Тема 19. Кредитно-банківська система

19.1. Поняття кредитно-банківської системи

Сукупність кредитно-розрахункових відносин, пов’язаних із рухом позичкового капіталу, а також форм і методів кредитування

Сукупність кредитно-фінансових установ, здатних мобілізувати тимчасово вільні грошові кошти, доходи і заощадження населення, надавати їх у позику фірмам, уряду і приватним особам і одержувати прибуток від своїх операцій

Інституціональна структура кредитно-банківської системи

19.2. Сутність, функції та грошово-кредитна політика центрального банку країни

Сукупність заходів, спрямованих на зміну грошової маси в обігу, обсягу кредитів, рівня процентних ставок та інших показників гро­шового обігу і ринку позикового капіталу з метою регулювання господарської кон’юнктури

Дозволяє розрахувати грошову суму, яку комерційний банк не має права давати в позику і зобов’язаний тримати на своєму рахунку в ЦБ

Здійснюється за допомогою маневрування ставкою міжбанківського кредиту, тобто процентом за кредит, який ЦБ надає всім іншим банкам у порядку рефінансування їхніх активних операцій

Означає кредитування комерційних банків у разі тимчасового дефіциту їхніх резервів

Визначаючи обсяг купівлі-продажу державних облігацій населенням та змінюючи рівень процентної ставки за кредит і обсяг попиту на позики, центральний банк впливає на величину кредитних резервів комерційних банків

Реалізується шляхом валютних інтервенцій, тобто купівлі-продажу іноземної валюти на валютних ринках

Реєстрація імпорту та експорту капталу; установлення максимальних і мінімальних розмірів процентних ставок за іноземними депозитами в національних банках; установлення для осіб, які мають борги перед нерезидентами, обов’язкового безпроцентного вкладання певної частини від суми цих боргових зобов’язань в уповноважених банках

вибірковий контроль з боку ЦБ за розміщенням

кредиту

Селективні («якісні») методи

регулювання споживчого кредиту – через встановлення ЦБ мінімальних початкових внесків і максимальних термінів повернення

особливі умови рефінансування експортних кредитів

облік процентних ставок по депозитах, головним чином – обмеження верхньої межі норми процента

пільговий переоблік векселів; встановлення маржі на одержання позики під цінні папери; «моральне умовляння» – спроба ЦБ відкрито переконувати банки або широкі верстви населення здійснити певні позики