1. Кредитные системы

К ним относятся системы управления банковскими счетами через Интернет, предлагаемые различными банками, а также системы с использованием кредитных карт.

• Интернет-банкинг

Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг клиентам.

Существуют системы, в которых Интернет используется только как средство передачи данных и системы, в которых Интернет используется как самостоятельная информационная технология.

В первом случае банк поставляет клиенту свое специализированное программное обеспечение и подключает его к своей внутренней системе. Рабочее место клиента можно условно рассматривать как удаленный банковский терминал, подключенный к банковским службам. Преимуществоммодели толстого клиента является высокая производительность, возможность специализации обслуживания под задачи конкретного клиента и высокая степень защиты. Основные недостатки данной модели - недостаточная гибкость в смысле привязанности клиента к конкретному банку, а также высокая стоимость внедрения системы на клиентской стороне и повышенные расходы на эксплуатацию.

Во втором случае прикладное программно-математическое обеспечение представляет собой специальное интернет-приложение, функционирующее только в сеансе диалоговой связи клиента сбанком. В этом случае клиент может получить доступк своему банковскому счету, войдя в сервер банка в Интернете с любого компьютера, предварительно введя свой пароль и ПИН-код.Для повышения безопасности в подобных системах применяются различные способы защиты экономической информации от несанкционированного доступа.

Во втором случае повышается оперативность и мобильность связи деловых партнеров, но зато снижается уровень безопасности совершаемых трансакций, поскольку Интернет - сеть открытая.

• Использование пластиковых карт

Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий все виды карточек, различных по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карточка может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, водительским удостоверением и т.п.

В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Пластиковая карта являются средством управления счетом, переданным банком владельцу счета во временное пользование. Для проведения процедуры автоматической авторизациииспользуются различные физические механизмы.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующего элемента используется штриховойкод. Обычно кодовая полоска покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в инфракрасных лучах.

Карточки с магнитной полосойявляются на сегодняшний день наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки).

В смарт-картах или картах памяти носителем информации является микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с защищенной памятью имеют область идентификационных данныхи одну или несколько прикладных областей.

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при персонализации, и в дальнейшем доступна только на считывание. Доступ к прикладным областям регламентируется и осуществляется по предъявлению соответствующего ключа.

Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную величину.

Карты с микропроцессором представляют собой, по сути, микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные компоненты. При этом часть данных может быть доступна только внутренним программам карточки, что вместе со встроенными криптографическими средствами делает микропроцессорную карту высокозащищенныминструментом, который может быть использован в финансовых приложениях.

Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические, индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах безопасности и др.