Ядро системы – базовый модуль

Центральным модулем (ядром) ИБС является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения всех остальных задач банка. Все модули системы связаны между собой через ядро системы.

С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется обязательная отчетность банка. Для решения задач автоматизации банковского бизнеса ИБС 5NT©BANK предоставляет следующие модули.

Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

Решаемые задачи:

• учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;

• обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;

• проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;

• автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;

• автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

• формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета кассовых операций

Решаемые задачи:

•  наличные и валютно-обменные операции в кассах банка;

• автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);

•  взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подведение итогов по кассам.

Модуль учета клиентских конверсионных операций

Решаемые задачи:

• регистрация заявок клиентов на покупку/продажу валюты;

• операции «обязательная продажа», «покупка/продажа за чет средств банка», «покупка/продажа на бирже»;

• автоматическое формирование пакета бухгалтерских документов по заявке клиента;

• автоматический расчет комиссий за операции конверсии и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкретного клиента;

• загрузка заявок на конверсию по системе «Клиент-Банк».

Модуль отчетности

Решаемые задачи:

• формирование обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России;

• формирование широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям системы;

• обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности.

Модуль расчетов в сети S.W.I.F.Т.

Обеспечивает передачу расчетной информации через S.W.I.F.T.: формирование по данным платежных документов исходящих сообщений S.W.I.F.T. для последующей их загрузки в терминал S.W.I.F.T.

Модуль дистанционного обслуживания клиента

Подсистема «классический» «Клиент-Банк»

Решаемые задачи:

• организация защищенного электронного документооборота, включая различные типы документов:

  • платежное поручение в рублях;

  • заявление па инкассацию/аккредитив;

  • распоряжение на перевод иностранной валюты;

  • заявление на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты;

  • поручение на обязательную продажу валюты;

  • паспорт импортной/экспортной сделки;

  • документ свободного формата с возможностью вложения файла и др.;

• просмотр выписок, остатков по счетам;

• предоставление возможности работы в режиме холдинга;

• интеграция с любыми внешними бухгалтерскими программами.

Подсистема интернет-банкинга 5NT© CLIENT Решаемые задачи:

• организация защищенного электронного документооборота, включая разные типы документов:

  • платежное поручение в рублях;

  • поручение на перевод иностранной валюты;

  • поручение на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты, поручение на обязательную продажу валюты;

  • поручение на сделку с ценными бумагами;

  • депозитарные поручения;

  • сообщения свободного формата с возможностью прикрепления файла и др.;

• просмотр выписок, остатков по счетам в режиме реального времени, в том числе каждого документа, входящего в выписку по счету;

• интеграция с любыми внешними бухгалтерскими программами;

• акцептование электронно-цифровой подписью банка полученных от клиента платежных документов.

Модуль учета коммерческих кредитов

Решаемые задачи:

• регистрация кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров различных видов, в том числе кредитных линий, овердрафтов, договоров ипотечного и потребительского кредитования;

•  учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам;

• бухгалтерское отражение кредитных операций с автоматическим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов и ордеров в модуле РКО;

• формирование внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета депозитов

Решаемые задачи:

• учет данных о клиентах и их доверенных лицах, открытие и ведение счетов клиентов;

• ведение депозитных договоров клиентов по различным тарифным планам клиента, включая поддержку специфики банка по выплатам процентов, погашению, пролонгации вкладов и пр.;

• бухгалтерский учет операций по договорам привлечения средств (наличных и безналичных), расчета процентов и налогов, пролонгации, погашения в срок и досрочного расторжения договора и др. с автоматическим формированием необходимых документов в модуле РКО, ведение текущих состояний договоров;

• формирование отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль межбанковских кредитов

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок, соответствующих обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации и взаимозачетов по сделкам, заключенным на межбанковском денежном рынке;

• обеспечение возможности совместного расчета лимитов по сделкам межбанковского кредита (МБК) и FOREX в случае, если в банке ведутся единые кредитные лимиты контрагентов;

• формирование обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль вексельного учета

Решаемые задачи:

• поддержка операций выпуска собственных векселей, торговых операций с чужими векселями, предоставления вексельных кредитов, инкассовых и гарантийных операций;

•  ведение реестров собственных выпущенных в обращение векселей, векселей на ответственном хранении, чужих векселей в собственном портфеле и др. Учет всех необходимых реквизитов векселей (включая записи об индоссаментах, авалях, акцептах), хранение отсканированных изображений векселей в системе;

• автоматизированное оформление операций с векселями в бэк-офисе, обеспечивающее ведение бухгалтерского учета, включая автоматическое открытие счетов и формирование проводок на всех этапах жизненного цикла векселя;

•  формирование основных видов отчетности: внутренней аналитической отчетности и обязательной отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль обслуживания населения

Решаемые задачи:

•  обслуживание населения с проведением всего спектра необходимых операций «без открытия счета» и «по счету»;

• обеспечение возможности контроля и бухгалтерского отражения продуктовых операций в бэк-офисе, автоматическое формирование необходимых типов документов и ордеров в модуле РКО.

Услуги «без открытия счета»:

•  прием наличных денежных средств в пользу организаций (коммунальные платежи, оплата счетов за наличный расчет, продажа предоплаченных продуктов, например телефонных и интернет-карт);

•  переводы средств без открытия счета;

• операции с ценностями (покупка/продажа драгоценных металлов, камней, юбилейных монет, лотерейных билетов и др.);

• депозитарные услуги (аренда клиентами депозитных сейфов с регистрацией договоров, расчетом оплаты, отслеживанием посещений хранилища);

•  валютно-обменные операции.

Услуги «по счету»:

• •     оформление депозитных договоров, регистрация условий вкладов, изменение условий вклада, расчет процентов и автоматический бухгалтерский учет;

• регулярные платежи в рублях и валюте со счета с заданием суммы, периодичности и других условий;

• предоставление кредитов населению;

•  безналичная конверсия (валютно-обменные операции по счетам по групповому, индивидуальному и другим типам курсов);

• работа с организациями по обслуживанию сотрудников и населения (взаимодействие с муниципальными и государственными организациями, «зарплатные», «социальные» и иные проекты);

• home- и интернет-банкинг, информационные киоски, удаленное обслуживание клиентов.

Модуль работы с пластиковыми картами

Решаемые задачи:

• автоматизация бэк-офисных операций банка по работе с дебетовыми и кредитными пластиковыми картами различных платежных систем. Поддержка всех бизнес-процессов банка по работе с пластиковыми картами;

• настройка технологом банка новых банковских карточных продуктов, определяющая тарификацию операций, лимиты, набор и порядок открываемых по договору об обслуживании пластиковой карты счетов, правила начисления процентов и др.;

• автоматизация работы по эквайрингу пластиковых карт;

• поддержка «зарплатных» проектов;

• выпуск и обслуживание большинства разновидностей пластаковыхкарт: VISA, Europay, MasterCard, Cirrus/Maestro, Diners Club, American Express, локальных и др.;

• формирование обязательной и внутренней отчетности.

Модуль депозитарного учета

Решаемые задачи:

• автоматизация депозитарной деятельности в соответствии с требованиями ФКЦБ России, требованиями бухгалтерского учета депозитарных операций и правилами Банка России;

• учет данных о депонентах и уполномоченных лицах (попечителях, распорядителях и операторах счетов ДЕПО), организация плана счетов ДЕПО;

• ведение справочника финансовых инструментов (эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг документарных и бездокументарных форм выпуска);

• организация открытого, закрытого, маркированного храпения ценных бумаг;

• автоматизация учета и обработки депозитарных операций, обеспечивающая как ручной ввод, так и импорт депозитарных поручений клиентов;

• ведение журналов бухгалтерских (инвентарных), административных, информационных операций, ведение картотеки первичных документов;

• поддержка корпоративных действий эмитента - глобальных операций над выпусками ценных бумаг (дроблений, консолидации, конвертации, бонусов), начислений и выплат дивидендов, собраний акционеров. Оповещения клиентов о предстоящих корпоративных действиях эмитента и о результатах их проведения могут формироваться в виде сообщений S.W.I.F.T.;

• начисление комиссии с клиентов за депозитарное обслуживание;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль доверительного управления

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление операций по передаче/возврату активов (денежные средства и ценные бумаги) в доверительное управление;

• автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг в интересах учредителей доверительного управления;

• импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками: ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа), МФБ (Московская фондовая биржа), РТС (Российские телесистемы);

• автоматическое открытие всех необходимых лицевых счетов для учредителей управления;

• ведение портфелей учредителей управления;

• ведение позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок по операциям (в соответствии с Положением Банка России № 205-П);

• автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения за управление активами и за успех управления с учредителей управления;

• переоценка портфелей учредителей управления по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

• определение финансового результата по операциям учредителей управления методом LIFO или FIFO;

• формирование внутренних отчетов, отражающих общую позицию по денежным средствам и ценным бумагам в разбивке по портфелям учредителей управления.

Модуль валютного дилинга

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок FOREX, SWAP и Forward, заключенных, как на межбанковском, так и на биржевом рынке;

• импорт заключенных сделок из различных фронт-офисных систем, в частности Reuters Dealing 2000 и DealSputnik, валютной секции ММВБ или других внешних систем;

• автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

• формирование обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенными на организованном рынке ценных бумаг;

• учет и передача в торговые системы заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

• импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками - ММВБ, МФБ, РТС;

• ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

• ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций;

• автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

• переоценка торгового портфеля банка по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

• расчет финансового результата по собственным и клиентским операциям;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок с цепнымибумагами, заключенных на неорганизованном секторе рынка ценных бумаг;

• учет заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

• ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

• ведение собственной и клиентской позиции по ценным бумагам;

• автоматизированное оформление сделок в бэк-офисе;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок после заключения сделки и после осуществления операций по ней;

• автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

• расчет финансового результата по собственным и клиентским портфелям ценных бумаг;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль учета операций с фьючерсами

Решаемые задачи:

• дифференцированный ввод данных о фьючерсных сделках с расчетом основных параметров - суммы сделки, вариационной маржи, комиссии торговой системы, брокерской комиссии;

• импорт из торговых систем (ММВБ, РТС) информации о заключенных сделках, рыночных котировках, данных о гарантийном обеспечении;

• ведение собственных и клиентских портфелей;

• обеспечение возможности ведения одновременного или раздельного бухгалтерского и внутреннего учета;

• ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам, учет фьючерсных контрактов;

• автоматическое формирование учетных документов по сделкам текущего дня и по открытой позиции;

• автоматическое начисление и взимание различного вида комиссий;

• автоматическое формирование проводок по зачислению/списанию средств по счету в торговой системе и брокерским счетам по поручению на зачисление/списание денежных средств;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль хозяйственных договоров

Решаемые задачи:

• ведение реестра заключенных банком хозяйственных договоров;

• обработка и хранение документов по договорам (счета, накладные, акты, счета-фактуры);

• формирование платежных документов в рублях и иностранной валюте и внебалансовых ордеров в модуле РКО по оплате счетов, накладных, закрытию актов;

• обработка документов по хозяйственным договорам с периодическими схемами расчетов;

• автоматическое формирование счетов-фактур по клиентским операциям, а также ведение книги покупок и продаж;

• формирование оперативной отчетности по контролю и планированию расчетов с поставщиками;

• планирование и контроль исполнения расходной части бюджета банка, автоматическое распределение расходов банка по центрам затрат на основе настраиваемых технологом банка алгоритмов распределения.