2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета

Из определения договора банковского счета вытекают следующие обязанности банка:

• открыть текущий (расчетный) счет;

• зачислять на счет денежные средства, поступающие в пользу владельца счета;

• выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета;

• обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами;

• хранить на счете денежные средства владельца счета (банк не хранит в буквальном смысле слова на счете денежные средства, поскольку они существуют только в виде записей на счете – они не являются физически осязаемыми вещами, поэтому отношения банка и клиента носят не вещно-правовой, а обязательственно-правовой характер);

• совершать операции по счету в установленные законодательством и договором сроки;

• соблюдать порядок и очередность списания средств со счета;

• хранить банковскую тайну;

• соблюдать законность режима ограничения распоряжения клиентом банковским счетом.

Обязанности владельца счета:

• представить банку документы, необходимые для открытия счета;

• своевременно и в полном объеме оплачивать оказываемые банком услуги;

• при совершении операций представлять в банк расчетные документы, оформленные в соответствии с законодательством, а в случаях, предусмотренных законодательством, – также иные документы (например, необходимые банку для осуществления функций агента валютного контроля);

• своевременно уведомлять банк об изменениях, внесенных в документы, представленные для открытия счета (прежде всего – в учредительные документы);

• незамедлительно уведомлять банк о замене должностных лиц, наделенных правом распоряжения счетом;

• согласовывать с банком сроки и порядок сдачи наличных денежных средств в кассу банка, а также лимит остатка кассы и получать разрешение на расходование наличных денежных средств из выручки.

3. Порядок проведения операций по текущему (расчетному) банковскому счету

Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично или через уполномоченных им лиц. Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением в банк документов, определенных Национальным банком.

Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) счете, без поручения (распоряжения) владельца счета допускается в случаях и порядке, устанавливаемых законодательными актами Республики Беларусь или договором.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом Республики Беларусь или договором.

Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством Республики Беларусь.

По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет такие операции, как:

• зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;

• перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку;

• выдачу наличных денежных средств;

• иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством Республики Беларусь или договором.

Владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета. Плата за услуги банка взимается банком из денежных средств владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Плата за обслуживание банками органов государственного управления, организаций, финансируемых из бюджета, и иных юридических лиц по открытым ими расчетным (текущим) банковским счетам для размещения бюджетных средств не взимается. Плата за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств не взимается.

За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк уплачивает владельцу счета проценты, определенные законодательством Республики Беларусь и договором текущего (расчетного) банковского счета.

Проценты, уплачиваемые банком за пользование денежными средствами на расчетном (текущем) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Банк вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых по остатку денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

При наличии на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех предъявленных владельцу счета денежных требований, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк.

При недостаточности на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств для произведения всех платежей оплата поступивших в банк платежных документов осуществляется в порядке очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.

Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке производится платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Банк не рассматривает возражений плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в бесспорном порядке.

В случаях несвоевременного зачисления на текущий (расчетный) банковский счет поступивших владельцу счета денежных средств либо необоснованного списания с текущего (расчетного) банковского счета денежных средств банк обязан по требованию владельца счета зачислить соответствующую сумму на его счет, а также уплатить на эту сумму проценты за время незачисления или списания денежных средств в размере и порядке, установленных законодательством Республики Беларусь, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.