7. Трастовые операции банков.

Трастовые операции — это операции банков по довери­тельному управлению средствами (имуществом, деньгами, цен­ными бумагами) и выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов (доверительные операции). Это особая фор­ма распоряжения собственностью, передаваемой в доверитель­ное управление банку на основе договора.

В результате доверительного управления имущество клиен­тов по своим размерам может достигать больших масштабов, так как сам собственник не всегда может квалифицированно распо­рядиться им. Это могут быть крупные денежные фонды, недви­жимость, крупный портфель ценных бумаг, наследство, иму­щественные права, движимое имущество и т.д. Клиент может:

• получить доход от выгодного размещения средств, профессионального управления имуществом;

• избежать потерь из-за недостаточного опыта и умения (уменьшать риск потерь);

• обеспечить сохранность имущества и приумножить его.

В мировой практике доверительные операции в си­лу специфики клиентуры можно разделить на следующие груп­пы: доверительные операции для физических лиц; доверитель­ные операции для предприятий (компаний); доверительные операции для благотворительных компаний, иных обществен­ных организаций; доверительные операции для фондов.

Трастовые операции для предприятий, фирм, компаний заключаются в том, что банк может выдавать гарантии и пору­чительства по платежу, кредиту; обслуживать облигационные займы; выступать агентом по распространению на рынке цен­ных бумаг, управляющим по фондам, имуществу; по поруче­нию клиента приобретать и уступать денежные требования; осуществлять платежные функции; управлять активами по до­веренности; оказывать услуги по уплате налогов и страховых взносов, по продаже и покупке собственности на доверенные средства, по открытию и ведению траст-счетов; временно уп­равлять делами предприятий при их реорганизации, ликвида­ции, банкротстве; представлять интересы доверителей на соб­раниях акционеров.

Управление активами — коммерческие операции с ценны­ми бумагами или осуществление инвестиций по поручению клиента: покупка-продажа ценных бумаг, наб­людение за курсами ценных бумаг и формирование портфеля ценных бумаг, получение всех видов доходов, оформление стра­ховых полисов, услуги по первичному размещению ценных бу­маг и др. Управлять этими процессами самостоятельно не всег­да целесообразно и возможно, поскольку необходимо обладать систематизированной информацией о состоянии дел на фондо­вом рынке.

В целом операции с физическими лицами включают: управ­ление собственностью; распоряжение наследством; посредни­ческие (агентские) услуги; опекунство и обеспечение сохран­ности имущества; у

Тема 13. Банковская система.

1. Сущность понятия «банковская система».

В Банковском кодексе Республики Беларусь отсутствует четкое определение банковской системы, она рассматривается как составная часть финансово-кредитной системы страны, включающей в себя также небанковские кре­дитно-финансовые организации.

Банковская система — это организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимо­действии друг с другом.

Не любая совокупность банков является системой — ее эле­ментами банки становятся в результате формирования горизон­тальных и вертикальных связей между ними.

Взаимосвязь бан­ков как элементов банковской системы обусловлена: общностью целей, прав и обязанностей, единой законодательной базой и единым порядком регулирования банковской деятельности.

Взаимодей­ствие банков в банковской системе осуществляется:

- в процессе проведения безналичных расчетов юридических и физических лиц через корреспонден­тские счета, открытые ими друг у друга;

- межбанковских опера­ций на депозитно-кредитном, валютном, фондовом и других финансовых рынках;

- при участии в совместных проектах и т.д.

Госу­дарство объединяет банки в единую систему:

- законодательно устанавливает орга­низационные основы банковской системы, ее структуру и прин­ципы функционирования;

- проводит государственную регистрацию и лицензиро­вание банков;

- устанавливает нормативы безопасного функционирова­ния, запретов и ограничений, а также банковского надзора.

Вмешательство государства в деятельность банков ограни­чено законодательно:

- банки са­мостоятельны в своей деятельности;

- государство не отвечает по обязательствам банков, если это не предусмотрено законода­тельством или оно само не приняло на себя такие обязательства;

- банки не отвечают по обязательствам государства.

Банковская система страны находится в постоянном разви­тии: меняется количество функционирующих банков, их состав, организация их взаимодействия, структура банковской систе­мы.

Финансирование экономики в развитом рыночном хозяй­стве осуществляется путем перераспределения денежных на­коплений не только через банковскую систему, но и рынок ценных бумаг.

В странах со сравнительно низким уровнем развития рынка ценных бумаг главную роль в аккумуляции денежных ресурсов и кредитовании промышленных предприятий играет банков­ская система.

В странах, где существует высокоразвитый фондовый ры­нок с широким спектром финансовых инструментов, значи­тельная часть инвестиционных ресурсов, в том числе сбереже­ний населения, направляется в производство на основе опера­ций с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Банковская система аккумулирует и перераспределяет глав­ным образом краткосрочные ресурсы, ее роль в долгосрочном кредитовании экономики незначительна. При этом для банков существуют законодательные ограничения по операциям на финансовых рынках и в частности на рынке ценных бумаг, т.е. деятельность банков сосредоточена на традиционных операци­ях.