- •389. Встановлення кореспондентських відносин та порядок відкриття кореспондентського рахунку.
- •390. Порядок здійснення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів (сеп).
- •391. Здійснення розрахунків через власну внутрішньобанківську платіжну систему (впс)
- •392. Суть і принципи організації готівкових грошових розрахунків.
- •393. Види та порядок оформлення касових операцій.
- •394. Приймання та видача готівки з каси банку.
- •395. Поняття, види та характеристика банківських платіжних карток.
- •396. Порядок видачі та обслуговування платіжних карток.
- •398. Економічна характеристика та класифікація банківських кредитів.
- •397. Особливості впровадження Національної платіжної системи масових електронних платежів.
- •399. Організація кредитної діяльності банку.
- •400. Особливості визначення ціни банківського кредиту.
- •401. Порядок укладення кредитних договорів та організації банківського кредитування.
- •402. Методи розрахунку величини кредитного ризику.
- •403. Система оцінки кредитоспроможності позичальника банку.
- •404. Особливості механізму надання та погашення споживчого банківського кредиту.
- •405. Іпотечне кредитування та перспективи його розвитку в Україні.
- •406. Особливості кредитування у формі овердрафту.
- •407. Інвестиційне кредитування.
- •408. Характеристика сутності векселя та організації вексельного обігу в Україні.
- •409. Класифікація операцій банку у сфері вексельного обігу.
- •410. Характеристика цінних паперів та видів банківської діяльності на фондовому ринку.
- •411. Класифікація та види банківських операцій з цінними паперами.
- •412. Ризики, пов’язані з діяльністю банків на ринку цінних паперів та засоби захисту від них.
- •413. Економічні та організаційні основи здійснення валютних операцій.
- •414. Порядок відкриття та ведення валютних рахунків.
- •415. Електронні системи міжнародних міжбанківських платежів.
- •416. Загальна характеристика та види банківських послуг.
- •417. Сутність та економічне значення лізингу.
- •418. Основні поняття, елементи та класифікаційна характеристика видів та форм факторингу.
- •419. Механізм здійснення та вартість форфейтингової операції.
- •420. Гарантійні послуги банків.
- •421. Довірчі (трастові) послуги.
- •422. Організація послуг щодо зберігання цінностей у банку.
- •423. Посередницькі послуги банку. Консультаційні та інформаційні послуги.
- •424. Сутність фінансової стійкості комерційного банку та способи її забезпечення.
- •425. Економічні нормативи регулювання діяльності банків.
- •426. Оцінка ресурсної бази банку з позицій ліквідності та забезпеченості потреб банку в ліквідних засобах.
- •427. Поняття, мета та етапи процесу управління банківськими ризиками.
- •428. Порядок формування і використання резервів для покриття можливих втрат за кредитними операціями банку.
- •429. Прибутковість банку: поняття та оцінка.
- •430. Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності.
- •379. Резервні, спеціальні фонди та прибуток у формуванні власного капіталу.
- •380. Достатність капіталу банку. Оцінка власного капіталу банку згідно вимог Базельської угоди.
- •381. Економічний зміст депозитних операцій, їх класифікація.
- •382. Особливості депозитних рахунків до запитання, строкових та ощадних вкладів; їх переваги і недоліки.
- •383. Встановлення депозитної процентної ставки та фактори, що впливають на її рівень
- •384. Практика здійснення операцій з міжбанківського кредитування.
- •385. Організація платіжного обороту.
- •386. Порядок відкриття і ведення банківських рахунків.
- •387. Форми безготівкових розрахунків
- •388. Загальна характеристика та принципи здійснення міжбанківських розрахунків.
401. Порядок укладення кредитних договорів та організації банківського кредитування.
Кредитний договір - це юридичний документ, що визначає взаємні обов'язки і відповідальність між банком і клієнтом з нагоди одержання останнім кредиту. Кредитний договір укладається тільки в письмовому вигляді і не може змінюватися в односторонньому порядку. Кредити надаються після укладання кредитного договору. Умови договору визначаються для кожного клієнта індивідуально, з тим щоб ступінь ризику був мінімальний. Зміст і перелік умов кредитного договору визначаються за згодою сторін і включають розмір кредиту, умови надання і погашення позичок, розмір відсоток за кредит та інші умови, які не суперечать чинному законодавству.
На практиці комерційні банки розробляють типові форми кредитних угод, основними положеннями яких є:
1. Опис суб'єктів угоди - визначається, хто позичальник, хто кредитор, при цьому визначаються юридичні права сторін, що підписують договір.
2. Опис умов кредитування - вказуються сума і строк кредиту, порядок його видачі та погашення. Банк перевіряє обгрунтованість замовленої суми кредиту і вносить поправки до неї з урахуванням залучення власних коштів позичальника. Конкретний строк користування кредитом встановлюється на основі оборотності цінностей, що кредитуються, та окупності понесених витрат. Погашення кредиту передбачається на конкретну дату або в розстрочку.
3. Зобов'язання позичальника повернути суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом. Банк визначає відсоткові ставки залежно від таких чинників: попиту і пропозиції, що склались на кредитному ринку, рівня облікової ставки НБУ, характеру наданого забезпечення, строків користування позикою, ризику заходу, що кредитується тощо. Розмір плати за кредит встановлюється з таким розрахунком, щоб сума одержаних від позичальника відсотків покривала витрати банку по залученню коштів, витрати на ведення банківської справи та забезпечувала отримання відповідного прибутку.
4. Опис забезпечення кредиту з посиланням на угоди, що є частинами кредитного договору (договір застави, гарантії, поручительства, страхова угода).
5. Обмежувальні умови, до яких відносяться: захисні та негативні.
Захисні статті - це перелік дій чи умов, яких повинен дотримуватись позичальник протягом дії кредитного договору (зобов'язання періодично подавати банку звітну документацію, надавати працівникам банку інформацію про свою господарську діяльність).
Негативні статті - це список умов, які не повинен допустити позичальник (заборона отримання додаткових кредитів, передачі в заставу третім особам активів, надання гарантії, невиплати дивідендів, заробітної плати вище встановленого рівня, злиття з іншими компаніями);
6. Права суб'єктів угоди. Банк залишає за собою право вимагати дострокового погашення кредиту у випадку порушень умов кредитної угоди. Позичальник може домагатися перенесення строків погашення позички, підвищення суми позички, права достроково погашати кредит.
7. Санкції за порушення умов угоди. Порушення з боку позичальника умов кредитної угоди карається шляхом стягнення пені, яка нараховується на суму боргу або на суму кредиту, або на суму порушення. Банк може заперечити проти надання наступної суми кредиту, вимагати дострокового погашення кредиту, відмовитись від подальшого співробітництва з клієнтом, ініціювати процедуру банкрутства підприємства. Порушення умов кредитної угоди з боку банку так само тягне за собою фінансові санкції. В угоді можна зазначити, хто буде відшкодовувати витрати на вирішення спорів.
8. Строк набуття угодою чинності.
9. Можливості зміни умов угоди.
10. Юридичні адреси суб'єктів угоди, підписи уповноважених осіб, скріплені печатками.
Договір укладається на один рік і більш тривалий термін, якщо клієнт користується кредитами постійно або об'єктом кредитування є основні засоби, або на більш короткий термін при тимчасовій потребі в коштах або наданні окремого кредиту. Кредитний договір вступає в силу з дати надання кредиту позичальнику (дата надходження коштів на рахунок позичальника або дата сплати платіжних документів з позичкового рахунку позичальника) і діє до повного погашення кредиту та сплати відсотків за його користування.