Современное состояние автоматизации страховой деятельности

В настоящее время многие страховые компании переходят на электронные технологии. Как отмечают обозреватели, крупные американские страховые компании, среди которых - American International Group (AIG), St. Paul Cos. и Hartford Financial Services Group, в настоящее время принимают активные меры по сокращению бумажного документооборота за счет использования различных Интернет-систем, степень распространения которых уже позволяет говорить о наличии общей тенденции к автоматизации в сфере коммерческого страхования.

Так, в 2003 году St. Paul Cos. и страховой брокер InsureHiTech.com перешли на использование онлайновой системы на основе стандарта XML. AIG сообщили о скором внедрении основанной на Интернет XML-программы, автоматизирующей процессы расчета страховых тарифов, а Hartford Financial анонсировала начало работы с так называемым "концентратором страховых требований" для совершения некоторых видов межкорпоративных расчетов по страховым компенсациям. Используемая InsureHiTech.com и St. Paul Cos. Web-система позволяет конечному пользователю или его страховому агенту один раз заполнить электронную форму, которая затем будет отправлена back-end-системой InsureHiTech в виде сообщения электронной почты в формате XML на сервер страховой компании и переадресована в соответствующую часть ее собственной информационно-технологической структуры, при этом исчезает необходимость в повторном вводе данных вручную, а зачастую и вообще в каком-либо участии человека. AIG, помимо используемой InsureHiTech.com и St. Paul Cos. Интернет-системы, внедряет у себя Web-интерфейс для страховых агентов, позволяющий генерировать письма с расчетами страховых тарифов, проверять состояния счетов и сверяться с правилами онлайнового страхования. St. Paul Cos. пользуется этой же технологией для страхования имущества, ответственности и медицинского страхования. В то же время Hartford Financial недавно начала работать с созданным фирмой ClaimPlace так называемым "концентратором страховых требований" - онлайновой страховой B2B-системой, позволяющим страховщикам совершать взаимные расчеты по выплате страхового возмещения. Однако, как считают специалисты аналитической компании TowerGroup (http://www.towergroup.com), несмотря на постоянное увеличение количества такого рода инициатив, деятельность среднестатистического страхового брокера не будет полностью автоматизирована еще как минимум пять лет, поскольку в страховом бизнесе применяется большое количество разнородных технологий и стратегий, которые в настоящее время не представляется возможным перенести на единую универсальную электронную платформу. Кроме того, для Web-автоматизации необходимо, чтобы поставщики страховых услуг имели возможность участвовать в электронных транзакциях, а на сегодняшний день к этому готовы далеко не все.

"Инэк-Страховщик"

Информационной поддержкой задач страховой деятельности на российском рынке занимается активно фирма «Инек» (ПК «Страхование»)

Разработчиками этого программного продукта является предприятие ООО “Программные Системы”, которое было организовано в ноябре 1996 года, в результате слияния ведущих сотрудников в области программного обеспечения, двух крупных фирм города Новосибирска: Сибирского Регионального Фонда Поддержки Предпринимательства и ОАО “СибВестЭкс”.

ООО “Программные Системы” начинало свою деятельность в области распространения, разработки и внедрения финансово-экономических, офисных, развивающих и обучающих программ. Первичная специализация фирмы была в поставке, внедрении и обслуживании бухгалтерских систем на крупных предприятиях.

В январе 1999 года предприятие было преобразовано в ОАО «Программные Системы».

В настоящее время более 350 крупнейших коммерческих (производственных), бюджетных (учебных) предприятий и организаций являются постоянными партнерами этого предприятия. Сфера взаимодействий с каждой фирмой различна: от поставки и внедрения программного обеспечения, до создания программного обеспечения под заказ; от услуг технического консалтинга в области информационных технологий до исполнения конкретных технических проектов с последующей их реализацией (поставкой вычислительных комплексов, выполнением монтажных и пусконаладочных работ на площадках заказчика); от простых консультаций в области юриспруденции и аудита до полного юридического, бухгалтерского, кадрового и рекламного сопровождения наших заказчиков.

Краткое описание автоматизированной системы

"ИНЭК-Страховщик" предназначен для комплексного ведения оперативного и управленческого учета в страховой компании. Новая версия 5.0 логически продолжила основы, заложенные в идеологию версии 4.2, являющейся самой распространенной учетной системой на страховом рынке.

На сегодняшний день "ИНЭК-Страховщик" обеспечивает:

• универсальную технологию учета договоров личного, имущественного страхования и страхования ответственности;

• учет различных типов генеральных договоров, договоров с несколькими застрахованными, несколькими объектами и рисками;

• учет активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной формы;

• учет и мониторинг запланированных и фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их урегулирования;

• синхронное ведение специализированного бухгалтерского, налогового и управленческого учета, включая учет денежных средств, материальный учет, учет взаимных расчетов, учет затрат и инвентарный учет;

• интегрированный учет и формирование страховых, перестраховочных операций по всем регистрам, включая журнал договоров, журнал хозяйственных операций бухгалтерского, налогового и управленческого учета, реестр первичных документов;

• формирование страховых резервов по всем учетным группам стандартными и произвольными методами;

• мониторинг деятельности на основе комплексного анализа данных, путем создания форм управленческой отчетности произвольного вида;

• обмен данными между головной компанией, ее филиалами и агентствами.

Ключевым принципом построения "ИНЭК-Страховщик" является комплексность и единое информационное пространство. Такой подход позволяет обеспечить непрерывность технологического цикла компании, избежать дублирования входной информации, а также ее передачи на бумажных носителях между подразделениями.

Применяемые технологии обеспечивают высокий уровень качества хранения и обработки данных, позволяющие отнести комплекс к полнофункциональной корпоративной информационной системе.

"ИНЭК-Страховщик" представляет собой законченное решение для страховой компании. В то же время, благодаря встроенным возможностям настройки, он легко может быть адаптирован под многие специфические особенности учета в отдельно взятой организации.

В системе имеется специализированный модуль "Настройки", предназначенный для формирования необходимой конфигурации всех ее элементов. В нем предусмотрена возможность настройки справочников, бухгалтерского плана счетов, налогового плана счетов, типовых хозяйственных операций и других элементов, участвующих в учете бизнес-потоков страховой организации.

В качестве параметров договоров страхования, сострахования и перестрахования указываются все основные данные по ним, помимо этого, имеется возможность ведения дополнительных характеристик к типовым параметрам договора, которые будут доступны на уровне основных данных. В системе также предусмотрена возможность настройки шаблонов к каждому из типов договоров и видов страхования. Настроенный шаблон может использоваться при регистрации договоров, для автоматической печати полисов, слипов и других форм.

Ведется история по изменениям параметров договора. В договоре существует возможность устанавливать график поступления взносов, на основании которого отслеживаются поступления денежных средств, и выдается информация о состоянии исполнения графика. Помимо этого, по запланированному графику можно осуществлять начисление премий по договорам. При прекращении действия договора по сроку его действия система автоматически присваивает ему статус "закрытый". Имеется возможность оформить досрочное прекращение договора или установить ему статус "приостановленный". При необходимости передачи договора на ведение другому подразделению, в нем можно изменить соответствующий параметр и сохранить факт передачи с помощью функции "история".

В систему заложен механизм учета комиссионных вознаграждений по каждому договору в разрезе его агентов. По заявке пользователя возможна автоматизация процесса расчета комиссионного вознаграждения по произвольной методике.

Реализована возможность ведения учета произошедших страховых случаев по следующим этапам:

• заявление;

• распоряжение на выплату;

• выплата;

• отказ в выплате.

По каждому из этих этапов, можно фиксировать основные параметры и строить сводные отчеты произвольного вида.

К каждому типу договоров страхования и активного перестрахования можно оформить договоры пассивного перестрахования в факультативной или облигаторной форме, согласно классическим типам перестрахования. По желанию пользователя методы и формы договоров пассивного перестрахования могут быть расширены.

Помимо автоматизации учета договоров страхования, сострахования и перестрахования в системе также автоматизированы процессы, связанные с финансовыми потоками, проходящими по всем типам договоров. По договорам страхования и сострахования автоматизирована регистрация запланированных, начисленных и фактических взносов, а также регистрация заявлений о страховых случаях и фактических выплат по ним.

По договорам активного перестрахования автоматизирована регистрация запланированных, начисленных и фактических премий, а также регистрация начисленной доли в выплатах и фактических перечислений долей выплат по страховым случаям.

По договорам пассивного перестрахования автоматизирована регистрация начисленных и фактических премий, а также начисленных долей в выплатах по страховым случаям, и фактических поступлений долей в выплатах.

Все описанные финансовые потоки доступны для сквозной регистрации по бухгалтерскому, налоговому и статистическому учету договоров.

Разумное построение системы позволяет обеспечить централизованное хранение данных страховой компании. Для этого разработан механизм репликации данных филиалов. В консолидированной базе все данные хранятся с признаком филиала, в результате чего имеется возможность производить анализ данных как по организации в целом, так и по каждому подразделению в отдельности.