2. Увеличение числа клиентов, а следовательно увеличение дохода банка путем частичной отмены комиссии.

В программу «Стандарт» необходимо внести такое изменение, как отмена комиссии за рассмотрение заявки.

Опыт отмены комиссии за рассмотрение заявления-анкеты (1200 рублей) уже имеет место в ОАО АКБ «РОСБАНК».

Комиссия отменена для корпоративных клиентов банка 1 и 2 группы внутренним приказом Росбанка от 26.12.2007.

Корпоративные клиенты 1 группы - это организации, с которыми заключено соглашение на федеральном уровне, а так же крупные предприятия различных отраслей: металлургия, деревообрабатывающая промышленность, легкая промышленность, горнодобывающая.

Корпоративные клиенты 2 группы - это организации, которые заключили с Росбанком «зарплатный проект» (Договор о предоставлении услуг по перечислению платежей на счета физических лиц.

Корпоративные клиенты 3 группы - это предприятия, заключившие договор КБО (Комплексного Банковского обслуживания), на основе которого сотрудники компании смогут пользоваться кредитами по сниженным процентам.

Так как РОСБАНК имеет опыт в отмене комиссии за рассмотрение заявления, и статистические внутренние данные по Филиалу характеризуются увеличением количества кредитов: за 1 - 3 кварталы 2008 – 50 кредита.(см. табл. _____).

Таким образом, логично предположить, что отмена комиссии в размере 10 000 рублей по каждой сделке приведет к увеличению количества одобренных кредитов на 15% (данная цифра получена в результате опроса экспертов, занимающихся ипотечным кредитованием), что является дополнительным источником дохода для банка.

3. Увеличение числа клиентов, а следовательно увеличение дохода банка путем снижения первоначального взноса до 20%

Большинство банков Нижегородской области в своих ипотечных программах подразумевают минимальный первоначальный взнос – 30%. Снижение первоначального взноса позволит резко увеличить число обращений в Банк.

Подобные изменения в кредитной программе «Стандарт» в ОАО АКБ «РОСБАНК» позволяют сделать выводы о большей конкуренции нового продукта на Нижегородском рынке ипотеки, так как в новой программе заимствованы некоторые условия более конкурентных банков в данной области, а так же разработано новое условие «льготный период». С помощью данных изменений в программе спрогнозирован объем выдач кредитов, а соответственно и большее количество привлеченных процентов и сумм.

Следует отметить, что данная программа носит временный характер. Внедрение данной программы целесообразно для сохранения устойчивого объёма продаж в условиях финансовой нестабильности.

Однако необходимо указать, что одним из условий программы является поручительство организации-работодателя Заёмщика. Данное условие предполагает, что организации необходимо пройти проверку на Кредитном Комитете Банка по вопросу платежеспособности. И второе не каждая организация будет готова выступить поручителем по кредиту своего сотрудника. С данным условием согласятся в первую очередь социально-ориентированные организации, планирующие развитие организации.

Нижегородский филиал Открытого Акционерного Общества АКБ «РОСБАНК» имеет статус универсального коммерческого банка с расширенной филиальной сетью. Один из филиалов находится в городе Нижнем Новгороде, имеющий 9 допофисов.

Для банка дополнительным источником дохода сможет выступить новая программа «Стандарт-Поручительство», которая позволит:

1. Привлечь на 15% больше клиентов ипотечных сделок путем отмены комиссии в размере 10 000 рублей;

2. Увеличить доход банка, а следовательно и прибыль в упрощенном расчете на один год при сумме займа 500000 рублей на 7%, вследствие введения в программу «Стандарт-Поручительство» услуги «Льготный период»;

3. Увеличение количества клиентов по ипотечным сделкам приведет к общему увеличению клиентов банка.

Для заемщика разработанные предложения по ипотечной сделке имеют преимущества:

1. Возможность получить большую сумму кредита при использовании услуги «льготный период;

2. Сокращение первоначальных затрат при оформлении кредита, путем отмены комиссии в размере 10 000 рублей. Частичная отмена комиссий для заемщика позволяет уменьшить бремя единоразовых комиссий.

Подводя итоги третьей главы следует отметить, что: 1). «Росбанк» является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая около 57 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

2). «Росбанк» активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

3). Процедура андеррайтинга представляет собой сложный процесс оценки платёжеспособности потенциального заёмщика, и требует от кредитного инспектора высокой компетентности не только в вопросах финансового характера, но и в вопросах, касающихся юридической и психологической сторон дела.

4). Анализ ипотечных программ Нижегородского филиала ОАО АКБ «Росбанк» позволяет сделать выводы о возможных дополнениях: отмена комиссии за рассмотрение заявления-анкеты, введение «льготного месяца», увеличения срока кредитования до 35 лет.

5). Предложенная программа «Стандарт-Плюс» даёт ряд преимуществ, как для банка, так и для заёмщика: 1) отмена единовременной комиссии в размере 10 000 рублей приведет к снижению затрат заемщика и увеличению количества клиентов для банка на 15%; 2) введение услуги «льготный период», которая служит удобством для заемщика, а банк получает дополнительный доход от переплаты клиентом процентов за пользование кредитом.