1) Этот процент рассматривается как вознаграждение кредитору за возможный риск.

2) Разница между %-ми полученными и уплаченными формируют банковскую прибыль.

3) Ссудный % стимулирует у заемщика рациональное использование средств.

Функции ссудного %: 1) Распределительная – связана с распределением не всей прибыли, полученной заемщиком, а только части ее, которую нужно отдать кредитору. 2) Функция сохранения ссудного капитала.

Виды ставки ссудного %: 1) Номинальная 2) Реальные – номинальная ставка, уменьшенная на уровень инфляции. 3) Базовые ставки – средне ставки % для первоклассных заемщиков. 4) Фиксированные – действуют на всей срок кредитования. 5) Плавающие – меняют свое значение в соответствии с конъюнктурой рынка. 6) Простые % - начисляются на одну и ту же величину капитала в течении всего срока. 7) Сложные % - процент начисляется и добавляется к капиталу предыдущего периода.

В зависимости от предоставляемых услуг банк платит или взимает %:

Активные - % за предоставленные кредиты. Составляют банковский доход.

Пассивные - % по депозитам. Банковский расход.

Разница между активными и пассивными процентами составляют банковскую моржу – т.е. прибыль банка. (образуется за счет прибыли заемщика).

Уровень % ставки зависит от: 1) Срока предоставления ресурсов. 2) Условий рынка кредитных ресурсов. ( Dи Sденег) 3) От уровня налога на прибыль банка. 4) От уровня инфляции. 5) От размера кредита. 6) От обеспеченности кредита.

Факторы, влияющие на величину % ставки: 1) Высокий уровень инфляции. 2) Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ. 3) Дефицит гос бюджета. 4) Не уверенность в экономической перспективе.

22.Рынок ссудного капитала: функциональная и институциональная структура.

Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит.

Источниками формирования ссудного капитала являются:

-внеоборотная часть промышленного и торгового капитала

-свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов

-денежные накопления государства

Рынок ссудного капитала (РСК) – это экономический механизм мобилизации и перераспределения ссудного капитала. На нем концентрируется спрос и предложение на ссудный и капитал.

РСК выпоняет пять функций:

1)обслуживание товарного обращения через кредит;

2)аккумуляция временно свободных денежных средств предприятий, населения, государства;

3)трансформация аккумулированных средств в ссудный капитал;

4)обслуживание предприятий, государства и населения как источник покрытия расходов;

5)содействие концентрации и централизации капитала, образованию финансово-промышленных групп.

Различают функциональную (операционную) и институциональную структуру РСК.

С функциональной (операционной) точки зрения выделяют:

-денежный рынок (это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются краткосрочные, депозитно-ссудные операции (сроком до одного года))

-рынок капиталов (рынок ценных бумаг, долгосрочные и среднесрочные кредитные операции)

С институциональной точки зрения РСК делится на два сектора:

-кредитная система (совокупности различных кредитно-финансовых институтов)

-биржевой рынок ( разделяется на первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг, биржевой (вторичный), где покупаются и продаются ранее выпущенные ценные бумаги, и внебиржевой рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые не могут быть проданы на бирже)

С функциональной точки зрения рынок ссудных капиталов можно охарактеризовать как организационную форму купли-продажи ссудного капитала в целях обеспечения потребности в нем хозяйствующих субъектов, государства и частных лиц.

С институциональной точки зрения его обычно рассматривают как совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовых бирж, организующих движение ссудного капитала, то есть осуществляющих посредничество при движении временно свободных денежных средств от их владельцев к пользователям.

23.Кредит: функции, формы и виды.

Кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу движения сужаемой стоимости передаваемой во временное пользование на условиях срочности (кредит должен быть возвращен в строго определенные сроки), платности (за взятые в кредит деньги, надо платить процент), возвратности (кредит должен быть обеспечен имуществом).

Функции кредита:

1) Перераспределительная (перемещение денежного капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другие)

2) Регулирующая (кредит способен регулировать структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики)

3) Контрольная (заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвращением ссуды)

4) Функция ускорения концентрации капитала (развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает предпринимателю возможность расширить масштабы производства и получить дополнительную прибыль. Несмотря на необходимость платить проценты по кредиту, привлечение капитала на условиях займа всегда выгодно)

Формы кредита:

1) Банковский (кредит, предоставляемый банками и др. кредитными организациями заемщикам в виде денежных ссуд)

2) Коммерческий (кредит, предоставляемый предприятием другому, в виде продажи товаров с отсрочкой платежа)

3) Государственный (гос-во выступает заемщиком)

4) Международный (страна предоставляет кредит другой стране)

5) Потребительский (предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа))

6) Ипотечный (это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий))

Виды кредитов:

Автокредит; Банковский кредит; Государственный кредит; Заём; Ипотечное кредитование; Коммерческий кредит; Кредит для юридических лиц; Межбанковский кредит; Международный кредит; Потребительский кредит

Виды кредита по срокам:

-краткосрочные кредиты со сроком до 1 года

-долгосрочные кредиты сроком свыше 1 года

По валюте:

-моновалютный - рублевый и валютный

-мультивалютный — в нескольких валютах

По субъектам кредитных сделок:

-частный (коммерческий и банковский кредиты)

- государственный кредит

-международный кредит (Лондонский, Парижский клуб,МВФ)