3.2 Предоставление дополнительных услуг субъектам малого и среднего бизнеса

Повышение доходности финансовых организация непосредственно связано предоставлением дополнительных услуг субъектам малого и среднего бизнеса.

Рекомендуется, как еще одно средство управления кредитными рисками, это предоставление дополнительных услуг по информационно- консультационной поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства и гражданам, желающим взять кредит на развитие своего дела.

Данные услуги можно оказывали либо силами вновь созданного дочернего предприятия ПАО «Сбербанк», либо путем заключения партнерских договоров с консалтинговыми предприятиями.

Виды дополнительных услуг:

• налогообложение и бухгалтерский учет;

• бизнес-планирование и подготовка инвестиционных проектов;

• заключение гражданско-правовых договоров;

• представление интересов в суде.

Дополнительные услуги по разработке бизнес плана будут нацелены на разработку технико-экономических обоснований (ТЭО) при получении кредитов и подготовка инвестиционных меморандумов (проектов) и финансовых планов.

В случае, если бизнес-планы будут писаться организациями, заинтересованными в снижении кредитных рисков, соответственно уменьшится количество предприятий, подавших пакет документов на кредит, с завышенными финансовыми показателями, и как следствие, с программами, которые не позволят вовремя вносить платежи по кредитам.

Рекомендуются следующие варианты сотрудничества:

1.Разработка стандартного подробного бизнес-плана.

Подробный бизнес-план разрабатывается для предоставления в банк при получении кредита или кредитной линии, с учетом внутренних правил ПАО «Сбербанк», либо по формам других финансовых организаций. Данный бизнес- план представляет собой текстовый документ в формате MS Word, объемом 35−50 страниц и имеет стандартную структуру.

Сроки разработки подробного бизнес-плана составляют до 2-х недель и зависят от полноты предоставляемых первичных данных клиентом.

Стоимость работ на основе информации, предоставленной заказчиком составляет от 15 000 рублей.

2.Разработка экспресс бизнес-плана.

Экспресс бизнес-план –это бизнес-план, который разрабатывается для малых инвестиционных проектов на основании информации, полученной от инициатора проекта и без проведения исследования рынка и сценарного анализа.

Экспресс бизнес-план структурируется по тем же принципам, что и стандартный бизнес-план, при этом в каждом разделе обычно представляется менее подробная и детализированная информация. Такой подход к разработке экспресс бизнес-плана позволяет сократить сроки и стоимость выполнения работ. Сроки разработки подробного бизнес-плана составляют до 1-й недели и зависят от полноты предоставляемых первичных данных клиентом. Стоимость работ на основе информации, предоставленной заказчиком составляет от 8 000 рублей.

3.Разработка финансовой модели.

Финансовая модель –это документ в формате MS Excel, содержащий расчет необходимых финансовых показателей проекта (срок окупаемости, внутренняя норма рентабельности, NPV проекта и т.д.) на основании данных о предполагаемых затратах и планируемом объеме продаж.

При изменении входных параметров финансовые показатели пересчитываются автоматически. Это позволяет проанализировать, от каких показателей в первую очередь зависит прибыльность проекта, выявить «узкие места», провести анализ финансовой устойчивости, а также оценить различные сценарии развития событий. Кроме того, с помощью финансовой модели можно провести анализ затрат и оптимизировать издержки.

Финансовая модель является незаменимым инструментом для понимания, деталей бизнеса, которым они планируют заниматься. Разработка финансовой модели необходима для того, чтобы оценить перспективность проекта и рассчитать его финансовые показатели (что является обязательным требованием подавляющего большинства инвесторов).

Сроки разработки финансовой модели составляют до 1-й недели и зависят от полноты предоставляемых первичных данных клиентом.

Стоимость работ на основе информации, предоставленной заказчиком составляет от 5 000 рублей.

Оказание услуг по разработке и подготовке бизнес -плана будут выполнять менеджеры по работе с клиентами. Начальник отдела правового сопровождения и внедрения форм поддержки будет оказывать соответствующие юридические услуги. Оказание услуг по бухгалтерскому сопровождению будут оказывать специалисты отдела бухгалтерского учета.

Для оказания услуг по бизнес-планированию считается целесообразным приобрести программный продукт «Project Expert 7 Standard» и провести обучение специалистов по работе с клиентами. Обучение будет проходить на базе учебного центра консалтинговой компании «Эксперт Системс».

Название учебного курса: Программа обучения по разработке бизнес- планов и оценке инвестиционных проектов с Project Expert.

Количество дней обучения: 5.

Часов: 40.

Стоимость составляет 45 тыс. рублей и включает предоставление раздаточных и методических материалов, обеды и кофе-брейки, а также возможность экспресс-консультации с ведущим по собственному проекту.

Курс предназначен для специалистов решающих задачи стратегического управления и проектирования развития предприятия, финансового планирования и инвестиционного анализа, а также для пользователей Project Expert.

Сертификация: по завершении курса «Разработка финансовых планов и инвестиционных проектов с использованием аналитической системы Project Expert» слушатели, успешно сдавшие сертификационный экзамен, получают уникальный Сертификат квалифицированного специалиста по работе с системой Project Expert. В курсе рассматриваются задачи:

• финансовое моделирование деятельности предприятия;

• финансово-экономический анализ;

• инвестиционный анализ, учет неопределённостей и рисков;

• принятие управленческих решений; -разработка бизнес-плана и представление его заинтересованным организациям;

• оценка бизнеса; -анализ безубыточности;

• наиболее эффективные приемы сложного моделирования в Project Expert;

• комплексное использование всех средств Project Expert для принятия взвешенных управленческих решений.

Программа обучения:

1.Финансовое моделирование;

• построение финансовой модели деятельности компании «как есть»;

• моделирование схем финансирования проектов компании;

• моделирование альтернативных вариантов развития;

• моделирование деятельности холдинга;

Проектный анализ:

2.Анализ инвестиционного проекта;

• оценка эффективности планируемой деятельности;

• сравнение альтернативных вариантов (сценарный анализ);

• количественный анализ проектных рисков, включая анализ; чувствительности, статистический анализ;

• оценка стоимости бизнеса на основе прогноза денежных потоков компании;

• комплексный анализ компании и планируемых проектов.

Представим в таблице 3.2 ниже план внедрения предлагаемого проекта.

Таблица 3.2 − План внедрения и бюджет проекта

Мероприятие	Срок	Стоимость, руб.	Обоснование	Ответственный
1	2	3	4	5
1.Поиск и отбор ключевых сотрудников проекта (руководителя направления, заместителя, ведущего аналитика)	01.03.2017	100000	Оплата услуг кадрового агентства	Отдел персонала (г. Москва)
2. Разработка пакета документов с требованиями по написанию бизнес-планов	15.03.2017	200000	Оплата труда сотрудников отдела за месяц	Руководитель нового направления
3. Разработка положения, договоров с	20.03.2017	200000	Оплата труда сотрудников отдела за месяц	Руководитель нового направления

Продолжение таблицы 3.2

Мероприятие	Срок	Стоимость, руб.	Обоснование	Ответственный
1	2	3	4	5
консалтинговыми агентствами
4. Поиск персонала в региональных отделениях банка для работы с партнерами и консалтинговыми агентствами	30.03.2017	4750000	Оплата услуг кадровых агентств	Отдел персонала (региональные)
5. Поиск партнеров и консалтинговых агентств. Заключение договоров	15.04.2017	2850000	Оплата труда сотрудников отдела	Руководитель направления (региональный)
6. Установка программного обеспечения сотрудникам и партнерам	30.04.2017	32400000	Приобретение программного обеспечения партнерам и сотрудникам	Руководители IT подразделений банка
7. Проведение обучения специалистов по работе с консалтинговыми агентствами по программе «Разработка финансовых планов и инвестиционных проектов с использованием аналитической системы Project Expert»	15.05.2017	6175000	Затраты на обучение сотрудников, перелет, проживание, командировочные	Отдел персонала (г. Москва)
8. Обучение представителей консалтинговых агентств по программе «Разработка финансовых планов и инвестиционных проектов с использованием аналитической системы Project Expert»	29.05.2017	4275000	Затраты на обучение партеров (онлайн семинар)	Руководитель направления (региональный)
9. Запуск проекта	15.06.2017	50950000		Руководитель направления
Итого:		50950000

Программный продукт «Project Expert 7 Standard» предназначен для планирования и развития небольших предприятий. Он позволяет планировать развитие бизнеса, оценить его "запас прочности", а также риски и неопределенности.

Языки интерфейса: Русский. Операционные системы: Windows.

Поиск и отбор ключевых сотрудников проекта (руководителя направления, заместителя, ведущего аналитика) предполагает Оплата услуг кадрового агентства в размере 100 тыс. руб. Разработка пакета документов с требованиями по написанию бизнес-планов предполагает оплату труда сотрудников отдела за месяц в размере 200 тыс. руб. Разработка положения, договоров с консалтинговыми агентствами предполагает оплату труда сотрудников отдела за месяц в размере 200 тыс. руб. и т.д.

Из представленной выше информации следует, что предлагаемый проект предлагается реализовать в течении 4 месяцев. Совокупный бюджет проекта составит 50950000 руб.

Реализация предложенных мер позволит сократить риски на выдачу кредитов малому бизнесу на развитие, повысить качество кредитного портфеля и улучшить финансовое состояние и надежность ПАО «Сбербанк».