- •Белкоопсоюз учреждение образования «белорусский торгово-экономический университет потребительской кооперации»
- •Введение
- •1. Общие положения о правовом регулировании общественных отношений План лекции
- •Основные понятия
- •1.1. Понятие права и его признаки
- •1.2. Нормы права, их понятие, структура и виды
- •1.3. Источники права и их характеристика
- •1.4. Система права и система законодательства, их понятие, соотношение
- •1.5. Правоотношения, их виды и структура
- •1.6. Юридическая ответственность, ее понятие, основания, виды
- •2. Хозяйственное право в системе права и законодательства республики беларусь План лекции
- •Основные понятия
- •2.1. Хозяйственное право в системе права и законодательства Республики Беларусь
- •2.2. Предмет, метод и принципы хозяйственного права
- •2.3. Источники хозяйственного права
- •2.4. Субъекты и объекты хозяйственного права
- •2.5. Хозяйственное правоотношение
- •3. Правовое регулирование предпринимательской деятельности План лекции
- •Основные понятия
- •3.1. Правовое понятие предпринимательства, его признаки, виды, субъекты и формы
- •3.2. Права, обязанности и ответственность предпринимателя
- •3.3. Государственная регистрация субъектов хозяйствования и лицензирование предпринимательской деятельности
- •3.4. Прекращение предпринимательской деятельности
- •4. Правовое положение субъектов предпринимательской деятельности План лекции
- •Основные понятия
- •4.1. Правовой статус юридического лица как субъекта хозяйственных правоотношений
- •4.2. Правовой статус хозяйственных обществ как участников хозяйственных правоотношений
- •4.3. Правовой статус хозяйственных товариществ как участников хозяйственных правоотношений
- •7.4. Правовой статус унитарных предприятий как участников хозяйственных правоотношений
- •4.5. Правовой статус индивидуальных предпринимателей
- •4.6. Юридические лица в системе потребительской кооперации Республики Беларусь
- •5. Правовая процедура экономической несостоятельности (банкротства) субъектов хозяйствования План лекции
- •Основные понятия
- •5.1. Правовое регулирование и понятие экономической несостоятельности (банкротства) субъектов хозяйствования
- •5.2. Правовой статус субъектов правоотношений, связанных с банкротством
- •5.3. Основание для подачи заявления о банкротстве
- •5.4. Характеристика процедур банкротства
- •6. Правовой режим имущества субъектов хозяйствования. Приватизация как способ приобретения имущества План лекции
- •Основные понятия
- •6.1. Понятие и содержание права собственности
- •6.2. Приобретение и прекращение права собственности
- •6.3. Собственность крестьянского (фермерского) хозяйства
- •6.4. Право хозяйственного ведения, право оперативного управления
- •6.5. Приватизация как способ приобретения имущества
- •7. Хозяйственный договор как основание возникновения хозяйственных обязательств План лекции
- •Основные понятия
- •7.1. Понятие и условия хозяйственного договора, существенные условия
- •7.2. Виды договоров, срок договора, форма договора
- •7.3. Порядок заключения и исполнения договора
- •7.4. Изменение и прекращение договора
- •7.5. Договор купли-продажи в хозяйственном обороте
- •8. Обеспечение исполнения хозяйственных обязательств. Юридическая ответственность в хозяйственной деятельности План лекции
- •Основные понятия
- •8.1. Понятие и виды обязательств. Исполнение обязательств
- •8.2. Способы обеспечения исполнения обязательств
- •8.3. Юридическая ответственность в хозяйственной деятельности, ее понятие, виды, форма
- •8.4. Особенности имущественной ответственности субъектов хозяйствования
- •9. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности субъектов хозяйствования План лекции
- •Основные понятия
- •9.1. Понятие и методы государственного регулирования внешнеэкономической деятельности
- •9.2. Основные требования законодательства к содержанию внешнеторгового договора и срокам проведения внешнеторговых операций
- •9.3. Ответственность субъектов хозяйствования за нарушение порядка осуществления внешнеторговой деятельности
- •10. Правовое регулирование страхования в республике беларусь План лекции
- •Основные понятия
- •10.1. Понятие и правовое регулирование страхования в Республике Беларусь. Правовые термины, применяемые в законодательстве для целей страхования
- •10.2. Договор страхования, его существенные условия. Права и обязанности сторон по договору страхования
- •11. Правовое регулирование инвестиционной деятельности План лекции
- •Основные понятия
- •11.1. Понятие и правовое регулирование инвестиционной деятельности. Источники, формы, субъекты и объекты инвестиционной деятельности в Республике Беларусь
- •11.2. Государственное регулирование и поддержка инвестиционной деятельности
- •11.3. Осуществление инвестиционной деятельности. Оценка инвестиционных проектов и их экспертиза
- •11.4. Инвестиционный договор и его содержание. Концессионный договор и его содержание
- •11.5. Иностранные инвестиции, совместные и иностранные коммерческие организации
- •12. Правовое регулирование коммерческой тайны субъектов хозяйствования План лекции
- •Основные понятия
- •12.1. Понятие коммерческой тайны и требования, предъявляемые к ней
- •12.2. Сведения, составляющие и не составляющие коммерческую тайну
- •12.3. Способы защиты коммерческой тайны. Ответственность за незаконную передачу и использование коммерческой тайны
- •13. Правовое регулирование рынка ценных бумаг План лекции
- •Основные понятия
- •13.1. Понятие и субъекты рынка ценных бумаг
- •13.2. Фондовая биржа и ее роль в формировании рынка ценных бумаг. Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг
- •13.3. Понятие и признаки ценных бумаг, виды ценных бумаг
- •13.4. Право субъектов хозяйствования на эмиссию ценных бумаг и порядок эмиссии
- •13.5. Ответственность эмитента за нарушение законодательства о ценных бумагах
- •14. Правовое регулирование банковской деятельности План лекции
- •Основные понятия
- •14.1. Понятие и правовое регулирование банковской деятельности Республики Беларусь
- •14.2. Понятие и виды операций банков
- •14.3. Договоры в банковской деятельности
- •14.4. Порядок создания и деятельности коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
- •14.5. Реорганизация и ликвидация банков
- •15. Правовое регулирование кредитных и расчетных отношений План лекции
- •Основные понятия
- •15.1. Договор займа и кредитный договор, их понятие, соотношение, условия
- •15.2. Правовое регулирование расчетных отношений, формы расчетов
- •Часть 3 ст. 231 бк Республики Беларусь предусматривает 3 формы безналичных расчетов.
- •15.3. Договор банковского счета и его характеристика
- •Основные понятия
- •16.1. Общие положения и основные виды монополистической деятельности
- •16. Правовое обеспечение конкуренции и ограничения монополистической деятельности План лекции
- •16.2. Государственное предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности
- •16.3. Понятие и формы проявления недобросовестной конкуренции
- •17. Правовое обеспечение арендных и лизинговых отношений План лекции
- •Основные понятия
- •17.1. Понятие, элементы и содержание договора аренды
- •17.2. Виды договора аренды, применяемые при осуществлении предпринимательской и иной хозяйственной деятельности
- •17.3. Особенности правового регулирования договора финансовой аренды (лизинга)
- •18. Правовое регулирование оказания услуг по перевозке, представительству, комиссии План лекции
- •Основные понятия
- •18.1. Понятие договора перевозки, виды договоров перевозки
- •18.2. Договор перевозки грузов, порядок его заключения и исполнения. Ответственность перевозчика
- •18.3. Договор поручения, его содержание и значение
- •18.4. Договор комиссии, его содержание и значение
- •19. Разрешение хозяйственных споров План лекции
- •Основные понятия
- •19.1. Система хозяйственных судов Республики Беларусь
- •19.2. Подведомственность и подсудность хозяйственных споров
- •19.3. Исковое производство. Основания для рассмотрения хозяйственного спора. Исковое заявление и его содержание
- •19.4. Порядок рассмотрения хозяйственного спора. Постановления суда
- •19.5. Приказное производство хозяйственного суда
- •19.6. Обжалование постановлений хозяйственного суда
- •19.7. Исполнение решений хозяйственного суда
- •Вопросы для подготовки к экзамену
- •Вопросы для подготовки к зачету
- •Список литературы
- •Дополнительная литература
- •Нормативные правовые акты
- •Содержание
- •246029, Г. Гомель, просп. Октября, 50.
- •2 46029, Г. Гомель, просп. Октября, 50.
14.3. Договоры в банковской деятельности
В соответствии со ст. 22 БК Республики Беларусь взаимоотношения банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами и (или) договорами присоединения, если иное не предусмотрено правилами, действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых организациях.
Национальный банк Республики Беларусь вправе устанавливать для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные условия заключения сделок с клиентами.
При осуществлении банковской деятельности банк (небанковская кредитно-финансовая организация) обязан по требованию клиента предоставить ему для ознакомления лицензию на осуществление банковской деятельности, а также информацию о финансовом положении и результатах работы соответственно этого банка и этой небанковской кредитно-финансовой организации в объеме и порядке, установленным Национальным банком Республики Беларусь.
Активные банковские операции оформляются следующими видами договоров:
1. Кредитный договор. По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им (ст. 137 БК Республики Беларусь).
В силу ст. 139 БК Республики Беларусь кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет за собой его недействительность.
Существенными условиями кредитного договора являются следующие:
· о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
· о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
· о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
· о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита), – в случае, предусмотренном частью второй ст. 144 БК Республики Беларусь;
· о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
· об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;
· иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга). По договору финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга) одна сторона (фактор) – банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору (ст. 153 БК Республики Беларусь).
По договору факторинга определяется следующее:
· должник может быть уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (открытый факторинг);
· должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый факторинг).
Договоры факторинга подразделяются:
· по месту проведения факторинга – на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты; международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом;
· по условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований; с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.
3. Согласно ст. 164 БК Республики Беларусь в силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы (осуществления платежа) банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию или условной гарантией. В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть подтвержденной гарантией, контргарантией или консорциальной гарантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта уплатить бенефициару денежную сумму (осуществить платеж) по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта уплатить бенефициару денежную сумму (осуществить платеж) по его письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии, с приложенными к нему документами, которые доказывают или подтверждают неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом обязательств перед бенефициаром. Такими документами могут являться соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные документы, оговоренные в тексте гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия). Подтверждающая сторона наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не предусмотрено условиями гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной гарантии) от другого банка или другой небанковской кредитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство (контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав по сравнению с первоначальной гарантией.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.
Пассивные банковские операции оформляются следующими договорами:
1. Банковский вклад (депозит) – денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) (ст. 179 БК Республики Беларусь).
2. По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги (ст. 197 БК Республики Беларусь).
Договор текущего (расчетного) банковского счета может быть заключен физическим или юридическим лицом на имя другого физического лица, которое приобретает право владельца этого счета.
3. По договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или небанковской кредитно-финансовой организации (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя) (ст. 213 БК Республики Беларусь).