49.Современное состояние рынка имущественного страхования в Российской Федерации.

Отрасль имущественного страхования сегодня развивается в России стремительными темпами. Очень скоро страхование станет одним из основных инструментов защиты имущественных интересов граждан. Уже сегодня страхование достаточно надежно и выгодно.

Российские клиенты больше доверяют крупным страховым компаниям, базирующимся в Москве и зачастую связанным с правительством. Такое положение в значительной степени объясняется неустойчивостью финансовых структур на нашем рынке из-за нестабильности экономической ситуации. Российские страховщики по причине слабого развития страхового рынка и крайне бедного спроса на страховые услуги вынуждены быть универсалами. В условиях формирующейся рыночной экономики роль и значение страхования в жизни отдельного гражданина, в предпринимательской деятельности, в целом для всего общества и народного хозяйства существенно возрастает. Значение страхования имущества в макроэкономическом плане заключается не только в том, что это фактор нивелирования рисков, но и в том, что особенно важно, это стабильный источник финансирования инвестиционных проектов.

По оценке экспертов, к 2010 г. премии по страхованию имущества могут составить 1,7-1,8 млрд. $, в том числе:

За счет ФПГ и крупных предприятий – $750-800 млн.

За счет средних и малых предприятий – $240-270 млн.

За счет физических лиц – $400-450 млн.

Каждый из трёх упомянутых выше сегментов характеризуется своими тенденциями.

К первому сегменту относится около 20 крупнейших российских финансово-промышленных групп: «Газпром», «Лукойл», «Базовый Элемент», «Альфа-Групп», «Интеррос», «Мечел», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Металлоинвест», «ММК», «Северсталь» и другие. ФПГ и крупные предприятия обеспечивают большую часть всех сборов по страхованию имущества в России, они являются наиболее опытными пользователями страховых услуг на рынке страхования имущества. Как следствие, охват потенциальных клиентов в этом сегменте максимален. По оценке экспертов, более 80-90% ФПГ и крупных компаний занимаются управлением рисками на систематической основе, в т.ч. реализуя программы по страхованию имущества.

Ко второму сегменту относятся средние и малые предприятия (СМП). В отличие от развитых страховых рынков, в России средние и малые предприятия обеспечивают незначительную долю сборов по страхованию имущества. Кроме того „страховая культура“ СМП неразвита, вследствие чего уровень охвата СМП страховыми услугами низок. Как показывают результаты маркетинговых исследований, пока большинство владельцев средних и малых предприятий не видит реальной пользы от страхования, зачастую рассматривая его как вынужденную меру или форму налога.

Росту охвата СМП услугами по страхованию имущества, скорее всего, будут способствовать три ключевых фактора:

1) укрепление «страховой культуры»;

2) развитие рынка лизинга оборудования средними и малыми предприятиями;

3) развитие кредитования среднего и малого бизнеса.

И наконец, к третьему сегменту, относятся физические лица. К 2010 г. стоимость всей недвижимости, принадлежащей россиянам, может вырасти с $700 млрд. до $1,5 трлн. При этом стоимость застрахованной части может достигнуть $40-50 млрд. При среднем тарифе на уровне 0,3-0,4% от стоимости имущества, премии с недвижимости физических лиц к 2010 г. могут составить порядка $140-160 млн. К 2010 г. общие премии по страхованию движимого имущества граждан могут достигнуть отметки в $100-110 млн. Основным фактором будущего роста сборов по страхованию имущества физических лиц является развитие ипотечного кредитования в России.

Лидеры рынка имущественного страхование: Росгосстрах, ВСК, Ресо, Московская страховая компания, Росно.

Для развития данного сектора российского страхового рынка нужно более четко определить понятие страховой и восстановительной стоимости, ввести принцип компенсации причиненного ущерба.