- •Тема 1. Основы деятельности банков.
- •1. Банковская деятельность: экономическая сущность, процесс становления и основные функции
- •4. Понятие и классификация банковских операций и услуг
- •Тема 2. Ресурсы банков второго уровня: их формирование и основы управления.
- •1. Общая характеристика банковских ресурсов.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка: состав, источники формирования и функции
- •3. Формирование депозитных ресурсов
- •3.1 Виды депозитов
- •3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
- •3.3. Срочные депозиты их сущность и способы документального оформления банками.
- •3.4 Сущность депозитного процента, факторы, определяющие его уровень и роль в мобилизации денежных ресурсов.
- •4. Страхование депозитов, его сущность и современные формы в Украине.
- •5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.
- •6. Методы управления кредитными ресурсами на уровне государства и коммерческого банка Украины.
- •Тема 3. Организация краткосрочного банковского кредитования.
- •1. Классификация кредитов коммерческого банка.
- •2. Кредитная политика: сущность, элементы. Принципы банковского кредитования и их характеристика.
- •3. Документация, предоставляемая клиентом банку для получения ссуды, ее назначение.
- •4. Система показателей кредитоспособности и репутации клиента коммерческого банка и ее использование для оценки надежности ссудозаемщика.
- •5. Формы обеспечения возврата банковских ссуд, их сравнительная характеристика, степень и сфера использования в современных условиях.
- •6. Плата за банковский кредит, факторы, определяющие уровень процентной ставки.
- •7. Кредитный договор его назначение правовая, экономическая основа, содержание и роль в управлении кредитными взаимоотношениями между банком и заемщиком.
- •8. Порядок выдачи банковских кредитов и направления представляемых ссуд.
- •9.1 Сущность и организация кредитной операции коммерческих банков по учету векселей.
- •9.2. Организация консорциумного кредитования его формы и роль в решении проблемы «крупных кредитов» и минимизация риска не возврата их заемщиком.
- •9.3. Сущность и основы организации овердрафного кредитования.
- •10. Банковский контроль заемщика в процессе краткосрочного кредитования.
- •11. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность, основные направления и методы анализа.
- •12. Назначения, основы образования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам коммерческих банков и его этапы.
- •Тема 4.Долгосрочное кредитование капвложений.
- •1. Долгосрочные ссуды предприятиям, их роль в обновлении основных фондов, современное состояние в Украине и классификация.
- •2. Особенности организации долгосрочного кредитования предприятий за счет ресурсов коммерческого банка и централизованных ресурсов государства.
- •3. Долгосрочные кредиты предприятиям за счет централизованных средств.
- •Тема 5. Потребительское кредитование населения.
- •1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
- •2. Основы организации потребительского кредитования
- •2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
- •1. Краткосрочные кредиты:
- •2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.
- •2.3. Особенности кредитования молодежи на строительство и приобретение жилья.
- •3. Кредитные карточки и чековые счета как организационные формы потребительского кредита.
- •Тема 6. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1. Сущность платежной системы, виды и характеристика платежной системы.
- •2. Принципы организации денежных расчетов.
- •3. Характеристика традиционных форм безналичных расчетов
- •3.1. Платежные поручения, их сущность, место в платежном обороте предприятия и порядок исполнения банком.
- •3.2 Расчеты платежными-требованиями поручениями, их организация и место в экономических отношениях предприятия.
- •3.3. Платежные требования, их сущность, сфера использования и особенности исполнения банком.
- •3.4. Расчеты чеками: сущность, способ гарантии платежа и организация документооборота.
- •3.5. Аккредитивы: сущность, виды и организация документооборота.
- •3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
- •4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
- •5. Пластиковые карточки, их виды и сферы использования в системе электронных платежей.
- •Тема 7. Кассовые операции банка
- •1. Порядок организации налично-денежных расчетов в национальной валюте Украины.
- •2. Ответственность предприятия за соблюдение порядка ведения кассовых операций.
- •3. Сущность кассовых операций коммерческих банков и основы их организации.
- •4. Организация и документальное оформление приема наличных денег кассами коммерческих банков.
- •5. Организация и документальное оформление выдачи наличных денег из касс коммерческих банков.
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами.
- •1. Основы деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •2. Понятие и классификация банковских операций с ценными бумагами.
- •3. Организация деятельности специализированных подразделений банка по операциям с ценными бумагами.
- •4. Эмиссионные операции банков.
- •5. Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •I. Определение цели, горизонта и формы инвестиционной деятельности.
- •II. Проведение инвестиционного анализа:
- •1. Фундаментальный:
- •IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
- •6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
- •1. Финансовое посредничество:
- •3. Организационно-техническое обслуживание операций с ц.Б.:
- •Тема 9. Банковские инвестиции.
- •1. Инвестиции: экономическое содержание, структура.
- •2. Основы правового регулирования инвестиционной деятельности в Украине.
- •3. Особенности вложения банковских инвестиций в недвижимость.
- •4. Сходство, различия и связь инвестиционных и ссудных операций банков второго уровня. Факторы риска инвестиционных операций.
- •Тема 10. Операции банков в иностранной валюте.
- •1. Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Виды счетов в иностранной валюте: текущие и депозитные (вкладные).
- •2. Неторговые операции банков второго уровня в иностранной валюте.
- •3. Операции с международных торговых счетов.
- •4. Операции по торговле иностранной валютой на межбанковском рынке.
- •5. Операции по привлечению и размещению валютных средств.
- •Тема 11. Нетрадиционные банковские услуги и операции
- •1. Банковские услуги их виды.
- •2. Факторинговые операции, и сущность и организация.
- •3. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •4. Лизинг как форма финансово-кредитных отношений
- •5. Доверительные (трастовые) операции банков для физических и юридических лиц.
- •6. Гарантийные, посреднические, информационные и консультационные услуги банков, их характеристика и роль.
IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
1. Индекс рентабельности инвестиций.
2. Норма рентабельности инвестиций.
3. Срок окупаемости инвестиций.
4. Коэффициент эффективности инвестиций.
5. Доходность акций.
6. Определение стоимости облигаций.
7. Показатели доходности облигаций.
Риски, влияющие на эффективность инвестиционных операций с ц.б.:
1. Финансовые: связанные с непосредственным изменением в объемах доходности и структуре активов и пассивов банка.
2. Функциональные: использование банком различной техники и технологий, с деятельностью операционных подразделений, с ошибками в управлении.
3. Системные: убытки от изменения условий функционирования финансового рынка.
4. Несистемные: особенности оборота отдельных финансовых институтов и с деятельностью отдельных субъектов рынка.
5. Процентные: связаны с изменением процентных ставок.
6. Кредитные: возможность невыполнения обязательств эмитента.
Методы управления инвестиционным портфелем: методы используются для повышения доходов банка и снижения риска утраты банком ликвидности:
1. Метод краткосрочного акцепта: наиболее осторожный метод. Инвестиционный портфель банка полностью формируются из краткосрочных ц.б. (2-3 года), что повышает банковскую ликвидность. Этот метод целесообразно применять в момент повышения процентных ставок. При этом доходность не рассматривается банком как приоритетная цель.
2. Метод долгосрочного акцепта: противоположный первому. Применяется в период падения рыночных норм процентов. На практике в основном применяется крупными банками, которые имеют доступ к ликвидным средствам.
3. Метод равномерного распределения средств: позволяет уменьшить колебания в доходах от ц.б. Его использование не приносит банку больших доходов, но гарантирует отсутствие значительных расходов.
4. Метод процентных ожиданий: прогнозирование процентных ставок и спекуляциях на их изменениях.
5. Метод штанги: наиболее целесообразный метод для коммерческих банков. При нем основная часть инвестиционного портфеля состоит из долгосрочных обязательств, которые устанавливаются краткосрочными ц.б., в то время как среднесрочные облигаций мало или вообще нет.
6. Метод диверсификации вложений: основной метод. Капитал распределяется между большим количеством ц.б. Рекомендуется ограничить вложения в отдельные виды ц.б. в размере до 10% от общей стоимости инвестиционного портфеля.
6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
В соответствии с украинским законодательством, банки могут заниматься профессиональной деятельностью на рынке ц.б. только при наличии соответствующего разрешения государственной комиссии ц.б. и фондового рынка.
Направления профессиональной деятельности:
1. Финансовое посредничество:
• выпуск ц.б. по поручению, от имени и за счет клиентов;
• коммерческая деятельность: купля-продажа ц.б. банка от своего имени и за свой счет (дилерская деятельность);
• комиссионная деятельность: на основе договоров-поручений или комиссии за счет клиентов (брокерская деятельность).
2. Деятельность по управлению ц.б.: от своего имени за вознаграждение по доверительному управлению ц.б., которые принадлежат на правах собственности другому лицу, а банку они переданы только во владения.