52. Виды, формы и принципы классификации кредита

Существуют формы и виды кредита.

Формы кредита отражают структуру кредитных отношений с учетом особенностей кредитора и заемщика, а также характера использования ссуженной стоимости.

Классификационные признаки	Формы кредита
В зависимости от характера ссуженной стоимости	товарная денежная смешанная
В зависимости от характера кредитора и заемщика	банковская коммерческая государственная международная гражданская
В зависимости от целевых потребностей заемщика	производительная потребительская

В настоящее время кредит выступает в двух основных формах: банковская и коммерческая.

Коммерческий кредит отличается от банковского следующими признаками:

1. в роли кредитора выступает организация, связанная с производством или реализацией товаров или услуг

2. средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента

3. плата за коммерческий кредит чаще всего включается в цену товара

4. объектом коммерческого кредита является товарный капитал, а банковского – денежный капитал

5. границы использования коммерческого кредита уже, чем банковского кредита

Виды кредита представляют собой более детальную характеристику по различным признакам, используемым для классификации кредитов. В экономической литературе банковские кредиты классифицируются по целевому назначению, по видам заемщиков в зависимости от их отраслевой принадлежности и вида деятельности, по размерам кредитов, по видам обеспечения, по срокам и другим признакам.

53. Сущность ссудного процента: эволюция и роль в банковском ценообразовании

Ссудный процент представляет собой плату (своеобразную «цену»), которую получает кредитор от заемщика за использование ссуженной стоимости. Процент можно определить как цену, уплачиваемую собственнику ссудного капитала за использование в течение определенного периода его заемных средств. Следовательно, ссудный процент выступает в качестве цены ссуды.

Банки применяют проценты по пассивным и активным операциям. По пассивным операциям банки платят определенные проценты, которые увеличивают расходы банка (депозитные операции, операции по выпуску ценных бумаг и т.п.), а по активным операциям – получают проценты, которые относятся на доходы банков (кредитные операции, операции по вложению денежных средств в ценные бумаги и т.п.). Сумма процентов, получаемая банками, должна быть больше процентов, уплаченных ими по пассивным операциям. Прибыль банков формируется как разница доходов и расходов.

54. Кредитная система: принципы построения, элементы, функции. Кредитная система рф

Кредитная система – это совокупность различных финансово-кредитных организаций, которые осуществляют свою деятельность на кредитном рынке по аккумулированию и размещению денежного капитала.

В экономической литературе кредитную систему рассматривают в двух аспектах:

1. Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм, способов и типов кредитования.

2. Кредитная система как совокупность банковских и иных организаций, осуществляющих свою деятельность с учетом действующего законодательства, являющихся структурными элементами кредитной системы.

Специализированные кредитные организации небанковского типа	Лизинговые и факторинговые компании
Специализированные финансово-кредитные организации	Инвестиционные компании, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании
Кооперативно-кредитные институты	Кредитные кооперативы, кредитные союзы, общества взаимного кредита
Банковская система	ЦБ РФ, кредитные организации: банки и НКО

Функции:

1. аккумулирование свободных денежных капиталов и сбережений населения на рынке

2. кредитование различных экономических субъектов (банковский кредит, коммерческий кредит, лизинг и факторинг)

3. деятельность на фондовом рынке

4. страхование различных экономических субъектов

5. другие виды деятельности