- •Раздел 1. Основы банковского кредитования
- •Тема 1.1. Элементы системы кредитования
- •1.1.1. Организация процесса кредитования
- •1.1.2. Кредитная политика банка
- •1.1.3. Кредитные правоотношения. Кредитный договор
- •Тема 1.2. Способы обеспечения возвратности кредита
- •1.2.1. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции
- •1.2.2. Оценка обеспечения кредита
- •Бальная оценка качества вторичных форм обеспечения возвратности кредита
- •Международная шкала
- •1.2.3. Страхование залогов
- •Раздел 2. Предоставление кредита
- •Тема 2.1. Этапы кредитного процесса. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •2.1. 1.Этапы кредитного процесса
- •2.1.2. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:
- •2. Документы, характеризующие бизнес заемщика:
- •3. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика:
- •4. Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (погашения):
- •5. Документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору:
- •Тема 2.2 . Порядок принятия решения о предоставлении кредита. Оформление выдачи кредита
- •2.2 . 1 Порядок принятия решения о предоставлении кредита
- •2.2.2. Оформление выдачи кредита
- •Раздел 3. Сопровождение кредита
- •Тема 3.1. Кредитный мониторинг
- •3.1.1. Сущность цели и объекты кредитного мониторинга
- •3.1.2 Кредитное досье
- •Тема 3.2. Создание резерва на возможные потери по ссудам
- •3.2.1 Назначение рвпс, порядок создания, нормативное регулирование
- •Размер расчётного резерва
- •3.2.2. Портфель однородных ссуд . Профессиональное суждение
- •Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам
- •Тема 3.3. Риски в кредитной деятельности банка
- •3.3.1. Оценка кредитных рисков
- •3.3.2. Мониторинг кредитных рисков. Страхование рисков
- •Раздел 4. Организация отдельных видов кредитования
- •Тема 4.1. Долгосрочное кредитование
- •4.1.1. Кредиты для финансирования расходов инвестиционного характера. Долгосрочное кредитование
- •4.1.2. Виды и этапы предоставления долгосрочных кредитов
- •Тема 4.2. Потребительское кредитование
- •4.2.1. Организация потребительского кредита. Виды потребительских кредитов
- •4.2.2. Оценка платежеспособности клиента. Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Тема 4.3. Ипотечное кредитование
- •4.3.1. Особенности оформления ипотечного кредита. Условия и этапы ипотечного кредитования
- •Права и обязанности заёмщика
- •Факторы, от которых зависит сумма кредита
- •История ипотеки в России
- •Основные тенденции
- •Основные игроки
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности. Основные этапы процесса ипотечного кредитования
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности
- •Тема 4.4. Межбанковское кредитование
- •4.4.1. Основы работы коммерческого банка на межбанковском рынке
- •Методика оценки финансового состояния банка
- •4.4.2. Кредиты, предоставляемые Банком России Однодневные расчетные кредиты
- •Кредиты под залог гцб
- •Тема 4.5. Прочие виды кредитования
- •4.5.1. Кредитование по овердрафту
- •История Овердрафта
- •Овердрафт для юридических лиц Виды овердрафта
- •Расчет лимита овердрафтов Овердрафт стандартный
- •Овердрафт авансом
- •Овердрафт для физических лиц
- •Кредитные карты овердрафт
- •Условия предоставления овердрафта в России
- •Запрещенный (технический) овердрафт
- •4.5.2. Лизинг: сущность, основные элементы, виды
- •Виды лизинга
- •Правовое регулирование лизинга в рф
- •Экономическая целесообразность лизинга
- •Оценка лизингового договора
- •Реальная оценка расчёта лизинговых платежей
- •Литература
- •4.5.3 Факторинг: сущность и цели
- •Виды факторинга
- •Правовое регулирование факторинга
- •История
- •Факторинг в России
- •4.5.4. Положительные и отрицательные стороны факторинга Преимущества факторинга
- •Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта
- •4.5.5. Выдача поручительств и гарантий
4.1.2. Виды и этапы предоставления долгосрочных кредитов
Существуют следующие виды долгосрочного кредитования:
«На неотложные нужды». Кредиты предоставляются на приобретение транспортных средств, гаражей, бытовой техники, оплату медицинских услуг и другие цели потребительского характера гражданам РФ в возрасте 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет, имеющим постоянный источник дохода. Срок кредитования до 5 лет.
Максимальная сумма банком не ограничивается и зависит только от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Кредиты без обеспечения предоставляются сроком до 1,5 лет в размере до 45000 рублей.
«На недвижимость» «Ипотечный». Кредиты предоставляются на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (квартиры, жилые дома, другие постройки потребительского назначения, земельные участки). Срок кредитования до 20 лет. После оформления ипотеки приобретаемого объекта недвижимости процентная ставка снижается. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика (семьи) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 90% стоимости кредитуемых объектов недвижимости при условии обязательно вложения заемщиком собственных средств в размере 10% его стоимости.
«Молодая семья». Кредит предоставляется на приобретение, строительство объектов недвижимости гражданам РФ в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которых мать (отец) не достигли 30-ти летнего возраста. Срок кредитования 20 лет (до 25 лет при предоставлении отсрочек по погашению основного долга).
После оформления ипотеки приобретаемого объекта недвижимости процентная ставка снижается.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и не может превышать 95% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми) или 90% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей. Оставшаяся часть стоимости оплачивается за счет средств до получения кредита.
«Кредит для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство». Кредиты предоставляются в рублях гражданам РФ, в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.
Срок кредитования определяется целевым назначением кредита:
§ до 2-х лет на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, перечень которых утверждается Министерством сельского хозяйства Российской Федерации;
§ до 5-ти лет на покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники, скота, оборудования для животноводства и переработке сельскохозяйственной продукции, реконструкции, мМаксимальная сумма кредита по кредитным договорам, заключенным с одним заемщиком в течении двух лет, не должна превышать 300 тыс.руб.
«Автокредит». Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 лет, по месту регистрации, на покупку автомобиля или других транспортных средств (мотоцикла, мотороллера, прицепа, яхты, катера и т.п.) иностранного и отечественного производства, нового или подержанного (с пробегом). Годовые процентные ставки (на приобретение нового автомобиля) на кредиты в рублях / долларах США, евро:
Годовые процентные ставки (на приобретение подержанного автомобиля) на кредиты в рублях / в долларах США, евро:
Максимальная сумма кредита банком не ограничивается и зависит только от платежеспособности заемщика (совокупного дохода супругов), но не может превышать цены приобретаемого автомобиля (транспортного средства).
Дополнительное условие - заемщик обязан зарегистрировать автомобиль (транспортное средство) и предоставить в банк свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства; застраховать в пользу банка передаваемый в залог автомобиль (иные транспортные средства).
«Пенсионный кредит». Кредит предоставляется гражданам РФ, достигшим пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.
Максимальная сумма кредита определяется банком, исходя из платежеспособности заемщика. Банк может принимать при расчете суммы кредита пенсию и/или доход по месту работы.