Раздел VI. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Глава 11. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования

§ 1. Заемные обязательства. Договор займа

Заемные обязательства – это обязательства по передаче в собственность денег или иных вещей, определенных родовыми признаками, при условии возврата такой же суммы денег или равного количества аналогичных вещей. Передача осуществляется на условиях срочности, возвратности, возмездности (безвозмездности).

К заемным обязательствам относятся обязательства, вытекающие из договоров займа и кредита.

Договор займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Правовое регулирование: гл. 42 ГК РФ, Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правовая характеристика. Договор является реальным, односторонним, возмездным (безвозмездным).

Договор является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей. Договор является односторонним, поскольку устанавливает для займодавца только права, а для заемщика – только обязанности.

Договор займа может быть возмездным или безвозмездным в зависимости от того, уплачивает ли заемщик проценты на сумму займа.

Договор займа предполагается возмездным, даже если в нем не говорится о процентах. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов он определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В законе или договоре может быть прямо установлена беспроцентность займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (бытовой займ);

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Стороны: займодавец и заемщик. Сторонами договора могут быть любые физические, юридические лица, государство, муниципальные образования.

Форма договора. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца или получены в меньшем объеме, договор займа считается незаключенным или заключенным на меньшее количество денег или вещей.

Существенные условия: предмет

Предмет займа составляют деньги (наличные деньги и безналичные денежные средства) или вещи, определяемые родовыми признаками (продукты питания, топливо).

Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства (п. 2 ст. 807 ГК).

Если заемщик-гражданин получил заем в иностранной валюте, то это не влечет ничтожности договора займа, однако заемщик должен вернуть заем в рублях в сумме, эквивалентной сумме, которую он получил в иностранной валюте.

Права и обязанности сторон

Обязанности заемщика