2.2. Лицензирование банковской деятельности

Банковская деятельность осуществляется коммерчески­ми банками в пределах перечня банковских операций, содержащегося в полученной лицензии.

Лицензия выдается одновременно со свидетельством о государственной регистрации и на основании документов, представленных для регистрации, включающим перечень предполагаемых банковских операций.

Лицензия, выданная Национальным банком, учиты­вается в реестре лицензий на осуществление банковской деятельности. В дальнейшем, при необходимости, На­циональный банк Республики Беларусь вправе вносить изменения и дополнения в ранее выданную лицензию.

Право на осуществления операций по обслуживанию физических лиц при открытии банку не предоставляется. Право на привлечение во вклады средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, может быть предоставлено банку при соблюдении по­следним ряда условий: прошло не менее двух лет после прохождения регистрации, его финансовое положение устойчиво, а нормативный капитал составляет не менее 25 млн. евро (в эквиваленте). При наличии 5 млн. евро норма­тивного капитала и технической готовности, устойчи­вом финансовом положении и истечении двух лет после регистрации банк может получить право на осуществле­ние операций с драгоценными металлами и драгоценны­ми камнями.

Критерии для определения устойчивого финансового по­ложения банка устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. Они включают: прозрачность структу­ры собственности, достаточность и структура капитала, ка­чество активов банка, финансовая эффективность банка, его состояние ликвидности, качество управления банком.

Национальный банк вправе приостанавливать дейст­вие банковской лицензии или отзывать ее. Так, приоста­новление возможно при выявлении фактов недостовер­ной отчетности, невыполнения требований банковского законодательства, а также при неудовлетворительном фи­нансовом положении банка. При приостановлении ли­цензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских опе­раций, отзыве либо восстановления ее действий в реест­ре делается соответствующая запись.

Решение Национального банка об отказе выдачи ли­цензии на осуществление банковской деятельности, ее дополнения, приостановления, в том числе по отдель­ным банковским операциям или отзыва может быть об­жаловано банком в хозяйственном суде.

2.3. Правовые основы прекращения деятельности банка

Прекращение деятельности банка, предполагающее отмену его регистрации, может происходить как реорга­низация или ликвидация. При реорганизации банк про­должает свою деятельность в измененном состоянии, его основные средства и финансовый потенциал сохраняют­ся. Ликвидация банка означает прекращение деятельно­сти банка как юридического лица. Важное условие — мак­симально возможное выполнение всех обязательств лик­видируемого банка перед вкладчиками и кредиторами.

Реорганизация принимает форму:

а) слияния по схеме банк А + банк Б = банк В;

б) присоединения по схеме банк А + банк Б (или небанковская кредитно-финансовая организация Б) = банк А;

в) разделения по схеме банк А = банк Б + банк В;

г) выделения по схеме банк А = банк А + банк Б;

д) преобразования по схеме банк А = банк А*, или небанковская кредитно-финансовая организация, или коммерческая организация.

При реорганизации по инициативе учредителей обя­зательно согласием Национального банка Республики Бе­ларусь признаётся решение о госрегистрации реорганизованного банка.

Ликвидация банка может происходить по инициативе его учредителей, хозяйственного суда или Национально­го банка и соответственно иметь добровольную или принудительную форму. В любом случае орган, принявший решение о ликвидации, должен создать ликвидационную комиссию для оценки финансового состояния банка перед погашением требований всех вкладчиков и кредиторов, которые удовлетворяются в следующей очередности:

• вклады физических лиц и проценты по ним;

• заработная плата и приравненные к ней платежи со­трудникам банка;

• платежи в бюджет, государственные целевые и вне­бюджетные фонды;

• требования кредиторов, обеспеченные залогом иму­щества банка;

• вклады индивидуальных предпринимателей и юри­дических лиц и проценты по ним;

• требования Национального банка по кредитам в по­рядке рефинансирования;

• требования остальных кредиторов.

Если средств для погашения требований недостаточ­но, ликвидационная комиссия, созданная по инициати­ве собственников, должна подать в хозяйственный суд заявление о банкротстве банка.

Национальный банк Республики Беларусь, осуществ­ляя надзор за деятельностью банка, принимает меры по предупреждению его банкротства и предъявляет требо­вания по улучшению его финансового состояния. Для улучшения финансового состояния банка ему может ока­зываться финансовая помощь его учредителями или дру­гими лицами, происходить изменение структуры акти­вов и пассивов, организационной структуры банка. На­циональный банк может выступить с предложениями по реорганизации банка, назначить временную админист­рацию. Если положение продолжает оставаться критиче­ским, то у банка отзывается лицензия, что является ос­нованием для возбуждения производства по делу о бан­кротстве.

Хозяйственный суд может решать вопрос о призна­нии банкротства банка не только по инициативе Нацио­нального банка, но и по заявлению других правомочных лиц. Процедура банкротства сопровождается отзывом ли­цензии на осуществление банковской деятельности, имеет принудительную форму и осуществляется судом по схе­ме конкурсного или ликвидационного производства.

Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный ре­гистр юридических лиц и индивидуальных предприни­мателей.