39. Понятие и элементы договора банковсого счета.

Ст. 845 ГК - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Признаки: институт дог-ра банковского счета комплексный(и публичные, и частные нормы); банк и клиент не равны(идет поддержка экономически слабой стороны — клиента); составляют нормативные акты разного уровня. Дог-р банк счета явл консенсуальным(заключается не в момент зачисления ден ср-тв на счет, а в момент достижения соглашения по всем сущ условиям дог-ра, носит двустороннеобязывающий хар-р, возмездным (на осн ст852 за пользование ден ср-ми, находящимися на счете клиента банк уплачивает проценты, кот зачисляются на счет).

Несмотря на комплексный хар-р, ближе к публичному, т.к банк обязан закл дог-р со всяким лицом, обратившемся к нему с офертой(у банка есть право отказать лицу только в случае, когда у банка отсутствует возможность принять это лицо на обслуживание или доп законом или иными норм актами).

Элементы дог-ра: стороны - банк и др кредит организации(клиринговые юр лица с лицензией на осуществление безнал расчетов) и клиент (физ и юр лица).

Банковские счета — расчетный счет(откр юр лицами, занимающимися хоз деятельностью независимо от организационно-правовой формы), бюджетный счет, расчетный субсчет(откр для филиала, но на имя юр лица), депозитный(хранение ден ср-тв), корреспондентский счет, валютный счет и т.д

Форма договора письменная(ст 846 — при закл дог-ра банк счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согл-х сторонами). Для открвтия счета клиент(юр лицо) представляет в банк заявление, учредительные документы и св-во о регистрации, образцы подписей руководителя, гл бух-а и оттиск печати. Заключение договора может происходить двумя способами: путем подписания единого документа или подачи клиентом заявления с указанными приложениями и учинением на заявлении разрешительной надписи руководителя банка. Подписание дог-ра влечет открытие соответствующего счета.

38. Понятие и элементы договора банковского вклада.

Под вкладом понимаются ден ср-ва в валюте РФ или ин валюте, размещаемые физ лицами с целью хранения и получения дохода. Доход выплачивается в денежной форме в виде %. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке предусмотренном для вклада данного вида законодательством и договором. Вклады принимаются только банками, имеющими соотв лицензию Банка России, участв-ие в системе страхования вкладов и состоящие на учете в орг-ции осущ функции по обязательному страхованию вкладов.

Привлечение ср-тв во вклады оформляется дог-м в письменной форме 2х экз(1 выдается вкладчику). Право привлечения во вклады ден ср-тв физ лиц м.б предоставлено банкам с датой Гос регистрации кот прошло не менее 2 лет.. При слиянии банков указанный срок учитывается по банку, имеющему более раннюю дату Гос регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается. Право на привлечение во вклады ден ср-тв физ лиц м.б предоставлено вновьрегистрированному банку либо банку с дня рег-ции кот прошло 2 года, если р-р уставного капитала вновьрегистрированного банка либо р-р соб ср-тв существующ банка составляет величину не менее 3млд600млн руб.

Банк соблюдает установленную норм актом ЦБ обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах оказывающих существенное влияние на решения принимаемых органами управления банка.

Вкладчики могут распоряжаться вкладом, получать доход, совершать операции в соотв с дог-м (быв вклады до востребования, срочные, выигрышные, вклады на совершеннолетие детей, депозитный, валютная рента и др).

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК).

Характеристика договора: он является реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор в кот вкладчиком выступает юр лицо не обладает свойством публичности, т.к банк вправе проводить диффиренцированную экономическую политику по вкладам таких лиц.

Предмет договора — деньги (в рублях или ин валюте). Право вкладчика на ден ср-ва в кач-ве вклада явл невещным, а правом требования возврата вклада и суммы причитающихся %.

Стороны договора — банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение ср-тв во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Вкладчиком м.б любое физ ли юр лицо.

Форма договора — письменная. Считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сбер книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отв требованиям предусмотренным для таких док-ов законом и установл-ми в соответствии с ним банковскими правилами принятыми в банковской практике и обычаями делового оборота. Сроки (д. м. г.) и порядок выплаты % (с капитализацие или без нее), и возврат суммы вклада д.б согласованы сторонами в дог-ре. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту %. Ценой кредита, выданного вкладчиком банку явл %.

Возврат заключается на следующих условиях (п1ст837)

- выдача вклада по первому требованию — вклад до востребования.

- по истечению предусмотренного дог-м срока — срочный вклад.

Однако независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклади или ее часть по первому требованию вкладчика. За искл вкладов внесенными юр лицами на иных условиях возврата, предусмотренных дог-ом. Прекращение дог-а всегда происходит всилу одностороннего волеизъявления вкладчика. Для юр лиц прекращение этого дог-а зависит от вида вклада.

.