 2013 по 2014 гг.
			Абсол.	%		Абсол.	%
Вклады физ. лиц	159	214	55	34,59%	272	58	27,10%
Вклады юр. лиц	357	474	117	32,77%	729	255	53,80%
Итого	516	688	172	33,33%	1001	313	45,49%
Примечание: по данным НБ РК

Рассмотрев Таблицу 2 мы видим, что на протяжении трёх последних лет просматривается стабильная динамика роста депозитной базы Цеснабанка. В 2013 году объемы вкладов физических лиц выросли на 55 млрд. тг. (35%), вклады юридических лиц выросли на 117 млрд. тг. (33%) по сравнению с 2012 годом.

В 2014 году объемы вкладов физических лиц выросли на 58 млрд. тг. (27%), вклады юридических лиц выросли на 255 млрд. тг. (45,49%) по сравнению с 2013 годом.

Также стоит отметить стабильный рост рыночной доли АО "Цеснабанк" по депозитам. По данным Национального Банка РК на 31 декабря 2012 года рыночная доля депозитов Цеснабанка составляло 6%, на 31 декабря 2013 года 7% (рост 2,6%) и на 31 декабря 2014 года 8.8% (рост 1,8%). По состоянию на 01.01.2015 г. Банк занял 2-е место по темпу роста депозитов населения среди первой десятки БВУ по размеру активов.