7.6.2. Завдання для самостійного розв’язання.

Задача № 9

Акціонерне товариство для погашення заборгованості за рахунками постачальників прагне взяти короткостроковий кредит лід 50 % річних. Рік не високосний. Позика у 2 млн. грн. надається на термін з 20 січня по 5 березня включно Визначити величину сплачених відсотків та загальну суму боргу за основними різними системами нарахування відсотків.

Задача № 10

Комерційний банк надає кредит 4 млн. грн. під 20 % річних за плаваючою процентною ставкою. Після 2 місяців ставка становила 30 %, а через 8 місяців після надання кредиту -збільшилася до 80 %. Обчислити, яку суму повинен повернути позичальник через рік після надання йому кредиту.

Задача № 11

Кредит в розмірі 6 млн. грн. виданий під 80 % річних за умовами кредитного договору повинен погашатись рівними частинами протягом 2 років. Визначити розміри сплат та суму сплачених відсотків, якщо такі платежі здійснюються раз у півроку.

Задача № 12

Банк нараховує за кредит 4,5 млн. грн. 35 % річних. За другий рік банк встановлює додаткову маржу 3 %, а за кожен наступний - 5 %. Термін угоди 6 років. Визначити загальну суму погашення кредиту та дохід банку.

Задача № 13

Кредит для купівлі автомобіля у 15,65 млн. грн. відкрито на 4 роки під 12 % річних. Покупець погодився сплатити 3 млн. грн. у момент оформлення кредиту, а решту боргу - щомісячно протягом усього терміну дії кредитної угоди. Обчислити суму щомісячного погашення кредиту.

Задача № 14

Власник векселю номінальної вартості 150 тис. грн. і строком обігу 1,5 рік пред‘явив його банку - емітенту для обліку за 75 днів до дати погашення. Банк урахував його за ставкою 12,5%.

Визначити: Дисконтировану величину, тобто, суму, отриману власником векселя (Р’). Величину дисконту (D’).

Задача № 15

Банк облікував вексель на суму 3000 грн. за 70 днів до терміну оплати. Проста облікова ставка — 12%. Кількість днів у році — 360.

Визначити дисконт і вартість векселя при обліку, врахувавши темп місячної інфляції, що становить 7%.

Задача № 16

Банк має інформацію, тис. грн.:

1. Сума переказного векселя 700

2. Термін погашення векселя 10.11.09

3. Дата обліку векселя в банку 29.09.09

4. Облікова ставка 45%.

Визначити:

а) суму дисконту;

б) за якою ціною буде облікований вексель.

Задача № 17

Підприємство, яке має заборгованість по позичках під заставу векселів, надало банку відомості станом на 01.11, в яких є такі дані, тис. грн.:

1. Загальна сума векселів 700

2. Висоліквідні векселі 650

3. Питома вага вартості векселів, які кредитуються, в загальній сумі векселів 80%

4. Заборгованість по позичках під векселі станом на 01.11 300

5. Ліміт кредитування 350

Розрахувати можливу суму додаткового кредиту.

Задача № 18

Підприємство 01.04 звернулося до банку за кредитом під заставу векселів і надало таку інформацію, тис. грн.:

1. Загальна сума векселів 900

2. Високоліквідні векселі 750

3. Питома вага вартості векселів, які кредитуються, в загальній сумі векселів, що можуть кредитуватися, % 70

4. Заборгованість по позичках під векселі станом на 01.04 600

5. Ліміт кредитування 650

Розрахувати можливу суму додаткового кредиту.

Задача № 19

Підприємство уклало з банком угоду про одержання контокорентного кредиту. Ліміт кредитування на квартал встановлений у розмірі 500 тис. грн.

У першому місяці кварталу на поточному рахунку були проведені такі операції (тис. грн.): платежі — 150; надходження — 100; в другому кварталі відповідно 600 і 500; у третьому — 200 і 350. Кредитове сальдо поточного рахунку на початок кварталу становило 30. Процентна ставка встановлена на рівні 35% річних. Дебетове сальдо на поточному рахунку було протягом 38 днів у середньому 180 тис. грн. на кінець дня.

Розрахувати:

1. заборгованість по позичках на кінець кожного місяця;

2. суму процентів.

Задача № 20

Є такі звітні дані:

Група кредитів	Сума залишку заборгованості, тис. грн.	Ступінь ризику, %
Стандартні	2400	2
Під контролем	600	5
Субстандартні	300	20
Сумнівні	200	50

Вартість майна, яке обліковується банком при розрахунку розміру страхового резерву, за стандартним кредитом становить 700 тис. грн.; за кредитами під контролем та субстандартними — відповідно 350 та 200 тис. грн.

Необхідно визначити розмір резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями щодо кожної групи кредитів та загальну суму резерву.

Задача № 21

Банк здав в оренду підприємству устаткування вартістю 30 тис. грн. Строк угоди — 3 роки, лізинговий процент — 10%, періодичність орендних платежів — 1 раз на квартал.

Визначити розмір орендних платежів.

Задача № 22

Банк уклав з фабрикою угоду про лізинг устаткування вартістю 50 тис. грн., причому амортизація цього устаткування передбачена на рівні 95%. Строк угоди — 2 роки, лізинговий процент — 8%, періодичність орендних платежів — один раз на квартал, причому перший платіж передбачається в момент підписання орендарем протоколу про приймання обладнання.

Визначити розмір орендних платежів.

Задача № 23

Підприємство уклало з банком спеціальний договір, згідно з яким банк купує в клієнта права на вимогу боргу. Сума боргу становить 500 тис. грн., процентна ставка за короткостроковими позичками — 60% річних. Строк документообігу — до 20 днів, плата за обслуговування — 0,5%. Розмір оплати дебіторських рахунків на даний момент дорівнює 60%.

1. Яку суму грошей одержить підприємство в момент переуступки боргу?

2. Визначити розмір оплати за користування кредитом і комісійну винагороду за виконання факторингової послуги.

Задача № 24

Фабрика відвантажила продукцію на 80 тис. грн. і вирішила укласти угоду з банком про стягнення боргу з покупця. Розмір авансу, який банк має перерахувати фабриці, — 70%. Оплата покупцем одержаної продукції очікується за таким графіком: 20 тис. грн. — через 5 днів після одержання фабрикою авансу; 40 тис. грн. — ще через 4 дні і 20 тис. грн. — через 7 днів. Плата за обслуговування становить 1%.

Обчислити комісійну винагороду банку за виконання факторингової послуги.

Задача № 25

Банк купив у підприємства «Дніпро» право на вимогу боргу (без права зворотної вимоги до клієнта). Розмір вимоги — 100 тис. грн., процентна ставка за використання кредиту — 40% річних, розмір авансу, що його потрібно перерахувати клієнтові, — 60%. Покупець продукції часто затримує платежі підприємству «Дніпро»; розмір ризику за несвоєчасність одержання коштів від платника становить 2 процентних пункти. Строк документообігу між банками платника і постачальника — 7 днів. Плата за обслуговування — 1%.

Визначити розмір комісійної винагороди.