- •Раздел 1. Основы банковского кредитования
- •Тема 1.1. Элементы системы кредитования
- •1.1.1. Организация процесса кредитования
- •1.1.2. Кредитная политика банка
- •1.1.3. Кредитные правоотношения. Кредитный договор
- •Тема 1.2. Способы обеспечения возвратности кредита
- •1.2.1. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции
- •1.2.2. Оценка обеспечения кредита
- •Бальная оценка качества вторичных форм обеспечения возвратности кредита
- •Международная шкала
- •1.2.3. Страхование залогов
- •Раздел 2. Предоставление кредита
- •Тема 2.1. Этапы кредитного процесса. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •2.1. 1.Этапы кредитного процесса
- •2.1.2. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:
- •2. Документы, характеризующие бизнес заемщика:
- •3. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика:
- •4. Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (погашения):
- •5. Документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору:
- •Тема 2.2 . Порядок принятия решения о предоставлении кредита. Оформление выдачи кредита
- •2.2 . 1 Порядок принятия решения о предоставлении кредита
- •2.2.2. Оформление выдачи кредита
- •Раздел 3. Сопровождение кредита
- •Тема 3.1. Кредитный мониторинг
- •3.1.1. Сущность цели и объекты кредитного мониторинга
- •3.1.2 Кредитное досье
- •Тема 3.2. Создание резерва на возможные потери по ссудам
- •3.2.1 Назначение рвпс, порядок создания, нормативное регулирование
- •Размер расчётного резерва
- •3.2.2. Портфель однородных ссуд . Профессиональное суждение
- •Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам
- •Тема 3.3. Риски в кредитной деятельности банка
- •3.3.1. Оценка кредитных рисков
- •3.3.2. Мониторинг кредитных рисков. Страхование рисков
- •Раздел 4. Организация отдельных видов кредитования
- •Тема 4.1. Долгосрочное кредитование
- •4.1.1. Кредиты для финансирования расходов инвестиционного характера. Долгосрочное кредитование
- •4.1.2. Виды и этапы предоставления долгосрочных кредитов
- •Тема 4.2. Потребительское кредитование
- •4.2.1. Организация потребительского кредита. Виды потребительских кредитов
- •4.2.2. Оценка платежеспособности клиента. Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Тема 4.3. Ипотечное кредитование
- •4.3.1. Особенности оформления ипотечного кредита. Условия и этапы ипотечного кредитования
- •Права и обязанности заёмщика
- •Факторы, от которых зависит сумма кредита
- •История ипотеки в России
- •Основные тенденции
- •Основные игроки
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности. Основные этапы процесса ипотечного кредитования
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности
- •Тема 4.4. Межбанковское кредитование
- •4.4.1. Основы работы коммерческого банка на межбанковском рынке
- •Методика оценки финансового состояния банка
- •4.4.2. Кредиты, предоставляемые Банком России Однодневные расчетные кредиты
- •Кредиты под залог гцб
- •Тема 4.5. Прочие виды кредитования
- •4.5.1. Кредитование по овердрафту
- •История Овердрафта
- •Овердрафт для юридических лиц Виды овердрафта
- •Расчет лимита овердрафтов Овердрафт стандартный
- •Овердрафт авансом
- •Овердрафт для физических лиц
- •Кредитные карты овердрафт
- •Условия предоставления овердрафта в России
- •Запрещенный (технический) овердрафт
- •4.5.2. Лизинг: сущность, основные элементы, виды
- •Виды лизинга
- •Правовое регулирование лизинга в рф
- •Экономическая целесообразность лизинга
- •Оценка лизингового договора
- •Реальная оценка расчёта лизинговых платежей
- •Литература
- •4.5.3 Факторинг: сущность и цели
- •Виды факторинга
- •Правовое регулирование факторинга
- •История
- •Факторинг в России
- •4.5.4. Положительные и отрицательные стороны факторинга Преимущества факторинга
- •Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта
- •4.5.5. Выдача поручительств и гарантий
Раздел 3. Сопровождение кредита
Тема 3.1. Кредитный мониторинг
3.1.1. Сущность цели и объекты кредитного мониторинга
В течение срока действия кредитного договора кредитующее подразделение:
контролирует исполнение Заемщиком условий кредитного договора;
осуществляет контроль за целевым использованием кредита (получает документы, указанные в соответствующих Порядках предоставления);
контролирует перечисление денежных средств инвестору/застройщику в безналичном порядке при инвестировании строительства Жилья;
осуществляет расчет процентов, неустоек и других платежей по кредитному договору;
своевременно отражает кредитные операции по счетам бухгалтерского учета;
своевременно отражает неуплаченные суммы на счетах просроченных ссуд и процентов;
осуществляет подготовку отчетных форм по кредитному портфелю кредитующего подразделения;
принимает своевременные меры к погашению проблемной и просроченной задолженности в соответствии с требованиями Банка;
предоставляет при необходимости заверенные копии выписок по всем ссудным счетам;
осуществляет контроль за правильностью расчетов сумм и сроков платежей по кредиту в извещениях, направляемых Заемщику;
осуществляет мониторинг и классификацию кредитного риска ссудной задолженности;
вносит изменения категории качества ссуды в АБС;
осуществляет расчет резервов на возможные потери по ссудам по кредитному портфелю кредитующего подразделения на основании классификации ссудной задолженности;
рассматривает заявления Заемщика/Созаемщиков об изменении условий заключенных кредитных договоров;
оформляет изменения условий кредитования в соответствии с решением Правления Банка;
вносит данные об изменении условий кредитования в АБС;
предоставляет информацию в Управление депозитарий в соответствии с «Порядком документооборота по закладным Управления рефинансирования;
ведет кредитное досье и по факту закрытия кредитного договора передает его в архив.
Мониторинг Заемщика осуществляется на постоянной основе и основывается на контроле за изменением:
финансового положения Заемщика (контролируется уровень доходов Заемщика, изменение служебного положения, места работы, состава семьи);
качества обслуживания долга (своевременность и полнота исполнения обязательств перед Банком);
качества залога (изменение текущей рыночной стоимости Жилья, своевременность и полнота исполнения обязательств собственника Жилья, проверка использования Жилья по назначению).
3.1.2 Кредитное досье
Оценка кредитного риска, качества кредита, определение величины расчетного резерва и резерва осуществляется Банком на постоянной основе в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и внутренними документами Банка.
После возврата ссуды и причитающихся процентов по ссуде кредитное досье закрывается: на отдельном листе составляется справка, где делается отметка «Кредит возвращен полностью с причитающимися процентами, кредитное дело № __ закрыто (дата закрытия дела)». Справка подписывается сотрудником кредитующего подразделения, заверяется руководителем кредитующего подразделения и подшивается в кредитное досье.
Кредитные досье по действующим кредитам должны храниться в помещении в кредитующем подразделении в сейфах или закрывающихся шкафах, обеспечивающих их сохранность и недоступность для просмотра лиц, не уполномоченных на ведение кредитных операций. После закрытия кредитное досье в течение 2 лет хранится в архивном шкафу кредитующего подразделения, после чего передается в архив, где хранится в течение 3 лет. Полный срок хранения кредитного досье после погашения кредита составляет 5 лет с даты прекращения кредитного договора.
Изъятие документов из кредитного досье допускается в порядке, определенном законодательством РФ, с оформлением акта изъятия.
Правом доступа и работы с кредитными досье наделены сотрудники кредитующего подразделения, сотрудники Юридического управления, сотрудники Подразделения безопасности, Руководство Банка. Кредитное досье может быть передано для работы иным сотрудникам Банка на основании письменной служебной записки инициатора запроса с указанием цели востребования.