- •1. Правовая и организационная основы деятельности коммерческих банков
- •2. Правовое регулирование открытия, лицензирования, реорганизации и ликвидации банков второго уровня
- •3. Способы оценки достаточности собственного капитала в мировой и отечественной банковской практике
- •4. Коммерческие банки: понятие, базовые функции, типы банков
- •5. Методы оценки кредитоспособности клиента коммерческого банка
- •6. Организационные основы построения аппарата управления коммерческих банков.
- •7. Порядок открытия и прекращения деятельности банков второго уровня.
- •8. Система пруденциальных нормативов, их характеристика.
- •9. Пассивные операции коммерческих банков, как источник формирования банковских ресурсов.
- •10. Источники ресурсов коммерческого банка.
- •11. Собственный капитал коммерческого банка: понятие, структура.
- •12. Сущность собственного капитала банка и его функции.
- •13. Управление и планирование собственного капитала коммерческого банка.
- •14. Источники прироста собственного капитала: внешние, внутренние
- •15. Формирование и управление депозитным портфелем.
- •16. Достаточность собственного капитала банка и методы ее определения
- •17. Привлеченные средства коммерческих банков, их структура.
- •18. Депозитные операции. Классификация депозитов.
- •23. Активы и активные операции коммерческих банков.
- •24. Структура и качество активов коммерческого банка.
- •25. Управление активами коммерческого банка.
- •26. Кредитная политика коммерческих банков: цель, содержание.
- •27. Этапы выдачи кредита.
- •35. Методика оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
- •36. Анализ кредитоспособности заемщика с использованием различных коэффициентов и других показателей.
- •37. Необходимость и сущность кредитование корпоративных заемщиков.
- •38. Кредитный портфель коммерческого банка: понятие и управление.
- •39. Классификация кредитного портфеля и формирования провизий.
- •40. Инвестиционная политика коммерческих банков.
- •41. Инвестиционная стратегия коммерческих банков. Метод «лестницы» и метод «штанги».
- •42. Сущность лизинговых операций.
- •43. Виды и формы лизинговых сделок.
- •44. Трастовые операции коммерческих банков.
- •45. Факторинговые операции коммерческих банков.
- •46. Сущность и виды факторинговых операций.
- •47. Ликвидность коммерческого банка и факторы, определяющие ее.
- •48. Показатели ликвидности коммерческого банка и методы оценки.
- •49. Платежеспособность коммерческого банка. Факторы, влияющие на платежеспособность банка.
- •50. Источники доходов коммерческого банка, их классификация
- •51. Порядок формирования и распределения прибыли банка.
- •52. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса.
43. Виды и формы лизинговых сделок.
Основу лизинговой сделки составляют:
1. Объект сделки;
2. Субъект сделки (стороны лизингового договора);
3. Срок лизингового договора (период Лиза);
4. Лизинговые платежи;
5. Услуги, представляемые по лизингу.
Объект лизинга. Объектом лизинговой сделки может быть любой вид материальной ценности, если он не уничтожается в производственном цикле. По природе арендуемого объекта различают лизинг движимого и недвижимого имущества.
Субъект лизинга. Субъектом лизинговой сделки являются стороны, имеющие непосредственное отношение к объекту сделки
Срок лизинга. Под периодом лизинга понимается срок действия лизингового договора.
Стоимость лизинга. В проекте лизинговых операций наиболее сложным моментом представляется определение суммы лизинговых (арендных) платежей, причитающихся лизингодателю. При краткосрочной и среднесрочной аренде сумма арендных выплат в значительной мере устанавливается конъюнктурой рынка арендуемых товаров. При долгосрочной аренде (лизинге) в основу расчета лизинговых платежей закладываются методически обоснованные расчеты, что связано со стоимостью объекта сделки и продолжительным сроком лизингового контракта.
В состав любого лизингового платежа входит следующие основные элементы:
амортизация;
плата за ресурсы, привлекаемые лизингодателем для осуществления сделки;
лизинговая маржа, включающая доход лизингодателя за оказываемые услуги (1-3%);
рисковая премия, величина которой зависит от уровня различных рисков, который несет лизингодатель.
44. Трастовые операции коммерческих банков.
По мере увеличения финансовых активов в промышленно развитых странах, коммерческие банки расширяют доверительные (трастовые, от анг. trast – доверие) операции. Эти услуги банков связаны с отношениями по доверенности. Траст – отделы коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверенного лица и осуществляют операции, связанные в основном с управлением собственности, а также выполняют другие услуги. Банки совершают доверительные операции для частных лиц, предприятий и фирм, благотворительных компаний (фондов) и прочих учреждений.
Доверительные операции можно разделить на три вида: управление наследством; выполнение операций по доверенности и в связи с опекой; агентские услуги.
Распоряжение наследством по договоренности частных лиц предполагает выполнение исполнителем траст отдела банка ряда обязанностей. Основные из них заключаются в том, чтобы в соответствии с письменным завещанием или по распоряжению суда собрать и обезопасить активы наследника, уплатить административные расходы, долги, налоги, распределить имущество между наследниками и оказать личные услуги членам семьи.
Траст отделы осуществляют операции, связанные с управлением имущества по доверенности отдельных лиц в порядке выполнения опекунских функций над несовершеннолетними, недееспособными лицами. Наиболее распространенными операциями по доверенности являются операции, связанные с управлением собственностью на доверительной основе. Они возникают в результате соглашения между доверителем и доверенным лицом и связаны с передачей имущества доверенному лицу, которое далее владеет им, и распоряжается в интересах доверителя. При этом банк может хранить имущество, инвестировать, распоряжаться основной суммой и доходами в соответствии с условиями соглашения.