Глава 7. Гражданское право

§ 17. Характеристика видов гражданско-правовых договоров

477

размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпри­нимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие ве­щи, определяемые родовыми признаками.

Договор между гражданами должен быть заключен в письмен­ной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — неза­висимо от суммы. Достаточно часто заемные отношения оформ­ляются выдачей ценных бумаг (векселя или облигации).

Договор займа является односторонним договором: права по договору принадлежат только одной стороне (кредитору), а обязанности лежат только на должнике. Кредитор имеет право требовать, а должник обязан возвратить заимодавцу получен­ную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если же срок не определен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвраще­на в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требо­вания об этом.

17.10. Кредитный договор

Кредитный договор — это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить по­лученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По сравнению с договором займа кредитный договор отли­чают следующие особенности:

1. только банк или иная кредитная организация могут быть кредитором по данному договору;

2. кредитному договору в целом свойственна ослабленная консенсуальность: после заключения договора у банка сразу же возникает обязанность предоставить предусмотренный догово­ром кредит, от исполнения которой он, однако, может отка­заться при наличии обстоятельств, очевидно свидетельству­ющих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок;

3) кредитный договор может быть заключен только в письмен­ной форме, причем ее несоблюдение автоматически делает дого­вор недействительным (ничтожным).

17.11. Договор банковского вклада

Большинство гражданско-правовых договоров носят воз­мездный характер и поэтому сопровождаются платежами в де­нежной форме. Если денежные расчеты, осуществляемые путем передачи наличных денежных знаков, регулируются в рамках основного обязательства, то расчеты в безналичной форме, осу­ществляемые через банк (а таких подавляющее большинство), производятся на основе договоров банковского счета и банков­ского вклада.

Договор банковского вклада (депозита) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить процен­ты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Стороной, принимающей вклады, может быть только банк. Такое жесткое правило обусловлено желанием законодателя гарантировать осуществление прав вкладчиков (банк в соот­ветствии с законодательством проводит определенные меро­приятия, которые в целом повышают его способность отвечать по принятым мероприятиям, например обязательное страхова­ние вкладов). В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим соответствующей лицензии Центрального банка РФ, вкладчик может требовать немедленного возврата суммы вклада.

Отношения по банковскому вкладу чаще всего оформляются открытием банковского (депозитного) счета, однако данный счет не может служить для расчетов с другими лицами. Депо­зитный счет предназначен для хранения денежных средств, точнее, он представляет из себя обязательство возврата денеж­ной суммы.

Договор банковского вклада является публичным догово­ром.