11. Страховые брокеры и их функции.

Страховые брокеры – это постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законом порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физ. лица или российские юр. лица, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования и перестрахования между страховщиком и страхователем.

Страховым брокером может быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при выборе страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов.

Брокер является представителем страхователя, а не страховщика, он не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Главное отличие брокера от страхового агента заключается в том, что он должен выступать в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом определяющего его последующие действия. Обладая обширными данными о страховых компаниях, действующих на страховом рынке, систематизируя и анализируя эту информацию, брокер рекомендует страхователю именно ту страховую компанию, которая в наибольшей степени соответствует его интересам. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии (в процентах от страховой суммы).

При наступлении страхового случая брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой суммы или страхового возмещения.

К основным функциям брокера следует отнести:

- оценку предмета страхования, т.е. в каком именно страховании нуждается клиент и от каких именно рисков;

- проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния ряда страховщиков;

- подбор клиенту наиболее подходящего, с точки зрения брокера, страховщика;

- оформление договора страхования документально (при согласии страхователя);

- контроль та своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику;

- оказание консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая.

Деятельность брокерских компаний обычно регламентируется службами по надзору за страховой деятельностью. К сожалению, в РФ требования к брокерским фирмам и брокерам пока еще не выработаны, что не исключает появления на рынке страховых услуг непрофессиональных брокеров.

12.Страховые агенты и виды агентских сетей.

Агенты – это физ. лица или юр. лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

Деят-ность посредников заключается в выполнении двух основных функций:

1. Продвижение страх. услуг

2. Консультационное сопровождение

Страх. агенты юр. лица – это организованные в опред. орг.-правовй форме юр. лица, которые созданы в целях оказания страх. компаниям страх. посреднических услуг (тур. агентства, автосалоны, юр. консультации).

Страх. агентами физ. лицами могут быть штатные сотрудники компании. Вознаграждение агента зависит от количества заключаемых договоров и величины страх. суммы по договору.

Если страх. агент явл. штатным сотрудником компании, то он может получать фиксированную з/п и проходить бесплатное обучение.

Различают след. виды агентских сетей:

1. Пирамидальная заключается в построении пирамиды, при которой страх. компания заключает договор с ген. Агентом, который находит суб. агента и формирует систему. Недостаток: возможность перехода ген. Агента к другому страховщику.

2. Многоуровневая модель (нет в России), при которой страхователь, приобретая страх. услуги автоматически становится страх. агентом и наделяется правом продавать страх. услуги.

3. Простая (горизонтальная) можель предполагает заключение договора со страх. компанией, при кот. агент работает самостоят-но под контролем штатных сотрудников.

Основные виды агентов:

1. Связные (зависимые) могут представлять интересы только одного страховщика

2. Независимые могут представлять интересы двух и более страх. компаний