- •Раздел 1. Основы банковского кредитования
- •Тема 1.1. Элементы системы кредитования
- •1.1.1. Организация процесса кредитования
- •1.1.2. Кредитная политика банка
- •1.1.3. Кредитные правоотношения. Кредитный договор
- •Тема 1.2. Способы обеспечения возвратности кредита
- •1.2.1. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции
- •1.2.2. Оценка обеспечения кредита
- •Бальная оценка качества вторичных форм обеспечения возвратности кредита
- •Международная шкала
- •1.2.3. Страхование залогов
- •Раздел 2. Предоставление кредита
- •Тема 2.1. Этапы кредитного процесса. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •2.1. 1.Этапы кредитного процесса
- •2.1.2. Сбор информации о потенциальном заемщике
- •1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:
- •2. Документы, характеризующие бизнес заемщика:
- •3. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика:
- •4. Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (погашения):
- •5. Документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору:
- •Тема 2.2 . Порядок принятия решения о предоставлении кредита. Оформление выдачи кредита
- •2.2 . 1 Порядок принятия решения о предоставлении кредита
- •2.2.2. Оформление выдачи кредита
- •Раздел 3. Сопровождение кредита
- •Тема 3.1. Кредитный мониторинг
- •3.1.1. Сущность цели и объекты кредитного мониторинга
- •3.1.2 Кредитное досье
- •Тема 3.2. Создание резерва на возможные потери по ссудам
- •3.2.1 Назначение рвпс, порядок создания, нормативное регулирование
- •Размер расчётного резерва
- •3.2.2. Портфель однородных ссуд . Профессиональное суждение
- •Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам
- •Тема 3.3. Риски в кредитной деятельности банка
- •3.3.1. Оценка кредитных рисков
- •3.3.2. Мониторинг кредитных рисков. Страхование рисков
- •Раздел 4. Организация отдельных видов кредитования
- •Тема 4.1. Долгосрочное кредитование
- •4.1.1. Кредиты для финансирования расходов инвестиционного характера. Долгосрочное кредитование
- •4.1.2. Виды и этапы предоставления долгосрочных кредитов
- •Тема 4.2. Потребительское кредитование
- •4.2.1. Организация потребительского кредита. Виды потребительских кредитов
- •4.2.2. Оценка платежеспособности клиента. Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Овердрафтное кредитование с использованием банковских карт
- •Тема 4.3. Ипотечное кредитование
- •4.3.1. Особенности оформления ипотечного кредита. Условия и этапы ипотечного кредитования
- •Права и обязанности заёмщика
- •Факторы, от которых зависит сумма кредита
- •История ипотеки в России
- •Основные тенденции
- •Основные игроки
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности. Основные этапы процесса ипотечного кредитования
- •4.3.2. Жилищное ипотечное кредитование. Сущность и особенности
- •Тема 4.4. Межбанковское кредитование
- •4.4.1. Основы работы коммерческого банка на межбанковском рынке
- •Методика оценки финансового состояния банка
- •4.4.2. Кредиты, предоставляемые Банком России Однодневные расчетные кредиты
- •Кредиты под залог гцб
- •Тема 4.5. Прочие виды кредитования
- •4.5.1. Кредитование по овердрафту
- •История Овердрафта
- •Овердрафт для юридических лиц Виды овердрафта
- •Расчет лимита овердрафтов Овердрафт стандартный
- •Овердрафт авансом
- •Овердрафт для физических лиц
- •Кредитные карты овердрафт
- •Условия предоставления овердрафта в России
- •Запрещенный (технический) овердрафт
- •4.5.2. Лизинг: сущность, основные элементы, виды
- •Виды лизинга
- •Правовое регулирование лизинга в рф
- •Экономическая целесообразность лизинга
- •Оценка лизингового договора
- •Реальная оценка расчёта лизинговых платежей
- •Литература
- •4.5.3 Факторинг: сущность и цели
- •Виды факторинга
- •Правовое регулирование факторинга
- •История
- •Факторинг в России
- •4.5.4. Положительные и отрицательные стороны факторинга Преимущества факторинга
- •Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта
- •4.5.5. Выдача поручительств и гарантий
Методика оценки финансового состояния банка
Показатель |
Обозначение |
Рекомендуемое значение |
Балл (норма) |
Достаточность капитала |
|
|
20 |
Отношение капитала к активам, взвешенным с учетом риска |
К/Ар |
Не менее 15% |
4 |
Генеральный коэффициент надежности |
К/Ад |
Не менее 25% |
3 |
Отношение капитала к обязательства |
К/О |
Не менее 15% |
4 |
Максимальный размер риска на 1 заемщика (Н6) |
Крз/К |
Не более 20% |
3 |
Совокупный риск по крупным операциям (Н7) |
Кскр/К |
Не более 4К 3 |
3 |
Отношение капитальных вложений к капиталу |
КВ/К |
Не более 10% |
3 |
Количество активов |
|
|
25 |
Удельный вес ликвидных активов в активах |
Лат/А |
25% |
4 |
Удельный вес доходных активов в активах |
Ад/А |
60% |
3 |
Удельный вес вложений в ЦБ в доходные активы |
ЦБ/Ад |
18% |
3 |
Удельный вес коммерческих кредитов в доходных активах |
КК/Ад |
45% |
6 |
Удельный вес МБК в доходных активах |
МБК/Ад |
25% |
3 |
Удельный вес кредитов в активах |
С/А |
40-45% |
4 |
Удельный вес просроченных ссуд в общей сумме кредитов |
ПС/С |
Не более 8% |
1 |
Отношение резервов к просроченным ссудам |
Рез/ПС |
105-110% |
1 |
Структура пассивов |
|
|
15 |
Отношение остатков по клиентским счетам к ресурсной базе |
Окл/О |
50% |
5 |
Удельный вес депозитов и собственных векселей в ресурсной базе |
(Д+В)/О |
25% |
5 |
Удельный вес привлеченных МБК в ресурсной базе |
МБ/О |
25% |
5 |
Ликвидность |
|
|
15 |
Коэффициент мгновенной ликвидности |
Лам/Овт |
>30% |
6 |
Коэффициент текущей ликвидности |
Лат/Овт |
>50% |
8 |
Генеральный коэффициент ликвидности |
Лат/О |
>30% |
6 |
Отношение кредитов к обязательствам перед клиентами |
КК/(Окл+В=Д) |
55% |
5 |
Доходность |
|
|
15 |
Отношение прибыли к доходным активам |
П/Ад |
1,4% (ежемес.) 16,8% в конце года |
5 |
Генеральный коэффициент рентабельности (КОЕ) |
П/К |
5% (ежемес.) 60% в конце года |
5 |
Отношение прибыли к активам нетто |
П/А |
0,8% (ежемес.) 9,6% в конце года |
5 |
Нормативное количество баллов |
|
|
100 |