12.2. Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты совершаются на базе откры­тых корреспондентских счетов. Различают межбанковские расчеты внутри страны, которые совершаются в централизованном и децентрализованном порядке, и международ­ные расчеты, которые осуществляются децентрализовано.

Межбанковские расчеты внутри страны, включая рас­четы по сделкам купли-продажи иностранной валюты и ценных бумаг, купли-продажи кредитных ресурсов, с использованием пластиковых карточек, производятся в основном централизованно, посредством корреспондент­ских счетов, открытых каждым банком в Национальном банке Республики Беларусь. Децентрализованные расче­ты внутри страны осуществляются между банками-рези­дентами по открытым друг у друга корреспондентским счетам в иностранной валюте, как правило, для после­дующих международных расчетов.

При международных расчетах децентрализованные рас­четы производятся на базе счетов «Ностро» и «Лоро», открываемых у банков-корреспондентов в иностранной валюте и валюте Республики Беларусь. Все расчетные опе­рации по ним осуществляются в соответствии с установ­ленным режимом счета.

Централизованный порядок межбанковских платежей обеспечивается Автоматизированной системой межбан­ковских расчетов (АС МБРЦ). Роль Национального банка страны как организатора платежной системы заключает­ся в ведении и регулировании корреспондентских счетов коммерческих банков и собственного межфилиального счета. Платежи по этим счетам производятся через Бело­русский межбанковский расчетный центр (БМРЦ), ко­торый выступает техническим оператором АС МБРЦ.

В соответствии с принципами функционирования на­циональной платежной системы межбанковский платеж­ный оборот делится на два потока.

Основной поток охватывает расчеты по платежам, которые совершаются в режиме реального времени на валовой основе. Валовая основа предполагает проведение расчета только в полной сумме, без всякого зачета. Система таких расчетов, являясь центральным звеном платежной системы, получила название BISS (Belarus Interbank Settle­ment System). Она подразумевает ведение расчетов исклю­чительно в электронном виде, обработку информации по мере поступления средств и только в полном объеме. При недостатке средств расчеты не выполняются, образу­ется очередь электронных расчетных документов, управле­ние которой осуществляется банками по принципу уста­новления приоритетов. Переводы Национального банка Рес­публики Беларусь обладают наивысшим приоритетом, дру­гим участникам системы присваивается повышенный или обычный приоритет. Отправленные участниками плате­жи не могут быть отозваны с момента приема.

Система BISS также отражает клиринг: а) по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка, проводимый в течение дня по ценным бумагам в расчетно-клиринговой системе на чистой основе; б) по операциям с использованием банковских пластиковых карточек, проводимый процессинговыми центрами со­ответствующих систем расчетов с использованием бан­ковских пластиковых карточек на чистой основе.

Под «чистой основой» понимают накопление взаим­ных требований и обязательств по каждому участнику с последующим вычислением чистых дебетовых или кре­дитовых позиций. Чистая кредитовая позиция есть поло­жительная разница между поступлениями и платежами участника расчетов; чистая дебетовая позиция — это пре­вышение платежей над поступлениями, имеющее отри­цательное значение.

При расчетах через АС МБРЦ обязательно:

• признание платежа окончательным происходит толь­ко после отражения операции по корреспондентским сче­там банков-участников расчетов;

• неисполнение к завершению рабочего дня расчетных документов означает их аннулирование.