Тема 6 правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации

План лекции:

1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка.

2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности.

3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации.

Ключевые понятия: небанковская кредитно-финансовая организация, банк, акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, организационно-правовая форма, порядок государственной регистрации, лицензирование, приостановление действия лицензии, реорганизация, ликвидация.

1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка

Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Беларусь, с учетом особенностей, предусмотренных БК.

Небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО) могут создаваться в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, т.е. имеются отличия организационно-правовых форм создания банков и НКФО.

Небанковская кредитно-финансовая организация – это юридическое лицо, которое имеет право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 БК, за исключением осуществления в совокупности трех банковских операций:

• привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

• размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком.

При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено БК и иным банковским законодательством.

Выделение НКФО, как и банков, среди юридических лиц обусловлено особым предметом их деятельности (отдельные банковские операции). НКФО – это коммерческое юридическое лицо, т.е. субъект гражданского права, она осуществляет банковские операции, что и позволяет отграничить ее от иных юридических лиц.

Признаками небанковской кредитно-финансовой организации, отличающими ее от банка, являются:

• как уже было сказано выше, организационно-правовые формы создания банков и НКФО;

• отдельные банковские операции, которые она осуществляет, а не все, осуществляемые банком; таким образом, НКФО не является универсальной кредитной организацией, какой является банк;

• три вида банковских операций, которые НКФО не вправе осуществлять в совокупности, ибо это – исключительное право банков.

Небанковская кредитно-финансовая организация не вправе:

• привлекать денежные средства физических лиц;

• открывать и вести банковские счета физических лиц;

• открывать и вести счета юридических и физических лиц в драгоценных металлах;

• осуществлять куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней;

• привлекать и размещать драгоценные металлы и драгоценные камни во вклады (депозиты);

• осуществлять доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Национальный банк установил для небанковских кредитно-финансовых организаций экономические нормативы в зависимости от перечня осуществляемых ими банковских операций:

• минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемой организации;

• предельный размер неденежной части уставного фонда;

• минимальный размер собственных средств (капитала) для уже действующей организации.

Наименование НКФО должно содержать указание на характер деятельности этой организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация», а также на ее организационно-правовую форму. БК делает оговорку о том, что юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, за исключением лиц, получивших лицензию на осуществление банковских операций, не могут использовать в своем названии словосочетание «небанковская кредитно-финансовая организация» либо иным образом указывать на то, что они имеют право на осуществление банковской деятельности.