Вопрос 2. Управление рисками

Процесс управления рисками охватывает три момента.

В нашем примере владелец столярной мастерской, проанализировав ситуацию путем анализа рисков, может действовать по-разному. У него имеются следующие возможности:

1. он может взять риск на себя; 2. постараться избежать или уменьшить риск; 3. передать риск другому субъекту.

Предотвращение риска		Уменьшение риска за счет превентивных мер, направленных:
Полностью исключить риски из жизни нельзя	В отдельных случаях можно:	на предупреждение наступления убытков (предупреждение реализации опасности) путем:	на сокращение потерь (минимизацию размера ущерба) путем:
	• избежать риска путем заключения договора об исключении ответственности;	• установки сигнализации;	• организации пожарной охраны на предприятии;
	• разделить риск, например, путем размещения одного заказа у нескольких строительных подрядчиков;	• установки устройств по предупреждению несчастных случаен;	• установки аварийных электрогенераторов;
		• проведения осмотров технического оборудования; и	• создания систем оповещения и спасения пострадавших в ДТП;
		• профилактических осмотров	• установки противопожарных стен

Поскольку риски нельзя полностью исключить из жизни, а степень риска может быть уменьшена лишь частично, защита от финансовых потерь путем проведения превентивных мероприятий в рамках риск-менеджмента приобретает исключительно важное значение.

Выводы

3. Последствия:

• непредвиденные расходы;

• потеря источников дохода

1. Необходимость проведения превентивных мероприятий.

2. Субъектами превентивных мер выступают: государство, частные лица, предприятия.

3. Путь риск-менеджмента:

   • идентификация рисков;

   • предупреждение рисков;

   • снижение степени риска;

4. передача рисков страховщикам (финансовое обеспечение страхователя в случае наступления страхового события).

5. Сочетание различных мер, исходя из особенностей каждого конкретного случая

Тема 3. Финансовая защита от рисков

Вопрос 1.Государственные социальные программы.

Несмотря на все меры безопасности, невозможно предотвратить реализацию опасностей, а следовательно, и наступление убытков. Поэтому частные домашние хозяйства и хозяйствующие субъекты должны заблаговременно позаботиться о том, чтобы оградить себя от рисков и полностью или частично компенсировать их экономические последствия. Добиться этой цели можно по-разному. Существуют следующие возможности финансовой защиты от рисков в зависимости от субъектов, реализующих тот или иной вариант, и условий, с которыми связано предоставление защиты:

• финансовое обеспечение со стороны государства;

• финансовое самообеспечение;

• страхование.

В большинстве стран при реализации определенных рисков пострадавшим предоставляется помощь со стороны государства. Число таких случаев, однако, очень ограниченно, поскольку в соответствии с общими принципами функционирования рыночной экономики предотвращение рисков - это личная обязанность граждан. Деньги налогоплательщиков могут использоваться на эти цели лишь в исключительных случаях. Так, во многих странах существуют государственные программы помощи пострадавшим в результате стихийных бедствий и катастроф. Кроме того, для решения социально-политических задач в масштабах государства используется такой инструмент, как страхование, и в особенности социальное страхование. Ниже перечислены основные виды государственной помощи, предоставляемой физическим лицам, частным домашним хозяйствам и предприятиям.

Субсидии	Материальное обеспечение	Социальная помощь
Предоставляются в рамках мер по содействию развитию частного предпринимательства в виде безвозвратных займов, кредитов, поручительств и гарантий	Денежные пособия выплачиваются определенному кругу лиц (государственным служащим, военнослужащим, лицам, пострадавшим во время воины) в силу возложенной на их работодателей обязанности по социальному обеспечению своих работников	Помощь государства лицам, оказавшимся в бедственном материальном положении, не позволяющем вести достойный человека образ жизни, при условии, что они не располагают собственными средствами для самостоятельною выхода из этого положения