5. Лицензии выдаваемые банку созданному путем учреждения:

1.1 лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лип);

1.2 лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (по истечении двух лет от даты государственной регистрации);

1.3 лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц):

1.4 лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (по истечении двух лет от даты государственной регистрации);

1.5 лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может выдаваться одновременно с лицензией 1.3).

Лицензии выдаваемые банку для расширения своей деятельности:

2.1 при наличии лицензии 1.3 банк может устанавливать корреспонденские отношения с неограниченным количеством иностранных банков).

2.2 Смотри лицензию 1.5.

2.3 лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (по истечении двух лет от даты государственной регистрации + проводится проверка на соответствие требованиям системы страхованию вкладов);

2.4 лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (выдается при наличии лицензии 1.3 + по истечении двух лет от даты государственной регистрации + проводится проверка на соответствие требованиям системы страхованию вкладов)

2.5 генеральная лицензия: не менее 2 лет после Государственной регистрации; наличие лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте; соблюдение требований к размеру капитала.

Наличие генеральной лицензии не обязательно.

Банк имеющий генеральную лицензию имеет право в установленном порядке создавать филиалы, приобретать акции(доли) в УК иностранных банков.

Банкам запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью.

6. Классификация и общая характеристика банковских операций. Активные и пассивные операции.

Классификация банковских операций:

1. В зависимости от соотв. специфики банковских операций:

* традиционные

* нетрадиционные

2. В зависимости от субъектов получения услуг:

* операции предоставляемые юрид. лицам

* операции предоставляемые физ. лицам

3. В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка:

* Пасссивные операции – привлечение средств

* Активные операции – размещение руесурсов

4.В зависимости от платности:

* Платные

* Бесплатные

5. В зависимости от связи с движением матер продуктов:

* Услуги связанные с движением матер продуктов

* Чистые услуги

Пассивные операции:

1. Собственные средства: УК, прибыль, резервный фонд, другие фонды.

2. Привлеченные средства: вклады, депозиты, средства на счетах клиентов.

3. Заемные средства (недепозитные источники привлеченных средств): МБК, выпуск векселей, выпуск облигаций.

Активные операции.

Активы – это виды вложений денежных средств. Они делятся:

* Ссудные операции

* Инвестиционные операции

* Депозитные операции (касса, корр. счет в ЦБРФ, корр. счета в других банках)

* Прочие активные операции.

Классификация активных операций:

1.с точки зрения доходности:

-- активы приносящие доход

-- активы неприносящие доход (касса, здания)

2.по степени риска:

--активы имеющие очень низкую степень риска (средства на корр. счете в ЦБРФ, обязательные резервы, депозиты, касса)

--активы с низкой степенью риска

--активы со средней степенью риска (вложения в долговые обязательства субъектов РФ)

--активы с высокой степенью риска (ценные бумаги, средства на счетах банка)

--активы с максимальной степенью риска (все остальные)

3.С точки зрения ликвидности:

--высоко ликвидные активы (касса, корр. счет)

--ликвидные

--трудно реализуемые

Основные виды банковской деятельности

Вид банковской деятельности

Краткое определение

Операции по вкладам и счетам

Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов

Кредитные операции

Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка

Расчетные операции

Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций

Валютные операции

Покупка и продажа валютных ценностей

Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями

Покупка и продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, привлечение их во вклады и размещение

Операции по гарантиям

Взятие на себя гарантий (поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами

Операции по выдаче акцептов и авалей

Акцептование и авалирование ценных бумаг других эмитентов

Факторинговые операции

Финансирование по договору уступки денежного требования

Форфейтинговые операции

Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг без права «регресса»

Операции по учету векселей

Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником

Операции с пенными бумагами

Эмиссия, покупка и продажа ценных бумаг

Инвестиционные операции

Размещение денежных средств по заявкам клиентов в пенные бумаги или в недвижимость от собственного имени за счет инвесторов в соответствии с принципом разделения риска

Операции доверительного управления (трастовые операции)

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами

Депозитарные операции

Хранение и управление ценными бумагами. не принадлежащими банку

Лизинговые операции

Приобретение имущества и передача его в аренду

Услуги по организации инкассации

Осуществление операции по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей

Консультационные услуги

Проведение консультаций клиентов (потенциальных клиентов) банка

Электронные банковские услуги

Эмиссия банковских карт различных платежных систем, эквайринг, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий

Операции с сейфами (сейфовыми ячейками)

Предоставление в аренду сейфов (сейфовых ячеек) и помещений для хранения документов и ценностей.