43.Ипотечный кредит

Ипотека от греч. hypoteke – залог. В договоре о залоге недвижимого имущества (ипотека) субъектами взаимоотношений выступают залогодержатели и залогодатель. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа, обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, др договоре, причиненного вреда, если иное не предусмотрено ФЗ. Предметом ипотеки может быть недвижимое имущество, права на которое имеют государственную регистрацию. Предмет ипотеки остается у залогодателя в его владении и пользовании. Залогодержатель вправе проверять наличие, состояние и условия содержания этого имущества. Ипотека обязует уплату залогодержателю, если договором не предусмотрено иное: основную сумму долга по обязательству; проценты за пользование кредитом;% за неправомерное пользование чужими денежными средствами; расходов по реализации заложенного имущества.

44.Потребительский кредит

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взымается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссией. Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнерами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счет скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту.

45.Межбанковские кредиты

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений.

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений.

Межбанковские валютные депозиты как срочные, так и до востребования представляют собой средства, которые банки держат на счетах друг у друга непродолжительное время с целью осуществления расчетов, регулирования уровня ликвидности банка, предоставления коммерческих кредитов фирмам для осуществления внешнеэкономической деятельности, проведения спекулятивных операций.

в качестве системы показателей ставок межбанковского кредитного рынка используются: объявленная ставка по предоставлению кредитов - MI BOR; объявленная ставка по привлечению кредитов MIBID; средняя фактическая ставка по МБК MIACR.

Субъектами рынка межбанковских кредитов выступает ЦБ РФ, коммерческие банки и другие организации, имеющие лицензии на проведение соответствующих операций, к которым относятся межбанковские кредиты, депозиты, депозитные сертификаты в рублях и валюте.

Условия выдачи и погашения кредитов на внебиржевом межбанковском рынке определяются коммерческими банками самостоятельно.

Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - генеральным соглашением.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения: 1) предмет договора - предоставление кредита в определенной сумме с определенным сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.