Безпосереднє оточення

Завдання – оцiнка стану та розробка прогнозу розвитку компонентiв системи безпосереднього оточення:

Ринки. Стан та тенденції розвитку ринку страхування, темпи його зростання, географiчного розподiлу, сегментацiї та прибутковостi. Доцiльно проаналiзувати взаємозв’язок страхового ринку з iншими ринками; виявити фактори, що впливають на динамiку ринку страхових послуг.

Споживачi. Як страхувальники оцiнюють якiсть полiсу, обслуговування та цiни, що пропонуються страховою компанiєю? Яким чином вони приймають рiшення про придбання полiсу? Вивчення покупцiв (клiєнтiв страхової компанiї), тобто вивчення попиту є важливою задачею аналiзу безпосереднього оточення. Попит стає бiльш вимогливим i стимулює створення нових продуктiв. Чим бiльше диверсифiкований пакет послуг представляє страхова компанiя i чим унiкальнiші цi послуги з точки зору якостi або цiни, тим сильнiше клiєнт залежить вiд цiї компанiї, тим вагомiше мiсце на ринку вона займає. Окремо аналiзуються традицiйнi послуги та унiкальнi страховi послуги.

Постачальники. Аналiз постачальникiв дає змогу страховiй компанiї надавати послуги найвищої якостi з найнижчими витратами, забезпечити найбiльш ефективний розподiл цих ресурсiв. Постачальниками послуг для страхових компанiй виступають посередники на страховому ринку (страховi брокери, агенти i т. д.), а також структури, якi надають послуги iз розмiщення фiнансових ресурсiв (банки, торговцi цiнними паперами, зберiгачi цiнних паперiв i т. iн.). Окремо аналiзуються послуги асистанських, юридичних, експертних та iнших компанiй, якi забезпечують функціонування страхової компанiї i обслуговування клiєнтiв компанiй.

Конкуренти. Хто основнi конкуренти? Якi в них стратегії, частки ринку, сильнi та слабкi сторони? Вивчення конкурентiв направлене на те, щоб виявити їх слабкi та сильнi сторони i на цiй основi побудувати стратегiю конкурентної боротьби. для страхової компанiї, яка здiйснює страхування життя, конкурентами, крiм страхових компанiй є i недержавнi пенсiйнi фонди та банки, якi мають право надавати аналогiчнi послуги iз довгострокового накопичення коштiв фiзичних осiб.

Канали збуту. Стан i тенденцiї змiни ефективностi основних каналiв збуту. Оцiнка витрат та ефективнiсть використання рiзних каналiв збуту: через представництва, через страхових брокерiв, через iнших посередникiв. Важливо визначити найбiльш оптимальнi канали збуту i розглянути фактори, що впливають на збiльшення обсягiв страхування.

Перестраховики. Якi тенденцiї мають вплив на перестраховикiв? Якi перспективи доступностi ресурсiв для перестрахування? Важливим завданням є оцiнка надiйностi перестраховикiв, а також практики вiдшкодування ними страхових збиткiв iншим страховим компанiям. На українському страховому ринку iснує неофiцiйна межа доцiльностi вiдшкодування страхових виплат перестрахувальника. Ця межа вiдрiзняється в залежностi вiд перестраховика, тому необхiдно вiдслiдковувати рiвнi їх страхових виплат.

Контактнi аудиторiї. Якi контактнi аудиторiї викликають проблеми або надають можливостi для розвитку страхових послуг? Як слiд поводитися компанiї по вiдношенню до цих груп? Для страхової компанiї контактними аудиторiями є юридичнi та фiзичнi особи. Кожна з цих аудиторiй має свої особистi ознаки. При цьому аудиторiї сегментуються на меншi сектори, якi охоплюють рiзнi окремi аудиторнi групи споживачiв страхових послуг.

Робоча сила. Аналiз ринку робочої сили спрямований на те, щоб виявити його потенцiйнi можливостi в забезпеченнi страхової компанiї необхiдними для вирiшення поставлених завдань кадрами. Оцiнити перспективи залучення нових кадрiв для впровадження нових страхових проектiв. Кадрова полiтика охоплює такi процеси, як залучення, навчання та просування кадрiв, оцiнка результатiв працi i стимулювання, взаємодiя менеджерiв i пiдлеглих, створення та пiдтримка взаємовiдносин мiж робiтниками.

Аналiз прибутковостi. Наскiльки прибутковi рiзнi страховi портфелi, ринки, територiї та канали збуту компанії? Чи слiд компанiї виходити на якiсъ iншi сегменти страхового бiзнесу? Якими будуть наслiдки? Важливо оцiнити рiвень прибутковостi страхової компанії по вiдношенню до iнших страхових компанiй в статицi та динамiцi.