Билет № 33

Порядок установления корреспондентских отношений между коммерческими банками Российской Федерации и зарубежными банками.

Корреспондентские межбанковские отношения- это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений.

Для установления корреспондентских отношений российскому банку в первую очередь необходимо:

1) Иметь лицензию на осуществление банковских операций со средствами в руб. и иностранной валюте (что бы устанавливать кор отнош с неограниченным количеством иностр-х банков КБанкам РФ).

2) изучить потребности своих клиентов, в зависимости от которых, будет определяться страна, с банком которой необходимо заключить корресп-е отношения.

3) выбрать банк в этой стране, для чего изучается рейтинг банков составляемый мировыми рейтинговыми агентствами;

4) Обменяться письмами с выбранным банком с предложением об установлении корреспондентских отношений, предоставить друг другу док-ты для изучения надежности и состоятельности партнеров:

- нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных банковских операций.

- отчет о деятельности банка, включая балансы;

- справка о соблюдении экономических нормативов.

- справки об уровне платежеспособности потенциальных корреспондентов банка.

Когда достигнута общая договоренность об установлении корреспондентских отношений, следует определить, в каких областях и на каких условиях сотрудничество между банками считается возможным.

5) Заключают договор коресп-го счета( соглашение о корреспондентском обслуживании), которое содержит следующие разделы:

- предмет соглашения,

- обязательства сторон

- ответственность сторон,

- порядок разрешения споров, подписи сторон и тд.

К договору прикладываются два приложения:

• Порядок ведения и режим счета, где указывается: номер счета, валюта счета, лимит остатка на счете, защитная оговорка по счету, порядок кредитования и дебетования счета, порядок и сроки предоставления выписок.

• Тарифы на обслуживание счета.

В дальнейшем банки обмениваются: образцами подписей должностных лиц, взаимной договоренностью о тайном коде, списком должностных лиц, которые будут иметь право предоставлять банк юридически.

При установлении кор отношений партнеры должны учитывать что для них существуют след-е виды рисков:

1) страновой (политическая ситуация в стране, нехватка валюты)

2) риск финансовой надежности отдельных банков

3) Риск вида конкретной операции.

Билет № 34

Характеристика операций по обслуживанию клиентов при открытии корреспондентских отношений и межбанковских операций.

Все операции, осуществляемые по корреспондентским счетам, разделить на две группы:

1) операции, основывающиеся на обслуживании клиентов:

а) платежи на основе различных способов и форм расчетов ( банковские переводы, векселя, инкассо или аккредитивы;

б) опер-и с ц\б, платежи по чекам: чеки оформляются банками по поручению их клиентов (граждан и фирм) в целях выполнения обязательств или выс­тавляются самим клиентом на имя его банка;

в) предоставление гарантий: по поручению клиента банк берет на себя разные виды гарантий и отвечает по его обязательствам;

Кор отношения устанавливаются исходя из потребностей клиентов банка, поэтому эти операции являются базовыми.

2)межбанковские операции.

а) покупка и продажа валют;

б) торговля на денежном рынке: эта операция не должна рассматри­ваться односторонне, только как инструмент получения кредитов, - меж­дународным правилам более соответствует положение, согласно которому в рамках таких отношений банк не только получает деньги, но и периодически предоставляет их банкам-корреспондентам на определен­ные сроки;

в) кредитные операции;

г) привлечение и размещение вкладов;

д) операции с ценными бумагами;

с) клиринговые расчеты.

Корреспондентские отношения могут устанавливаться с взаимным открытием счетов, с открытием счета в одном из банков (в этом, случае банки именуются «корреспондентами со счетом») или без открытия счетов («корреспонденты без счета»).

Банки, как правило, открывают счета в иностранных кредитных учреждениях в национальной валюте страны-контрагента.

1.Корреспондентские счета уполномоченных банков Российской Федерации, открытые в других уполномоченных банках РФ или в иностранных банках-корреспондентах, называются счета “Ностро”.

2.Счет ЛОРО – счет банка –корреспондента, открытый у себя в банке.

Для учета средств в банках и учета расчетов, проводимых по этим счетам на балансе банка открываются:

• Активные счета для средств, находящихся в иностранных и международных банках (называются корресп счета в банках нерезидентах)- ностро

• Счета в банках резидентов РФ в иностранной валюте - лоро.

- по дебету этих счетов проводятся суммы иностранной валюты, поступающие в пользу российских и иностр-х юридических лиц.

- по кредиту этих счетов проводятся суммы иностр валюты, причитающиеся в связи с выполнением поручений владельца счета по оплате денежных переводов; по перечислению на др. счета в иностр банках.

Для учета средств в иностр валюте, принадлежащих иностр банкам и числящихся на их счетах, открытых в российских банках, на балансе последних открываются счета, которые называются корресп счета банков нерезидентов.

В целом корреспондентские отношения позволяют банкам ускорить проведение расчетов для своих клиентов и получать прибыль при прове­дении собственных межбанковских операций без посредников.