13. Страховое звено фин.-кредитной системы: понятие, сущность, ф-и.

Страх-е как система защиты имущ-х интересов граждан, орг-й и гос-ва яв-ся необходимым эле­ментом с-э системы общ-ва. Страх-е яв-ся самостоят-м звеном фин. системы РФ. Оно выступает в 2 обособ-х формах: в форме соц-го страх-я и собственно стра­хования, связанного с непредвиденными чрезвыч-ми собы­т-ми. Соц-е страх-е в соврем-х усл-х развития ры­н-й эк-ки и функционир-я предпр-й, основан­ных на различ-х формах собств-ти, как самостоят-я форма страхования подразделяется на два вида: гос-е и негос-е со­ц страх-е. В соот-и со ст. 39 К РФ первый из названных видов соц страхования гражд-м России гарант-ся, второй – поощряется. 2 форма страх-я – собственно страх-е, связ-ое с непредвид-ми чрезвыч-ми событиями. Страховать – означает «предотвращать ма­тер-е потери путем выплаты взносов учреждению, кот-е берет на себя обязат-во возместить возможный ущерб, поне­сенный в спец-но оговариваемых случаях». В эк-м аспекте страх-ие - сис­тема эк-х отнош-й по поводу образования централи­з-х и децентр-х резервов ден-х и матер-х средств, необх-х для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов. С матер-й т. зр. в ходе страх-я созд-ся ден-е (матер-е) фонды специализир-х учрежд-й – страховщиков, испол-е для возмещ-я ущерба, причин-го стихийными бедствиями, несчас-ми случаями, в связи с наступ-м опред-х событий. Страх-е предост-т гарантии восстан-я наруш-х имущ-х интересов в случае непредвид-х природ, техногенных и иных явл-й, оказ-т позитивное влия­ние на укрепление финансов гос-ва. Хар-ми чертами страх-я яв-ся: 1. Не пост-й, а вероятностный хар-р отнош-й. При страх-и нельзя заранее предусм-ть ни время наступ­-я страх-го случая, ни размер причин-х убытков. 2. Возвратность средств. Страх-е платежи после объед-я их в страх-й фонд подлежат (за вычетом расходов за услуги страховой компании) выплате самим же страх-лям. Размер выплат конкрет-му страхов-лю при данной форме страх-я (в отличие от соц-го) может зависеть не только от величины потерь, но и от условий конкрет-го страх-го договора, н-р, от размера страх-х платежей, срока договора и т.д. 3. Строго очерченный (замкнутый) характер перераспредели­тельных отношений. Перераспр-е отношения при страх-и заключ-ся в том, что сумма ущерба, подлежащая возмещ-ю при наступ-и страх-го случая, распред-ся между всеми участ-ми этих отнош-й. Страх-й деят-ю в РФ могут зани­маться как гос-е, так и негос-е орг-и и компании. Деят-ть страх-х компаний носит пред­приним-й хар-р.(в РБ на сег-й день 6 страх-х орг-й, 77 филиалов). Осн-м органом, уполномоч-м гос-м осущ-ть надзор за страховой деят-ю, яв-ся Мин-во финансов РФ, точнее – его Департамент страх-го надзора. На Депар­т-т возложены функции по анализу док-в, кот страх-ки предст-т в Минфин РФ для получения лицензий и дачи по ним заключения, регистрации страх-х компаний, а также ф-и по ведению единого реестра страховщиков, уста­новлению правил формир-я и размещения страх-х резе­рвов, обобщению прак-ки страх-й деят-ти, осущ-ю контроля за обеспеч-м платежеспособ-ти страховщи­ков. В случае обнаружения наруш-й законода­т-х актов РФ Департ-т вправе предъяв-ть в арбитр-й суд иски об их ликвидации.

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (Ред. От 29.11.2007) "Об Организации страхового дела в РФ" Страхование - отношения по защите интересов физ.и юр. лиц, РФ, суб-в РФ и МО при наступлении опред-х страх-х случаев за счет ден-х фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деят-ть (страховое дело) - сфера деят-ти страх-ов по страх-ю, перестрах-ю, взаимному страх-ю, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрах-ем. Целью организации страхового дела яв-ся обесп-ие защиты имущ-х интересов физ. и юр. лиц, РФ, суб РФ и МО при наступлении страховых случаев. Задачами организации страх-го дела яв-ся:проведение единой гос-й пол-ки в сфере страх-я;установление принц-в страх-я и формирование механизмов страх-я, обеспеч-х эк-ю безопасность граждан и хоз-х суб-в на тер-и РФ. Страх-е осущ-ся в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добров-е страх-е осущ-ся на основании договора страх-я и правил страх-я, опред-х общие усл-я и пор-к его осущ-я. Усл-я и пор-к осущ-я обяз-го страх-я опред-ся ФЗ о конкретных видах обяз-го страх-я. Н-р, ФЗ от 15.12.2001 N 167-ФЗ(ред. От 19.07.2007)"Об обяз-м пенс-м страх-и в РФ", ФЗ от 16.07.1999 N 165-Фз(Ред. От 05.03.2004)"Об основах обяз-го соц-го страх-я",ФЗ от 23.12.2003 N 177-Фз (Ред. От 13.03.2007) "О страх-и вкладов физ лиц в Банках РФ"и др.

Пос-ку в усл-х рын-х отнош-й гос-во и предпр-я становятся равнопр-ми хоз-ми суб, каж-й из кот отв-т только по св долгам, осо­бенно остро ощущ-ся необход-ть исп-я страх-я. Т.о., сами рын-е усл-я хозяйствов-я объ­ективно предопред-т необход-ть защиты имущ-х и лич-х интересов юр и физ лиц путем созда­ния страх-х фондов.