18. Прогнозирование налично-денежного оборота.

Банк должен удовлетворять потребности по выдаче денег своим клиентам за счет собственных кассовых поступлений не обращаясь в БР за подкреплением. Для выполнения этой задачи банк должен знать источники поступления наличных денег в кассы банка и направления их выдач. А для ЦБ необходимо знать , когда нужно проводить эмиссию наличных денег, а в каких случаях изымать их из обращения. Для этого банки составляют ежеквартально с разбивкой по месяцам «прогнозы кассовых оборотов», которые состоят из двух частей, из приходной и расходной части.

КО составляют прогнозные расчеты на основании динамики рядов «отчета о кассовых оборотах учреждений БР и КО (форма №202)» им на основе получаемых кассовых заявок от обслуживаемых предприятий.

Кассовая заявка показывает банку, сколько наличных денег поступит от клиента в кассу банка и в каком размере потребуется ему выдать наличных денег из кассы банка.(Данный прогноз составляется по источникам поступлений и направлением выдач наличных денег. Основные источники поступлений: 1.поставления торговой выручки от продажи потребительских товаров, независимо от каналов их реализации. 2. поступления выручки пассажирского транспорта. 3. поступления выручки от зрелищных мероприятий. 4. поступления квартплаты, коммунальных платежей. 5. поступления налогов и сборов. 6. поступления на счета по вкладам гражданам. 6. поступления наличных денег от валютно-обменных операций с физиками и другое. Основные направления выдач наличных денег: А. выдача на выплату зарплаты. Б. выплаты соц. характера. В.выдача на выплаты пенсий, пособий, страх. возмещений. Г. выдача наличных денег физикам при совершении операций и другое.)

Прогноз кассовых оборотов составляемых КО на очередной квартал сообщается банком в РКЦ, где у него открыт корреспондентский счет за 14 дней до начала планируемого квартала. РКЦ составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу и расходу и эмиссионному результату, в целом по обслуживаемым КО на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через их кассы и получаемых от КО сообщения об ожидаемых оборотах наличных денег. Расчеты осуществляются ежеквартально с распределением по месяцам и за 7 дней до начала квартала сообщается ТУ БР.

Для определения ожидаемых изменений налично-денежной массы в обороте и потребности предприятий в денежной наличности ТУ БР составляют прогнозы кассовых оборотов по области, краю, республике по источникам поступления наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам на основе оценки перспектив социально-экономического развития региона, отчетных данных о кассовых оборотах за предыдущие периоды, а также полученные от РКЦ или КО сообщений о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате. ТУ БР представляют прогнозы кассовых оборотов в ДЕПАРТАМЕНТ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ за 3 дня до начала квартала.

19.

20. Кредитная политиКа

Кредит является основой банковского дела и базисом, по которому судят о качестве работы банка. Прежде чем начать выдавать кредиты банк должен сформулировать свою кредит политику(КП), а также предусмотреть способы и ср-ва ее воплощения в реальную практику. Определить и утвердить свою КП-значит сформулировать и закрепить необходимость внутрибанковских документах банка как минимум следующие вопросы: 1) Приоритеты банка на кредитном рынке, предпочтительные для данного банка. а) Объекты кредитования-под что мы выдаем кредиты б)Категории заемщиков –ФЛ, ЮЛ в)Характер отношений с заемщиками –курс на долгосрочные и среднесрочные отношения, либо разовые кредитные сделки г) Виды и размеры кредита д) Схемы обслуживания кредитов е) Формы обеспечения возвратности кредитов 2)Цели кредитования а) ожидаемый уровень рентабельности б) иные связанные непосредственно с получением прибыли цели

Качественная КП банка: 1)Способствует усиленной координации его усилий на кредит рынке 2) обеспечивает деятельность подразделений участвующих в кредит процессе необходимым стандартами и продуманными технологиями 3) Значительно уменьшает риск принятий не верных управленческих решений 4) Дает руководству банка важный критерий оценки качества управления кредит подразделениями и установки кредит процессом в банке в целом. Все положения КП должны быть подкреплены практическими мерами, которые в совокупности и должны обеспечивать ее претворение в жизнь. Особый блок механизмов реализации КП составляет обязательный для банка комплект методологических материалов регламентирующих все аспекты орг-ии его работы на кредит рынке. Помимо формирования КП и определения системы мер способных ее реализовать организация банковского кредитования включает в себя: а)Рассмотрение заявки клиента на получение кредита б) Принятие уполномоченными лицами и органами банка соответствующего решения в) подготовку и заключение кредитного договора г)Процесс выдачи кредита и его возврат д)контроль на всех этапах

Факторы влияющие на КП: 1) Общеэкономические а)ДКП б)Финансов политика 2) состояние экономики отдельных регионов а) состав потребности населения в кредитах б) Наличие банковских конкурентов 3) Внутрибанковские а) величина собственных ср-в или капитал банка б) Структура пассивов в)степень рискованности и прибыльности г) Опыт персонала.

21.