- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка.
- •Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •Организация безналичных расчетов.
- •Система межбанковских расчетов
- •Кассовые операции банков
- •Кассовое обслуживание в коммерческом банке
- •Ресурсы банка. Пассивные операции банка. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом.
- •Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •Управление активами банка. Анализ их эффективности. Способы и методы управления активами
- •Кредит, его сущность функции и формы.
- •Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.
- •Кредитные риски и способы их снижения.
- •Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •Финансовые результаты деятельности коммерческого банка
- •Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Управление персоналом в крупной кредитной организации.
- •Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.
- •Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Валютный рынок и валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •Банковские операции с ценными бумаги.
- •Оценка кредитоспособности заемщика
- •Работа банка с векселями.
- •Лизинг и лизинговые операции банков.
- •Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •Факторинговые операции банка.
- •Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка.
Кредитные риски и способы их снижения.
Кредитный риск - непогашение заемщиком основного долга и процентов по кредиту, риск процентных ставок и т. д. Избежать кредитный риск позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов. Кредитный риск – это риск неплатежа или просрочки платежа по банковской ссуде.
Управление кредитным риском является основным содержанием работы банка в процессе осуществления кредитных операций и охватывает все стадии этой работы - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика до завершения расчетов и рассмотрения возможности возобновления кредитования.
Пути минимизации кредитных рисков:
Диверсификация ссудного портфеля - это распределение, рассеивание кредитного риска по нескольким направлениям. Банки должны ограничивать кредитование одного крупного заемщика или нескольких крупных заемщиков или предоставление крупного кредита группе взаимосвязанных заемщиков. Правило диверсификации ссудного портфеля: выдавать ссуды различным предприятиям из различных отраслей экономики меньшими суммами на более короткий срок и большему числу заемщиков
Оценка кредитоспособности заемщика
Кредитоспособность клиента - это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, включая основной долг и процентные платежи. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении и прогнозировании:
- способности заемщика рассчитаться со своими долговыми обязательствами на ближайшую перспективу;
- степени риска, который банк готов взять на себя;
- размера кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах;
- условий предоставления ссуды.
Методы обеспечения возвратности кредитов
Закон "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита: залог недвижимого и движимого имуществ, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковские гарантии и иные способы, предусмотренные федеральными законами или договором. В качестве кредитного обеспечения заемщик может использовать одну из перечисленных форм или одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательным приложением к нему.
Формирование резерва на возможные потери по ссудам
Резерв на возможные потери по ссудам - это специальный резерв, необходимость формирования которого обусловлена кредитными рисками в деятельности банков. Он обеспечивает банкам создание более стабильных условий финансовой деятельности и позволяет избегать колебаний величины прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам. Источник образования резерва на возможные потери по ссудам - отчисления, относимые на расходы банка. Если ссуда полностью погашена заемщиком, этот резерв расформировывается, а его сумма направляется в доходы банка. Назначение резерва на возможные потери по ссудам - покрытие не погашенной клиентами (банками) ссудной задолженности по основному долгу.