- •Тема 1. Основы деятельности банков.
- •1. Банковская деятельность: экономическая сущность, процесс становления и основные функции
- •4. Понятие и классификация банковских операций и услуг
- •Тема 2. Ресурсы банков второго уровня: их формирование и основы управления.
- •1. Общая характеристика банковских ресурсов.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка: состав, источники формирования и функции
- •3. Формирование депозитных ресурсов
- •3.1 Виды депозитов
- •3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
- •3.3. Срочные депозиты их сущность и способы документального оформления банками.
- •3.4 Сущность депозитного процента, факторы, определяющие его уровень и роль в мобилизации денежных ресурсов.
- •4. Страхование депозитов, его сущность и современные формы в Украине.
- •5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.
- •6. Методы управления кредитными ресурсами на уровне государства и коммерческого банка Украины.
- •Тема 3. Организация краткосрочного банковского кредитования.
- •1. Классификация кредитов коммерческого банка.
- •2. Кредитная политика: сущность, элементы. Принципы банковского кредитования и их характеристика.
- •3. Документация, предоставляемая клиентом банку для получения ссуды, ее назначение.
- •4. Система показателей кредитоспособности и репутации клиента коммерческого банка и ее использование для оценки надежности ссудозаемщика.
- •5. Формы обеспечения возврата банковских ссуд, их сравнительная характеристика, степень и сфера использования в современных условиях.
- •6. Плата за банковский кредит, факторы, определяющие уровень процентной ставки.
- •7. Кредитный договор его назначение правовая, экономическая основа, содержание и роль в управлении кредитными взаимоотношениями между банком и заемщиком.
- •8. Порядок выдачи банковских кредитов и направления представляемых ссуд.
- •9.1 Сущность и организация кредитной операции коммерческих банков по учету векселей.
- •9.2. Организация консорциумного кредитования его формы и роль в решении проблемы «крупных кредитов» и минимизация риска не возврата их заемщиком.
- •9.3. Сущность и основы организации овердрафного кредитования.
- •10. Банковский контроль заемщика в процессе краткосрочного кредитования.
- •11. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность, основные направления и методы анализа.
- •12. Назначения, основы образования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам коммерческих банков и его этапы.
- •Тема 4.Долгосрочное кредитование капвложений.
- •1. Долгосрочные ссуды предприятиям, их роль в обновлении основных фондов, современное состояние в Украине и классификация.
- •2. Особенности организации долгосрочного кредитования предприятий за счет ресурсов коммерческого банка и централизованных ресурсов государства.
- •3. Долгосрочные кредиты предприятиям за счет централизованных средств.
- •Тема 5. Потребительское кредитование населения.
- •1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
- •2. Основы организации потребительского кредитования
- •2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
- •1. Краткосрочные кредиты:
- •2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.
- •2.3. Особенности кредитования молодежи на строительство и приобретение жилья.
- •3. Кредитные карточки и чековые счета как организационные формы потребительского кредита.
- •Тема 6. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1. Сущность платежной системы, виды и характеристика платежной системы.
- •2. Принципы организации денежных расчетов.
- •3. Характеристика традиционных форм безналичных расчетов
- •3.1. Платежные поручения, их сущность, место в платежном обороте предприятия и порядок исполнения банком.
- •3.2 Расчеты платежными-требованиями поручениями, их организация и место в экономических отношениях предприятия.
- •3.3. Платежные требования, их сущность, сфера использования и особенности исполнения банком.
- •3.4. Расчеты чеками: сущность, способ гарантии платежа и организация документооборота.
- •3.5. Аккредитивы: сущность, виды и организация документооборота.
- •3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
- •4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
- •5. Пластиковые карточки, их виды и сферы использования в системе электронных платежей.
- •Тема 7. Кассовые операции банка
- •1. Порядок организации налично-денежных расчетов в национальной валюте Украины.
- •2. Ответственность предприятия за соблюдение порядка ведения кассовых операций.
- •3. Сущность кассовых операций коммерческих банков и основы их организации.
- •4. Организация и документальное оформление приема наличных денег кассами коммерческих банков.
- •5. Организация и документальное оформление выдачи наличных денег из касс коммерческих банков.
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами.
- •1. Основы деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •2. Понятие и классификация банковских операций с ценными бумагами.
- •3. Организация деятельности специализированных подразделений банка по операциям с ценными бумагами.
- •4. Эмиссионные операции банков.
- •5. Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •I. Определение цели, горизонта и формы инвестиционной деятельности.
- •II. Проведение инвестиционного анализа:
- •1. Фундаментальный:
- •IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
- •6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
- •1. Финансовое посредничество:
- •3. Организационно-техническое обслуживание операций с ц.Б.:
- •Тема 9. Банковские инвестиции.
- •1. Инвестиции: экономическое содержание, структура.
- •2. Основы правового регулирования инвестиционной деятельности в Украине.
- •3. Особенности вложения банковских инвестиций в недвижимость.
- •4. Сходство, различия и связь инвестиционных и ссудных операций банков второго уровня. Факторы риска инвестиционных операций.
- •Тема 10. Операции банков в иностранной валюте.
- •1. Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Виды счетов в иностранной валюте: текущие и депозитные (вкладные).
- •2. Неторговые операции банков второго уровня в иностранной валюте.
- •3. Операции с международных торговых счетов.
- •4. Операции по торговле иностранной валютой на межбанковском рынке.
- •5. Операции по привлечению и размещению валютных средств.
- •Тема 11. Нетрадиционные банковские услуги и операции
- •1. Банковские услуги их виды.
- •2. Факторинговые операции, и сущность и организация.
- •3. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •4. Лизинг как форма финансово-кредитных отношений
- •5. Доверительные (трастовые) операции банков для физических и юридических лиц.
- •6. Гарантийные, посреднические, информационные и консультационные услуги банков, их характеристика и роль.
4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
Закон Украины «О вексельном обращении» разрешает использовать в Украине только векселя, основанные на товарной сделке (т.е. коммерческие векселя) и не предусматривает использование финансовых векселей. Операции коммерческих банков с коммерческими векселями включают в себя: - кредитные операции; - операции в сфере расчетов; - торгово-посреднические операции.
Операции в сфере расчетов выполняются банками для векселедержателя или плательщиком по векселю и призваны обеспечить четкость и надежность выполнения вексельных обязательств.
Расчетные операции: 1. Инкассирование векселей – принятие банком обязательств предъявить вексель к платеже. Операция выполняется на основе договора инкассирования между банком и векселедержателем, к которому прилагаются сами векселя и их реестр, составленный на дату поступления платежей. Договор инкассирования должен предусматривать вид инкассирования и условия инкассирования.
По видам инкассирования различают:
чистое инкассо: инкассации подлежит вексель без предъявления каких-либо документов, подтверждающих совершение сделки;
документарное инкассо: приложение к векселю коммерческих документов и условия передачи их лицу, ответственному за платеж.
Условием может быть:
- оплата векселя;
- выдача чека на сумму векселя, предъявленного к платежу;
- если плательщик выдаст новый простой вексель на эту же сумму.
Договоры инкассирования должны предусматривать 1 из двух вариантов действий банка, в случае если, предъявленный к оплате вексель не оплачивается:
• банк возвращает неоплаченный вексель векселедержателю, который в дальнейшем самостоятельно решать судьбу этого векселя, предъявляя его к опротестованию судебному исполнителю или нотариусу;
• когда векселедержатель поручает банку самому предъявить неоплаченный вексель к опротестованию. Этот вариант для банка более рискованный, кроме более высокого по сравнению с первым вариантом, комиссионное вознаграждение банку компенсируются расходы по опротестованию векселя.
2. Домициляция – операция, выполняемая банком для плательщика по векселю и означающая назначение по векселю. В данном случае таким плательщиком по договору выступает банк. Однако платеж по векселю он производит либо за счет средств на текущем счете плательщика, либо за счет средств плательщика, предварительно задепонированных в банке на специальном счете домициляции.
Если в результате финансовых затруднений плательщика у него нет средств для депонирования, то банк может предоставить целевой разовый кредит в общеустановленном порядке.
3. Аваль (авалирование) – вексельное поручительство, в силу которого авалист принимает на себя ответственность за оплату векселя. Если вексель не оплачивается любым ответственным за оплату векселя лицом, то банк выступает авалистом. Аваль оформляется специальной надписью на векселе «Авалист за…», она рассматривается как гарантийная услуга банка. Если такой вексель не оплачивается ответным лицом в установленный срок, то банк осуществляет платеж за свой счет своих ресурсов, одновременно приобретая право регрессного требования с лиц ответственных за платеж. Т.о., сумма, оплаченная банком, трансформируется в кредитную задолженность и условия такого кредита определяется кредитным договором.