Тема 5. Банковская система Японии

Банковская система Японии- одна из самых развитых в мире. Японские банки становятся центром финансово-промышленных групп, реализуют промышленные инвестиции в страны Азии, США и Западной Европы.

В банковскую систему Японии входят: Центральный банк-Банк Японии, частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков. Во главе банковской системы стоит Банк Японии, у которого 55% акций принадлежит государству. Основные функции Банка Японии: денежная эмиссия, денежно-кредитное регулирование экономики, международные расчеты, операции на валютном рынке и кассовое обслуживание казначейства.

В Японии действует Комитет по выработке политики государства в денежно-кредитной сфере. В последние годы заметно возросло значение денежно-кредитного регулирования экономики, что связано с усилением позиций государства в кредитной сфере.

Литература

1.Антонов А.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки-М.:Финстатинформ, 1993.

2. Банки и банковские операции:Учебник для вузов/Под ред.проф.Е.Ф.Жукова.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

3. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.-М.: Финансы и статистика, 2000.

4. Деньги.Кредит.Банки. : Учебник для вузов / Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

5. Долан Э.Д., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.- М., 1991.

6. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций.- М.: ИКФ Омега-Л.2002.

7.Курс экономической теории:Учеб. Пособие/Под ред.проф.Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А.- Киров: АСА, 1994.

8.Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/Под ред.проф.Е.Ф.Жукова.-2-е изд.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

9. Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ.-М.: ИНФРА-М, 2000.

10. Самуэльсон П.А. Экономика.- М. НПО АЛГОН, 1993.

Словарь

А

АВАЛЬ- поручительство, по которому авалист (лицо, совершающее аваль, в т.ч. банк) принимает на себя ответственность перед кредитором за выполнение обязательств заемщиком, которому он дает это поручительство.

АВИЗО- официальное извещение, в основном о выполнении расчетных операций, направляемое одним контрагентом другому.

АВУАРЫ- имущество, достояние (активы банка).

АКЦЕПТ- согласие на оплату или гарантия оплаты документов во внутреннем и международном товарообороте.

АЛЛОНЖ- прикрепленный к переводному векселю лист бумаги , на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не помещаются.

АССИГНАЦИИ- бумажные деньги, выпускавшиеся в России с 1769 по1849г.

Б

БЕНЕФИЦИАР- третье лицо, в чью пользу или по чьему приказу совершает- ся платеж (аккредитивная форма расчетов, тратта при инкассо и другие ).

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ- кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами.

«БУФЕРНЫЕ « КРЕДИТЫ – кредиты МВФ на финансирование «буферных» запасов товаров, создаваемых с целью стабилизации их цен на мировом рынке ( по олову, какао, сахару, каучуку).

В

ВАЛЮТНЫЙ ПАРИТЕТ- соотношение между двумя валютами, устанавливаемое в законодательном порядке, является основой валютного курса, который обычно отклоняется от паритета.

ВАРРАНТ- производная ценная бумага, дающая право ее владельцу купить акцию или облигацию выпустившего ее эмитента по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

ВКЛАДЧИК- сторона по договору банковского вклада, внесшая в исполнение своих обязательств по договору денежную сумму.

ВЕКСЕЛЬ- документ, составленный по установленной законом форме, удостоверяющий ничем не обусловленное денежное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного плательщика (переводный вексель) выплатить по наступлении предусмотренного срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Акцептант переводного векселя и векселедатель простого векселя- главные вексельные должники и несут ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Д

ДЕМОНЕТИЗАЦИЯ- утрата денежным металлом (золотом) функций денег.

ДЕПОЗИТЫ- это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в банки на заранее оговоренных условиях.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ- распределение инвестируемых или ссужаемых денежных капиталов между различными объектами вложений с целью снижения риска возможных потерь капитала или доходов от него.

ДИСКОНТ- в банковской практике: учетный процент, взимаемый банком при учете векселей предприятий ; на валютном рынке: скидка с курса валюты по наличным операциям; на фондовой бирже: разница между номиналом ценной бумаги и ее биржевым курсом.

ДОМИЦИЛИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ- вексель , на котором векселедатель ставит оговорку о том , что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте нахождения плательщика или другом месте.

Е

ЕВРОВАЛЮТЫ- иностранные валюты, в которых коммерческие банки осуществляют безналичные депозитные и ссудные операции за пределами стран-эмитентов этих валют (евродоллары и др.).

ЕВРОКРЕДИТЫ- международные займы, которые предоставляются крупными коммерческими банками за счет ресурсов евро-валютного рынка.

ЕВРООБЛИГАЦИИ- долговые обязательства, выпускаемые заемщиком при получении долгосрочного займа на еврорынке.

ЕВРОРЫНОК- международный рынок ссудных капиталов, на котором операции осуществляются в евровалютах.Возник в Западной Европе в конце 50-х годов.

З

ЗАЕМ- договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность или оперативное управление другой стороне (заемщику) оговоренную денежную сумму, а заемщик обязуется указанную сумму возвратить.

ЗАКЛАДНАЯ- документ о залоге должником недвижимого имущества, дающий кредитору право продажи заложенного имущества с торгов при неуплате ему долга в срок.Обязательно нотариальное заверение закладной.

«ЗОЛОТОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВИЛО»- величина и сроки финансовых требований банка по активам должны соответствовать величине и срокам его обязательств по пассивам.

«ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ»- доход от вложений в ценные бумаги всегда прямо пропорционален риску, на который готов идти инвестор ради получения желаемого дохода.

И

ИНДОССАМЕНТ- передаточная надпись на ценной бумаге (обычно векселе), удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу.

ИПОТЕКА- сдача недвижимости, земли в залог для получения ссуды под закладную.

ИПОТЕЧНЫЕ ОБЛИГАЦИИ- долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый процент.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ- долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости.

К

КАЗНАЧЕЙСКИЕ БИЛЕТЫ- бумажные деньги, выпускаемые казначейством, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

КАЗНАЧЕЙСКИЕ ВЕКСЕЛЯ- основной вид краткосрочных обязательств государства.

КЛИРИНГ- система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований. Различают межбанковский и валютный клиринг.

КОНТОКОРРЕНТНЫЙ СЧЕТ- единый активно-пассивный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами.

КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ- счет, открываемый коммерческим банком в расчетно-кассовом центре Центрального банка РФ или одним коммерческим банком в другом банке.

КРЕДИТ- предоставление в долг на определенный срок товаров или денежных средств, как правило, с уплатой процента .

КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА- именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий наличие счета владельца карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ- форма денег, выпускаемых в обращение банками при выполнении кредитных операций (чеки, банкноты, векселя и другие).

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ- обязательство банка перед заемщиком о предоставлении в будущем ссуды в пределах согласованного лимита в течение определенного периода.

КРЕДИТОВАНИЕ ПО ОБОРОТУ- метод краткосрочного банковского кредитования, при котором движение кредита определяется поступлением и расходованием материальных ценностей.

КРЕДИТОВАНИЕ ПО ОСТАТКУ- метод краткосрочного банковского кредитования, при котором выдача и погашение кредита связаны с изменением остатка кредитуемых ценностей.

КРОСС-КУРС- соотношение между двумя валютами, которое определяется на основе курса этих валют по отношению к какой-либо третьей валюте.

КУПОН- отрезной талон ценной бумаги (акции, облигации), дающий его владельцу право получить в установленное время определенный доход в виде процентов или дивидендов.

Л

ЛАЖ, а жио – превышение рыночных курсов денежных знаков (векселей, ценных бумаг) по сравнению с их нарицательной стоимостью.

ЛИСТИНГ- процедура допуска ценной бумаги на фондовую биржу.

«ЛОРО» СЧЕТА- счета, открытые банком для банков- корреспондентов для зачисления денежных средств и проведения платежей по поручениям банков-корреспондентов, а также их клиентов.

Н

«НАУ» счета – разновидность счетов, занимающих промежуточное положение между сберегательными и текущими счетами. Депозит используется для платежей наравне с чеком.

«НОСТРО» СЧЕТА – корреспондентские счета кредитного учреждения, открываемые у банков-корреспондентов, на которых отражаются взаимные расчеты банков и их клиентов.

О

ОБЛИГАЦИЯ- ценная бумага, представляющая собой долговое обязательство, по которому эмитент обязуется выплатить фиксированный доход в определенный срок в будущем.

ОВЕРДРАФТ- форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания средств по счету клиента банка сверх остатка на его счете, в результате чего на счету образуется дебетовое сальдо. Соглашением между банком и клиентом устанавливается максимальная сумма кредита, условия его предоставления и погашения.

ОФИЦИАЛЬНАЯ УЧЕТНАЯ СТАВКА- процентная ставка, применяемая центральным банком развитых стран в его операциях с коммерческими банками при покупке (учете) государственных обязательств (казначейских векселей) и переучете частных коммерческих векселей.

Р

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ- возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически.

РОЛЛОВЕР КРЕДИТЫ- разновидность средне- и долгосрочных кредитов, предоставляемых по плавающим процентным ставкам на национальных и международных рынках ссудных капиталов.

Т

ТАРГЕТИРОВАНИЕ- установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки развитых стран.

ТЕЗАВРАЦИЯ ЗОЛОТА- накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.

ТРАТТА-переводной вексель.

Ф

ФИДУЦИАРНАЯ ЭМИССИЯ- банкнотная эмиссия, не обеспеченная металлическим запасом эмиссионного банка.

ФОРФЕТИРОВАНИЕ- кредитование экспорта путем покупки без оборота на продавца коммерческих векселей, иных долговых требований по внешнеторговым сделкам, форма трансформации коммерческого кредита в банковский.

Э

ЭМИССИОННАЯ ПРИБЫЛЬ- прибыль от размещения ценных бумаг , получаемая банками в результате посредничества между эмитентами ценных бумаг и их покупателями.

ЭМИССИЯ БАНКНОТ- выпуск в обращение денежных знаков , ведет к увеличению денежной массы в обороте.