Вопрос №30. Функции и операции цб рф

Существуют 2 группы операций ЦБ РФ:

1. Пассивные – операции с помощью которых образуются ресурсы ЦБ.

2. Активные – операции по размещению ресурсов.

1. Пассивные операции включают:

   1. Эмиссия банкнот

   2. Приём вкладов коммерческих банков и казначейств.

   3. Операции по образованию собственного капитала – эмиссия ценных бумаг, кредиты

Главным источником ресурсов ЦБ в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 40 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. он не обеспечен золотом.

2. Активные операции включают:

   1. Учётно-ссудные операции:

      1. Учётные операции – покупка Центральным банком векселей у государства и банков.

      2. Краткосрочные ссуды государству и банкам.

   2. Ломбардный кредит

   3. Инвестиции в государственные ценные бумаги.

Учётная ставка ЦБ – ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя.

Функции ЦБ:

1. На ЦБ возлагаются функции по организации и регулированию денежного обращения:

   1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет.

   2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

   3. Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены повреждённых банкнот и монет, а также их уничтожение.

   4. Определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий.

   5. Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики.

   6. Установление правил осуществления наличных и безналичных расчётов.

2. Функции по обслуживанию Правительства РФ – ведение счетов по учёту бюджетных средств, предоставление банковских услуг по ведению счетов и осуществлению расчётов для некоторых бюджетных учреждений.

3. Функции по обслуживанию коммерческих банков – ЦБ открывает счёта коммерческим банкам для расчётного обслуживания.

4. Надзорные и контрольные функции ЦБ за деятельностью коммерческих банков - ЦБ осуществляет гос.регистрацию кредитных организаций, выдаёт им лицензию на осуществление банковских операций, устанавливает правила проведения банковских операций, бух.учёта и отчётности для банковской системы.

5. Валютное регулирование и валютный контроль – ЦБ РФ устанавливает правила проведения валютных операций, формы отчётности, предоставляемые участниками валютных сделок, правила продажи и покупки валюты, её ввоза и вывоза.

Вопрос №31. Коммерческие банки России: понятие, виды и их характеристика

Коммерческие банки – наиболее универсальный вид банков, выполняющий широкий круг операций финансово-кредитного направления на коммерческих началах.

Используя собственный капитал и денежные средства вкладчиков, коммерческие банки предоставляют кредиты предприятиям с целью получения максимально высокой прибыли.

Виды КБ:

По организационно-правовой форме:

1. Паевые

2. Акционерные: публичные и непубличные

Уставный фонд паевые КБ формируют за счёт внесения учредителями суммы денежных средств, которая называется паем. По своей структуре паевые банки напоминают ООО, где размер собственности вкладчика зависит от его пая.

По степени специализации:

1. Специализированные

2. Универсальные

Специализированные выбирают определённое направление деятельности. К ним относятся:

1. Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая проценты, возрастающие в зависимости от срока хранения. Самый крупный – Сбербанк России.

2. Инвестиционные банки – вкладывают капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, производят финансирование и долгосрочное кредитование.

3. Инновационные банки – кредитуют нововведения, внедрение научно-технических разработок.

4. Ипотечные банки – представляют ссуды под имущественный залог.

5. Сельскохозяйственные банки и другие.

Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг.

В российской банковской системе преобладают универсальные КБ, т.к. после кризиса 1998 года банки стали стремиться расширить круг своих операций.