Тема 21. Финансово-правовое регулирование банковского кредита и расчетов

Вопросы темы:

1. Сущность и значение банковского кредита.

2. Банк России как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

3. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями.

4. Расчетные отношения и расчетная дисциплина.

5. Виды и формы расчетов в Российской Федерации.

6. Банк России и организация безналичных расчетов.

Задачи и упражнения:

№ 1. Городская Дума приняла решение, обязывающее городское отделение Банка России и некоторые кредитные организации города выделить ссуду на строительство спортивного комплекса и большого бассейна в размере 150 миллионов рублей для каждого, со сроком погашения в три года и под банковский процент не выше десяти. Контроль выполнения данного решения был возложен на главу городской администрации. Прокурор принес протест на это решение.

Определите законность решения городской Думы и укажите мотивы протеста.

№ 2. Кредитная организация грубо нарушила федеральный закон об организации своей деятельности и формированию резервных фондов. На предписания Банка России о ликвидации нарушений она не отреагировала, а при проверке предоставила аудиторам ложную информацию по существу вопроса.

Каков порядок проведения проверок кредитных организаций? Какие возможные меры может принять Банк России за указанные нарушения?

№ 3. Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций установил:

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения;

• минимальный размер уставного капитала;

• осуществление всех межбанковских расчетов только через свои учреждения;

• правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов;

• общий срок безналичных расчетов на территории субъекта до трех операционных дней.

Определите правомерность действий Банка России. Какие мероприятия он может проводить для обеспечения устойчивости кредитных организаций или по организации безналичных расчетов?

№ 4. Назовите основные формы безналичного денежного обращения и формы безналичных расчетов между экономическими субъектами, допускаемые гражданским законодательством. Определите разницу этих расчетов и их правовые основы.

Какими формами расчетов пользуются государственные органы власти и органы местного самоуправления в бюджетно-кредитной сфере? Что такое взаимозачеты и их значение?

Нормативные акты к теме:

1. О Правительстве Российской Федерации: Федеральный конституционный закон от 17.12.1997 г № 2-ФКЗ (ред. от 03.11.2004). //СЗ РФ 1997. № 51. Ст. 5712; 2004. № 25. Ст. 2478; № 45. Ст. 4376.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.07.2004). //СЗ РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 г. № 17 (ред. от 28.07.2004). //СЗ РФ 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3459, 3469, 3470.

4. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 20.08.2004). //СЗ РФ 1999. № 9. Ст. 1097; 2004. № 34. Ст. 3536.

5. О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт: Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ. //СЗ РФ 2003. № 21. Ст. 1957,

6. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ. //СЗ РФ 1996. № 17. Ст. 1818. 1998. № 48. Ст. 5857; 1999. № 28. Ст. 3472. 2004. № 31. Ст. 3225.

7. О переводном и простом векселе: Федеральный закон от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ// СЗ РФ 1997. № 11. Ст. 1238.

8. Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг: Федеральный закон от 29.07.1998 г. № 136-ФЗ. // СЗ РФ 1998. № 31. Ст. 3814.

9. Положение о жилищных кредитах: Утверждено Указом Президента РФ от 10.06.1994 г. № 1180 //СЗ РФ 1994. № 7. Ст. 692.

10. О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования: Указ Президента РФ от 28.02.1996 г. № 293 // СЗ РФ 1996. № 10. Ст. 880.

11. Положение о Министерстве финансов Российской Федерации: Утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 г. № 329. //СЗ РФ 2004. № 31. Ст. 3258; № 49. Ст. 4908.

12. Об особенностях эмиссии и регистрации облигаций Центрального банка Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 12.10.1999 г. № 1142. // СЗ РФ 1999. № 42. Ст. 5050.

13. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: Одобрена постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28. // СЗ РФ 2000. № 3. Ст. 278.

14. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: Утв. Банком России 03.10.2002 (ред. 11.06.2004). //Вестник Банка России 2002. № 74; 2004. № 39.