Расчеты платежными поручениями
При расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика и за его средства на счете перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и в срок установленные банковским законодательством.
Схема расчета платежными поручениями
Платежное поручение – это расчетный документ, содержащий поручение плательщика банку о перечислении с его счета нужной суммы на счет поставщика:
Наиболее широко платежные поручения используются в расчетах за сельскохозяйственную продукцию, за нетоварные расчеты, а также с их помощью может производиться предварительная оплата товаров и услуг, авансовые платежи и преобладающая часть нетоварных расчетов (расчеты с государственным бюджетом).
Преимущества: ускоряются все платежи.
Недостатки: зачастую поставщики не заинтересованы в их применении, т.к. попадают в зависимость от покупателя, который просто может задержать их (платежное поручение) выписку, т.е. зачисление средств на их (поставщиков) счет.
Расчеты по аккредитиву
Аккредитив – это вид банковского счета, который дает возможность контрагенту получить на условиях, указанных в аккредитивном поручении, платеж либо за товар, либо за услуги незамедлительно, т.е. по исполнению обязательства.
Аккредитив – это поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги, на условиях предусмотренных в аккредитивных поручениях.
Аккредитив применяется в иногородних расчетах за товары и, как правило, при разовых поставках.
Недостаток: задержка грузооборота, т.к. отгрузка товара происходит только после получения аккредитива.
Такая гарантированная форма расчетов (чеки) выгодна поставщикам при расчете с неаккуратными плательщиками или если их (покупателей) платежеспособность неизвестна.
Расчеты по инкассо
Инкассо – это вид банковской операции, которая заключается в получении банком денег по различным документа от имени и за счет своих клиентов (документы – векселя, чеки и т.п.).
При расчетах инкассо банк обязуется по поручению клиента и за его счет осуществлять действия по получению от плательщика платежа или акцентов (согласие) платежа.
Расчеты чеками
Чек – это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж, указанной суммы чекодателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только тот банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться, выставляя чеки.
Отзыв чека до истечения срока его предъявления не допускается.
Небанковские кредитные финансовые институты
Пенсионные фонды
Пенсионные фонды обладают долгосрочными денежными средствами и вкладывают их либо в правительственные, либо в частные ценные бумаги.
Около 80% активов пенсионного фонда составляют ценные бумаги частных корпораций. Из них около 30% приходится на обыкновенные корпоративные акции, что позволяет им оказывать влияние на политику этих корпораций.
Пенсионные фонды, которые управляются банками, используются банками для приобретения больших пакетов акций крупных корпораций, за что коммерческие банки получают вознаграждение и это позволяет сконцентрировать в одних руках (у нескольких крупных пенсионных фондах) значительную часть ценных бумаг особенно акций.
Наряду с частными пенсионными фондами существуют государственные пенсионные фонды.
Государственные пенсионные фонды, как правило, создаются на уровне центрального правительства или местных органов власти.
Основные пассивные операции таких фондов – это средства бюджетов всех уровней, а также взносы трудящихся.
Активные операции – это вложения в государственные ценные бумаги и незначительные вложения в ценные бумаги корпораций.