5.6. Выбор it-систем для страхования

На Западе страховая отрасль – одна из самых компьютеризированных и информатизированных, но там она существует столетия. Например, в Англии, да и в других странах вся история, все страховые случаи документируются на протяжении многих лет. Для этого создаются гигантские базы данных. Причем информация в них поступает не от одной компании: несколько страховщиков объединяются и создают общую базу данных для так называемых актуарных расчетов, которая является областью применения IT. Ключевые слова IT-проектов – «статистика», «методы прогнозирования», «анализы» и «исследования». На основании статистических данных западные компании определяют, как правильно рассчитать страховую премию, какие выплаты должен делать тот или иной клиент в зависимости от вида и типа страхования, и многое другое. В Россиии ничего подобного нет.

Страховой рынок, как и любой другой, можно разделить на три основные категории: малые компании, средние и крупные. Малые – это те, что только начинают свою деятельность, их потребности в области автоматизации сосредоточены на фронт-офисных системах, т.е. на автоматизации продаж. Для таких фирм предлагаются универсальные страховые решению (например, Uniсus Easy, которое успешно опробовано в филиалах СК «Спасские ворота»). Вторая категория – средние компании. Они, как правило, уже достигли какого-то минимального уровня автоматизации и находятся на той стадии, когда в полный рост встают вопросы интеграции бэк-офисных и фронт-офисных решений, консолидации отчетности страхового и финансового блоков, управления финансами и тому подобное. Третья группа – крупные компании, для которых разрабатываются комплексные решения, в которых реализованы функциональность и фронт-офиса, и бэк-офиса, и аналитика, и полнофункциональные ERP-системы (типичный пример – «Альфа-Страхование»).

Страховой рынок специализированными высококлассными продуктами в настоящий момент еще не насыщен, много систем самописных и построенных на базе «1С», а картина «лоскутной» автоматизации наблюдается в большинстве страховых фирм. Лишь в некоторых случаях крупные компании идут на внедрение западных продуктов – систем, разработанных на основе и по типу тех, которые используются на производственных предприятиях. В первую очередь это Axapta. Такого рода решения приспосабливают для страховых нужд, и результат довольно неплохой.

В первом эшелоне спроса – системы учета страховых операций и финансов. Причем функциональность таких систем должна быть весьма обширна: разработка страховых продуктов, продажи, андеррайтинг, регулирование убытков. Учетные системы – это первый этап, а далее следует следующий класс продуктов – системы бюджетирования и управления документооборотом, аналитические системы. При этом аналитические системы будут востребованы только тогда, когда будет налажен учет.

Что именно автоматизировать в первую очередь, решается в зависимости от каждого конкретного случая, от состояния и возможностей компании и от перспектив ее бизнеса. От того, какой она собирается стать через год или через два, зависит выбор средств, в данном случае – ИТ. В состав этих средств должны входить CRM-система и база знаний. Без опоры на знания о предшествующих страховых случаях (сколько и как выплачивалось, почему и т.д.) невозможно смоделировать бизнес-программу и жизнь страховой компании. Выбор средств определяется уровнем развития компании. А для того чтобы выбор был обоснованным, нужна серьезно проработанная ИТ-стратегия на ближайшие годы. Финансовые системы имеются у всех, к тому же здесь есть из чего выбирать: «1С», Axapta, Navision, «Парус», «Галактика». Что же касается базы знаний, то тут спрос еще не удовлетворен, и предложений немного.

Многие страховые компании сейчас активно растут – они создают филиалы не только в Москве, но и по всей России, и крайне важной задачей для них становится построение единой информационной структуры. В связи с эти выделяют два направления – во-первых, внедрение call-центров, а во-вторых, создание сетевых информационных территориально распределенных инфраструктур.

Универсализация и усложнение деятельности, рост рынка влекут за собой ряд новых задач, с которыми сталкивается большинство российских страховых компаний. Средства автоматизации, разработанные несколько лет назад, уже не справляются с работой в новых условиях или не позволяют компании развиваться дальше.

Основные задачи, решение которых требуется от IT-систем и поддерживающих их подразделений:

• поддержка увеличивающихся объемов обрабатываемых данных. Увеличение количества клиентов в несколько раз, появление новых филиалов по всей стране – все это создает огромную нагрузку на информационные системы компании, порождает дублирование информации и необходимость вручную исправлять данные;

• поддержка новых продуктов по различным линиям бизнеса;

• удовлетворение возрастающих требований клиентов к качеству обслуживания.

Автоматизация страховой компании не ограничивается разработкой или внедрением определенного специализированного программного продукта для учета страховой деятельности.

Современная ИТ-инфраструктура для страховой компании должна представлять собой комплексную систему, автоматизирующую всю вертикаль бизнеса компании: продажи, учет, анализ, финансы, управление. Помимо специальных страховых решений, инфраструктура также включает в себя CRM и call-центр (контакт-центр), управление документооборотом, корпоративный портал.

Успех проекта, превращающего пакет программ в решение для конкретной компании, во многом зависит от поставщика продукта. На российском рынке присутствуют представители западных поставщиков, российские производители систем, партнеры производителей программных продуктов, а также системные интеграторы.

Выбор систем – непрофильная задача для страховой компании. В большом количестве программных продуктов важно уметь сориентироваться. Необходим определенный опыт, знание систем и методологии выбора. Системы управления предприятием сложны, их достоинства и недостатки на первый взгляд не очевидны. Заказчик должен отдавать себе отчет в том, что предлагаемое поставщиками решение нацелено на страховую отрасль в целом и не ориентировано на кого-то конкретно.

Лучший вариант – когда в выборе системы заказчику помогает опытная консалтинговая компания. Если принимается решение проводить выбор самостоятельно, то необходимо проработать важные для конкретной компании критерии выбора.